北京住房公積金2016年年度報(bào)告

　　住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

　　北京住房公積金2016年年度報(bào)告

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號(hào))的規(guī)定，經(jīng)北京住房公積金管理委員會(huì)第十七次全體會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)將北京住房公積金2016年年度報(bào)告予以公布。

　　一、機(jī)構(gòu)概況

　　(一) 住房公積金管理委員會(huì)

　　北京住房公積金管理委員會(huì)有30名成員。第十六次管委會(huì)全體會(huì)議審議通過(guò)了2015年住房公積金歸集使用計(jì)劃執(zhí)行情況和2016年歸集使用計(jì)劃，2015年住房公積金增值收益收支情況和2016年收支計(jì)劃，2016年度住房公積金年度繳存比例。

　　(二)住房公積金管理中心

　　北京住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱管理中心)為北京市政府直屬的全額撥款事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)北京地區(qū)住房公積金的歸集、管理、使用和會(huì)計(jì)核算。截至2016年底，從業(yè)人員881人，其中，在編781人，勞務(wù)派遣100人。中心共設(shè)置3個(gè)分中心，內(nèi)設(shè)13個(gè)處室和工會(huì);垂直管理20個(gè)分支機(jī)構(gòu)(18個(gè)管理部和住房公積金貸款中心、結(jié)算中心);下設(shè)3個(gè)直屬事業(yè)單位：北京住房公積金客戶服務(wù)中心、北京市住房貸款擔(dān)保中心、北京市住房貸款個(gè)人信用信息服務(wù)中心。分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)詳情請(qǐng)參見(jiàn)北京住房公積金網(wǎng)http://www.bjgjj.gov.cn/。

　　二、業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

　　(一)繳存

　　職工當(dāng)月繳存的住房公積金為單位和本人月繳存額之和，金額為職工上一年月平均工資乘以繳存比例。經(jīng)北京住房公積金管理委員會(huì)第十六次全體會(huì)議審議通過(guò)，并報(bào)市政府批準(zhǔn)，根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 發(fā)展改革委財(cái)政部 人民銀行關(guān)于規(guī)范和階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例的通知》(建金〔2016〕74號(hào))的要求，自2016年5月1日起實(shí)施，北京地區(qū)企業(yè)住房公積金繳存比例調(diào)整為5%—12%,企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況，在規(guī)定范圍內(nèi)確定具體繳存比例。其他單位繳存比例為12%。單位和個(gè)人繳存上限分別為2015年北京市職工月平均工資的3倍乘以繳存比例，職工和單位月繳存額上限均為2551元。

　　按照《北京住房公積金管理中心關(guān)于北京市2016年最低工資標(biāo)準(zhǔn)和基本生活費(fèi)涉及住房公積金有關(guān)問(wèn)題的通知》(京房公積金發(fā)〔2016〕26 號(hào))，2016住房公積金年度(2016年7月1日至2017年6月30日)最低工資標(biāo)準(zhǔn)每月不低于1890元，基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每月不低于1323元。

　　為維護(hù)職工合法權(quán)益，管理中心與工商、地稅、人力社保、統(tǒng)計(jì)等部門協(xié)作，加強(qiáng)對(duì)新增私營(yíng)企業(yè)的摸查和住房公積金的催建。2016年實(shí)繳單位138302個(gè)，實(shí)繳職工695.74萬(wàn)人，繳存1502.17億元，同比分別增長(zhǎng)17.1%、6.8%和15.8%。當(dāng)年新開戶單位29176個(gè), 新開戶職工90.52萬(wàn)人，凈增單位(實(shí)繳)20222個(gè)，凈增職工(實(shí)繳)44.16萬(wàn)人。截至2016年底，繳存總額9404.68億元，繳存余額3269.69億元，同比分別增長(zhǎng)19%、12.8%。

　　2016年受理職工維護(hù)繳存權(quán)益投訴案件1303件，結(jié)案1231件，為職工追繳住房公積金3157.46萬(wàn)元。對(duì)6個(gè)單位不依法辦理住房公積金繳存登記、不為職工設(shè)立住房公積金賬戶的違法行為分別給予行政處罰1萬(wàn)元。對(duì)于不繳、少繳住房公積金的476個(gè)單位，向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，維護(hù)了職工的合法權(quán)益。

　　受管理中心委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行為中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、華夏銀行、中信銀行和北京銀行，共計(jì)9家，與上年相比無(wú)變化。

　　(二)提取

　　2016年繳存人提取住房公積金1132.23億元，同比增長(zhǎng)23%。其中購(gòu)房提取957.35億元，租房提取56.19億元，離休和退休提取93.35億元，其他提取25.34億元。提取占當(dāng)年繳存額的比率為75.4%，同比增加4.4個(gè)百分點(diǎn)。截至2016年底，提取總額6134.99億元，同比增長(zhǎng)22.6%。

　　為嚴(yán)厲打擊違規(guī)提取、騙提住房公積金的行為，維護(hù)北京住房公積金管理的良好秩序，經(jīng)調(diào)查核實(shí)，管理中心對(duì)存在造假違規(guī)騙提住房公積金行為的74家單位進(jìn)行了查處;同時(shí)會(huì)同有關(guān)執(zhí)法部門對(duì)違法行為涉及的12個(gè)電話號(hào)碼依法進(jìn)行了停機(jī)處理，并向社會(huì)公布，實(shí)現(xiàn)了提取秩序的根本好轉(zhuǎn)。

　　(三)委托貸款

　　1.住房公積金個(gè)人貸款

　　2016年，管理中心積極采取措施，很好地滿足職工基本住房需求，幫助廣大繳存職工實(shí)現(xiàn)住房夢(mèng)。北京地區(qū)全年發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款1073.41億元，涉及住房114363套，回收貸款331.67億元，同比分別增長(zhǎng)26.5%、12.8%、44.8%，貸款支持住房套數(shù)、發(fā)放金額、回收金額均創(chuàng)歷史新高。截至2016年底，北京地區(qū)累計(jì)發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款4991.54億元，涉及住房96.99萬(wàn)套，在貸住房53.07萬(wàn)套，貸款余額3233.44億元，同比增長(zhǎng)29.8%。

　　北京地區(qū)住房公積金個(gè)人貸款率(年末住房公積金個(gè)人貸款余額與年末住房公積金繳存余額的比率)為98.9%，比上年同期增加13個(gè)百分點(diǎn)。

　　住房公積金個(gè)人貸款最高限額為120萬(wàn)元，目前5年期以上貸款利率為3.25%。受委托辦理住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行為中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行和北京銀行，共計(jì)8家，與上年相比無(wú)變化。

　　2.保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款

　　按照住房城鄉(xiāng)建設(shè)部的統(tǒng)一部署，根據(jù)市委、市政府工作要求，管理中心累計(jì)發(fā)放經(jīng)適房、公租房、棚戶區(qū)改造定向安置房項(xiàng)目貸款36個(gè)，建筑面積共607.5萬(wàn)平方米，涉及6.67萬(wàn)套住房。2016年，依據(jù)合同約定，按照工程進(jìn)度，向5個(gè)項(xiàng)目發(fā)放貸款12.07億元。當(dāng)年應(yīng)收貸款本金56.03億元，實(shí)際回收貸款本金91.9億元。截至2016年底，累計(jì)發(fā)放項(xiàng)目貸款193.09億元，項(xiàng)目貸款余額22.77億元。

　　(四)購(gòu)買國(guó)債

　　2016年，未發(fā)生新購(gòu)買、兌付、轉(zhuǎn)讓、收回國(guó)債情況。期末國(guó)債余額4.26億元，與上年相比無(wú)變化。

　　(五)調(diào)劑資金

　　2016年，當(dāng)年調(diào)劑其他住房資金250億元，當(dāng)年無(wú)歸還。截至2016年底，調(diào)劑總額250億元，調(diào)劑資金余額250億元。

　　(六)資金存儲(chǔ)

　　截至2016年底，管理中心住房公積金存款331.68億元，其中，活期1.03億元，1年以內(nèi)定期(含)62.8億元，1年以上定期131.16億元，其他(協(xié)議、協(xié)定、通知存款等)136.69億元。

　　(七)資金運(yùn)用率

　　2016年住房公積金提取、貸款業(yè)務(wù)量大幅增加，結(jié)余資金大幅減少，資金運(yùn)用效率進(jìn)一步提升。截至2016年底，資金運(yùn)用率(住房公積金個(gè)人住房貸款余額、項(xiàng)目貸款余額和購(gòu)買國(guó)債余額的總和與繳存余額的比率)99.7%，比上年同期增加10.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　三、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　(一)業(yè)務(wù)收入

　　2016年,住房公積金業(yè)務(wù)收入共計(jì)1078866.08萬(wàn)元，同比下降0.9%。其中，存款(含增值收益存款)利息收入103161.89萬(wàn)元，委托貸款利息收入964584.43萬(wàn)元，國(guó)債利息收入517.17萬(wàn)元，其他收入10602.59萬(wàn)元。

　　(二)業(yè)務(wù)支出

　　2016年,住房公積金業(yè)務(wù)支出共計(jì)582778.93萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)94.2%。其中，住房公積金利息支出504750.35萬(wàn)元，歸集手續(xù)費(fèi)用支出670.98萬(wàn)元，委托貸款手續(xù)費(fèi)支出48112.47萬(wàn)元，其他支出29245.13萬(wàn)元。同時(shí)，經(jīng)市財(cái)政局批復(fù)后支出與住房公積金業(yè)務(wù)相關(guān)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)31522.3萬(wàn)元(主要為公積金貸款資產(chǎn)委托管理費(fèi)、公積金個(gè)人住房貸款貼息經(jīng)費(fèi)、綜合信息管理系統(tǒng)升級(jí)改造、運(yùn)維服務(wù)等業(yè)務(wù)支出費(fèi)用)。

　　(三)增值收益

　　根據(jù)中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號(hào))，自2016年2月21日起將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。受此影響,2016年住房公積金增值收益496087.15萬(wàn)元，同比降低37.1%。增值收益率(增值收益與月均繳存余額的比率)1.6%，比上年同期下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　(四)增值收益分配

　　按照《住房公積金管理?xiàng)l例》(中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第350號(hào))和《財(cái)政部關(guān)于住房公積金財(cái)務(wù)管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》(財(cái)綜字〔1999〕149號(hào))規(guī)定，2016年，提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金117030.75萬(wàn)元，提取管理費(fèi)用16586.63萬(wàn)元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金52911萬(wàn)元，應(yīng)繳財(cái)政城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金309558.77萬(wàn)元。截至2016年底，貸款(包括住房公積金個(gè)人貸款和保障性住房項(xiàng)目貸款)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額763766.61萬(wàn)元。

　　(五)管理費(fèi)用支出

　　管理中心為全額撥款預(yù)算單位。按照《中華人民共和國(guó)預(yù)算法》(中華人民共和國(guó)主席令第21號(hào))、《財(cái)政部關(guān)于住房公積金財(cái)務(wù)管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》(財(cái)綜字〔1999〕149號(hào))以及《關(guān)于印發(fā)北京地區(qū)住房公積金管理機(jī)構(gòu)調(diào)整實(shí)施方案的通知》(京政函〔2002〕100號(hào))的規(guī)定，經(jīng)市財(cái)政局批復(fù)，2016年，人員經(jīng)費(fèi)17047.18萬(wàn)元(含社會(huì)保障繳費(fèi)、住房公積金、住房補(bǔ)貼、離退休人員經(jīng)費(fèi)等)，公用經(jīng)費(fèi)2451.19萬(wàn)元。

　　四、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　(一)住房公積金個(gè)人住房貸款

　　截至2016年底，逾期住房公積金個(gè)人貸款1255.85萬(wàn)元，住房公積金個(gè)人貸款逾期率0.04‰。當(dāng)年無(wú)使用住房公積金個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金核銷金額，住房公積金個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額為741339.03萬(wàn)元，住房公積金個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額與住房公積金個(gè)人貸款余額的比率為2.3%，住房公積金個(gè)人貸款逾期額與住房公積金個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額的比率為0.2%。

　　(二)保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款

　　截至2016年底，管理中心的逾期項(xiàng)目貸款已全部收回，無(wú)逾期項(xiàng)目貸款。項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取比例為貸款余額的4 %。當(dāng)年無(wú)使用項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金核銷金額，項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額為22427.58萬(wàn)元，項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額與項(xiàng)目貸款余額的比率為9.8%。

　　五、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益

　　(一)繳存業(yè)務(wù)

　　2016年住房公積金實(shí)繳人數(shù)和繳存額增長(zhǎng)率分別為6.8%和15.8%。

　　其中，繳存單位的構(gòu)成情況：國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占7.6%，國(guó)有企業(yè)占4.8%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占0.7%，外商投資企業(yè)占7%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占71.9%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占1.2%，其他占6.8%。

　　繳存職工的構(gòu)成情況：按單位性質(zhì)，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位職工占18.9%，國(guó)有企業(yè)職工占20%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工占0.7%，外商投資企業(yè)職工占11.5%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)職工占41.3%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體職工占0.7%，其他職工占6.9%。

　　按收入水平，低收入群體(住房公積金繳存基數(shù)低于2015年本市職工平均工資)占53.1%，中等收入群體(住房公積金繳存基數(shù)介于2015年本市職工平均工資1倍-3倍之間)占38.6 %，高收入群體(住房公積金繳存基數(shù)高于2015年本市職工平均工資3倍)占8.3%。

　　(二)提取業(yè)務(wù)

　　2016年提取住房公積金1414.4萬(wàn)筆、1132.23億元。提取的金額中，住房消費(fèi)提取占89.6%(購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房占74.9 %，償還購(gòu)房貸款本息占9.6%，租賃住房占5%,其它占0.1%);非住房消費(fèi)提取占10.4%(離休和退休提取占8.2%，完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系提取占0.0005%，戶口遷出本市或出境定居占0.2%,其他占2%)。

　　(三)貸款業(yè)務(wù)

　　1.住房公積金個(gè)人貸款

　　2016年支持職工購(gòu)房947.07萬(wàn)平方米，創(chuàng)歷史新高。年末住房公積金個(gè)人貸款市場(chǎng)占有率(指2016年末住房公積金個(gè)人貸款余額占當(dāng)?shù)厣虡I(yè)性和住房公積金個(gè)人貸款余額總和的比率)為28%，比上年同期降低1.8個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款，購(gòu)房職工減少利息支出434.38億元(根據(jù)年內(nèi)住房公積金個(gè)人貸款發(fā)放額、住房公積金個(gè)人貸款平均貸款年限及住房公積金個(gè)人貸款與商業(yè)銀行個(gè)人貸款利差計(jì)算得出)。

　　貸款重點(diǎn)支持了購(gòu)買首套自住和中小戶型住房。其中，首套住房貸款105731套、1010.66億元, 分別占比為92.5%和94.2%。職工貸款所購(gòu)住房套數(shù)中，90(含)平方米以下占71.4%，90-140(含)平方米占25.4%，140平方米以上占3.2%;新房占39.7%，二手房占60.3%。

　　職工貸款筆數(shù)中，單職工申請(qǐng)貸款占38.4%，雙職工申請(qǐng)貸款占61.6%。

　　貸款職工中，低收入群體占30.6%，中等收入群體占66.3%，高收入群體占3.1%。

　　2016年，發(fā)放異地購(gòu)房貸款21756.3萬(wàn)元，涉及住房256套，截至2016年底，發(fā)放異地購(gòu)房貸款26496.3萬(wàn)元。

　　2016年，發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款1.23億元，涉及住房120套，支持職工購(gòu)建房9780.12平方米，貼息1010.11萬(wàn)元。累計(jì)發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款48.54億元，涉及住房13431套，累計(jì)為繳存職工貼息1.31億元。

　　2.保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款

　　管理中心已向東城、西城、朝陽(yáng)、海淀、豐臺(tái)、房山、順義、大興、懷柔、延慶10個(gè)區(qū)所屬企業(yè)事業(yè)單位及北京市保障性住房投資中心等單位累計(jì)發(fā)放項(xiàng)目貸款36個(gè)，貸款額度283.28億元。其中，經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目18個(gè)、86.93億元，棚戶區(qū)改造安置用房項(xiàng)目7個(gè)、121.28億元，公共租賃住房項(xiàng)目11個(gè)、75.07億元。累計(jì)到位資金金額193.09億元，到位資金余額22.77億元。目前，東城、西城、朝陽(yáng)、海淀、豐臺(tái)、房山、順義、大興、懷柔、延慶下屬企業(yè)及事業(yè)單位按期償還了32個(gè)項(xiàng)目貸款。利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)，有效支持了我市經(jīng)適房、公租房、棚戶區(qū)安置用房建設(shè)，為解決中低收入家庭住房困難發(fā)揮了重要作用。

　　(四)住房貢獻(xiàn)率

　　住房貢獻(xiàn)率(當(dāng)年個(gè)人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項(xiàng)目貸款發(fā)放額、住房消費(fèi)提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率)為139.8%。

　　六、其他重要事項(xiàng)

　　管理中心于2016年9月30日下發(fā)了《北京住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)支付方式及下調(diào)二手房評(píng)估費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》(京房公積金發(fā)〔2016〕28號(hào))和《北京住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)支付方式及下調(diào)二手房評(píng)估費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)操作問(wèn)題的通知》(京房公積金發(fā)〔2016〕29號(hào))，自2016年10月1日(含)起，全面取消了向借款人收取擔(dān)保費(fèi)，評(píng)估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從1500元/件降至最高不超過(guò)600元/件。

　　為解決住房公積金業(yè)務(wù)量持續(xù)快速增長(zhǎng)，工作人員不能同步增加，服務(wù)能力不足的問(wèn)題，加快推進(jìn)委托銀行辦理歸集個(gè)貸業(yè)務(wù)。管理中心與工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行及招商銀行合作，截至2016年底銀行歸集網(wǎng)點(diǎn)共70個(gè)，銀行柜臺(tái)共223個(gè)，其中2016年新增歸集業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)10個(gè)，柜臺(tái)36個(gè);管理中心與工商銀行、招商銀行合作，截至2016年底銀行個(gè)貸網(wǎng)點(diǎn)共8個(gè)，銀行柜臺(tái)共97個(gè)，其中2016年新增個(gè)貸網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)、柜臺(tái)14個(gè)，方便了繳存單位和職工。

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