銀行企業內控合規自查報告

時間：2024-10-01 00:02:23 報告我要投稿

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銀行企業內控合規自查報告（通用8篇）

　　時光在流逝，從不停歇，一段時間的工作已經結束了，在工作開展的過程中，我們看到了好的，也看了到需要改進的地方，是時候靜下心來好好寫寫自查報告了。那么你真正懂得怎么寫好自查報告嗎？以下是小編為大家收集的銀行企業內控合規自查報告，希望能夠幫助到大家。

銀行企業內控合規自查報告（通用8篇）

　　銀行企業內控合規自查報告篇1

　　合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查�，F就我行自查工作情況報告如下：

　　一、總體情況。

　　市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由副行長任組長、風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行通知要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了年月至今筆信貸業務，金額共萬元，檢查覆蓋率達。針對檢查出現的問題，我行采取了不放過的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過，對存在的`問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。

　　二、下一步措施。

　　通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：

　　1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能明政策、知產品、用制度，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。

　　2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。

　　3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自己的保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。

　　4、加強貸后管理。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款三查制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。

　　銀行企業內控合規自查報告篇2

　　為貫徹落實年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查�，F將自查情況匯報如下：

　　一、自查情況與總體評價

　　1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到干一行、愛一行、專一行，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

　　2、恪守規章制度能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員八不準和十嚴禁。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

　　二、自查發現存在的問題

　　學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

　　三、下一步改進措施和有關建議

　　在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的`工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。

　　今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己充電。二是進一步提高風險防控意識和自己的防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

　　銀行企業內控合規自查報告篇3

　　今年以來，農行山東菏澤分行緊跟業務發展的新形勢，積極探索內控合規檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉型”，全行內控合規工作不斷邁上新臺階，進一步強化了員工的合規意識、責任意識和風險意識。

　　一、推進檢查目標的轉型。

　　隨著內控制度的不斷完善，直觀的顯而易見的風險和漏洞越來越少，以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統合規檢查，已經不適應業務發展的需要，該行檢查目標開始從查錯糾弊向風險評價評估轉型。通過整合20xx年各部室檢查計劃，調整原來的`業務檢查目標，業務主管部門組織盡職監督時實施操作風險評估，合規部門組織整體移位檢查時實施合規風險評估，法務人員組織“六五”普法工作時實施法律風險評估……從一系列的評價評估中，提高了合規檢查工作的時效性和針對性。

　　二、推進檢查職能的轉型。

　　查找漏洞，糾正偏差是內控合規部門的職能，形式上監督，實質是服務，檢查職能由單純監督向監督、服務并重轉型。在發現各類業務問題的同時，該行側重觀察內控制度的有效性，經營活動的效益性，以促進各支行不斷完善約束機制，實現價值最大化。如在組織“內控管理專項治理年”活動和“不規范經營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關系，轉變為邊檢查、邊糾正、邊輔導、邊扶持的關系。

　　三、推進檢查對象的轉型。

　　該行在抓好基層營業網點檢查的同時，積極從業務活動向管理活動、業務活動并重轉型。如在支行行長、副行長責任(離任)審計工作中，通過對被審計人職責履行情況的進行認定與評價，突出決策行為的合法性、經營指標的真實性以及各項業務管理的合規性和風險性，提高了管理者的能力，達到降低經營風險，提高管理效能與效率的目的。

　　四是推進檢查手段的轉型。從手工操作向信息化、自動化轉型，多次組織培訓，進行“手把手”式的輔導，努力提高全員利用內控合規管理信息系統的能力，每季度組織開展提取非現場疑點線索，組織人員諸條逐項落實。利用計算機開展合規檢查，實現了向信息化、自動化的轉變，不僅提高合規檢查效率，節約合規檢查成本，也為業務數據的安全性提供了保障。

　　銀行企業內控合規自查報告篇4

　　為貫徹省聯社60號文件《關于開展財務專項檢查工作的通知》精神，根據縣聯社的安排，我社于今年6月2日，組織財務會計人員，分別對我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現將檢查情況報告于后：

　　一、上年1月1日至12月30日財務費用列支情況：

　�。ㄒ唬�、手續費支出上年度，我社列支手續費319046.82元，經核查，我社20xx年儲蓄月平余額為4344.18萬元，共五人辦理存款業務，其中二人為代辦員，應列支代辦儲蓄手續費139013.76元，實際列支35549.40元，少列支103464.34元；20xx年列支代辦收貸手續費158970.00元，其中，與退休職工陳加金簽訂管理萬山片區貸款協議，全年收回不良貸款本金224047元，收回貸款利息76584.28元，按綜合付費?%計算，應給付手續費12041.24元，剔減借新還舊因素，實際支付10000.00元；員工收回“雙呆”貸款本金1684728元，計費率3%；收回“雙呆”貸款利息1968566元，計費率5%；兩項應計付手續費148970.00元，經聯社審查并報經國稅局同意列支148970.00元。20xx年列支代辦其他業務手續費124527.40元，其中因人少，業務量大，任務重，員工不能休假計提的超任務、超出勤工資22436元，聯社不同意計發外，其余都符合列支規定并經聯社審批。

　�。ǘI業費用支出

　　1、比例費用列支：20xx年實現總收入2995464.07元，其中貸款利息收入2720455.56元，應列支業務宣傳費13602.28元，實際列支32806.00元，超支19203.72元經聯社審批同意列支；廣告費應列支59909.28元，實際列支13820.00元；未超支、亂支；業務招待費應列支14977.32元，實際列支36938.00元，超支21960.68元。

　　2、比例費用計提：20xx年職工工資列支188146.69元，應計提職工福利費26340.54元，職工教育經費2822.20元，工會經費3762.93元。經審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現象。

　　3、低值易耗品攤銷；20xx年列支30713.00元，系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經聯社審批，無在其中列支固定資產和與之不屬于列支或攤銷的項目。

　　4、其他營業管理費用：均按《xx農村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關規定列支，大額費用經聯社審批后列支。并嚴格控制額度和比例。

　　5、專項獎金：20xx年列支57122.00元，其中業務經營發展的專項獎金列支29279.00元，政府出具政策的獎金27843.00元。都經聯社審查批準列支。

　�。ㄈ�、其他營業支出：20xx年共列支136446.80元，其中固定資產折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx縣農村信用社20xx年都會計決算工作指導意見》和相關精神執行；其他營業支出124454.25元經聯社審查列支。

　�。ㄋ模�、營業外支出：20xx年列支39150.00元，其中非常損失33735.00元系經批準處理歷史遺留問題，其他營業外支出5415.00元均符合有關規定或經聯社審批列支。

　　二、今年1至3月費用開支情況

　�。ㄒ唬�、手續費支出26082.40元，其中代辦儲蓄手續費列支3484.00元，系支付的`二個代辦員的.基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增870萬元，手續費半年考核計發；代辦其他業務手續費列支22598.40元，符合開支范圍并經聯社審查批準。

　�。ǘ�、營業費用開支164538.57元，均按《xx縣農村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關規定和標準計提、審批、列支，其中業務招待費應列支3764.20元，實列支9718.00元，多列支5923.80元。

　�。ㄈ�、其他營業支出101044.50元，其中固定資產折舊按規定計提357.50元，預提呆賬準備60000.00元，其他營業支出40687.00元符合開支范圍并經聯社審批。

　�。ㄋ模�、其他營業外支出1900.00元，經查符合開支范圍，并經聯社審批。

　　三、存在的問題及原因通過自查，我社費用列支存在以下問題：

　　1、部分費用超標，如業務宣傳費、業務招待費，其原因是確定的標準與促進業務快速發展不相適應，與解決和處理歷史遺留問題的措施不相適應。

　　2、個別營業費用項目使用不正確。主要是業務人員對開支項目確定不準。如在代辦儲蓄手續費中列支超出勤工資11580.00元.

　　四、整改措施：

　　對過去費用開支中出現的問題，聯社于20xx年十二月組織人員，對全縣20xx年度財務情況進了大檢查，對檢查中發現的問題以《xx信聯發（20xx）267號文件通報全縣：對未經批準計發加班費的信用社主任處罰款200元，對超支業務招待費，化雜費，水電費，郵電費等限額比例費用的社根據《xx縣農村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關規定，由責任人（信用社三長）按比例進行賠償。其比例是業務招待費按超支金額的10%賠償；公雜費、水電費、郵電費按超支金額的20%賠償；責任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監事長各20%、主辦會計10%。在手續費、其它營業支出、其它營業外支出中列支營業費用的，處主任、主辦會計罰款各300元，以此引以為戒，警示信用社“三長”切實加強財務管理，嚴格費用開支，真實加強財務核算。我社除認真執行聯社處罰決定外，對自查中存在的問題提出以下整改措施；

　　1、認真加強財務核算，努力開源節流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業務正常發展。

　　2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業務性開支，降低經營成本。

　　3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實反映經營成果。

　　4、對未經批準開支計提的超任務工資，轉入資本公積科目，增加資本實力。

　　通過自查，我社在費用管理上，能按照《農村信用社財務管理制度》和《xx縣農村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節約”的方針管理財務收支，大額費用按規定報批列支，各項提留按規定標準或指導意見計提。我社將在今后的業務經營中，繼續嚴格財務費用的管理，認真執行財務核算制度，依法合規列支費用，努力提高經營效益，促進業務健康快速發展。篇二：某分行會計檢查整改報告

　　銀行企業內控合規自查報告篇5

　　按照上級行關于20xx年度基層行內控綜合評價工作的部署和要求，工行濟南明湖支行為客觀、公正、真實地評價支行的內控管理狀況，進一步促進完善內部控制體系建設，提高內控管理水平，采取三項強有力的措施，保證內控評價工作高效率、高質量地展開。

　　一、加強組織領導，強化責任落實。

　　為把20xx年度內控評價的各項工作落實到位，迅速成立了該行內控評價領導小組，并在風險部下設辦公室。該行在加強組織領導的同時，還強化了各部室、網點的責任落實：內控評價領導小組具體負責、組織、協調支行內控評價有關事項和工作；風險部作為牽頭部門負責支行與上級行內控管理部門的請示和溝通工作，統一認識、統一標準、統一進度，統籌安排和調度各部室、網點的內控評價工作落實到位，確保內控評價自評工作的順利進行。

　　二、加強內評文件資料的學習和培訓，正確理解和掌握各項評價指標的評價標準、評價要點、評價依據及評價方法。

　　該行內控評價領導小組組織部室、營業網點負責人和相關人員認真學習總行《基層行內部控制評價實施細則（20xx年版）》和《基層行內控評價操作手冊（20xx年版）》等文件制度，吃透精神，熟練掌握評價方法，提高自評工作質量。

　　三、加強過程評價指標的量化分解，保證該行進行內控評價自評的完整性和可操作性。

　　基層行的內控評價工作主要是過程評價，該行結合本行經營管理的'實際情況，按照評價操作手冊的要求，對過程評價指標的評價內容、標準、要點、依據及方法等進行量化分解，確定被評價的部室、網點以及進行評價的具體項目和操作方法。

　　四、加強和完善內控評價自評工作的基礎管理，實現內控評價日常管理行為的制度化。

　　內控評價的目的不僅僅是促進內控管理制度、措施的完善，更重要的是將內控評價過程中形成并完善了的各項內控管理行為制度化，真正在各級、各部門日常的`管理中自覺執行到位。該行針對評價過程中發現的內部控制中存在的缺陷或問題，在充分彌補完善和整改的基礎上，對相關日常操作規程和管理考核實施細則等進行了修改和補充，力求結合執行力建設實現內控評價日常管理行為的制度化。

　　五、加強評價工作的信息交流和溝通，充分發揮職能部門的作用。

　　基層行之間、部室之間、網點之間的經營和管理狀況不同，進行內控評價的內容和方式方法也不盡相同。為保證支行自評工作的質量和進度，作為支行牽頭部門的風險部充分發揮職能部門的積極作用，在認真學習領會和掌握上級行精神和要求的基礎上，吸收借鑒其他行的先進經驗，在支行部室、網點之間加強評價工作的信息交流和溝通，上下聯動、協調一致，使各項自評工作高質量按時完成。

　　通過20xx年度內控評價自評工作，該行使員工充分認識到加強內控管理的重要性，正在不斷完善內部控制體系建設，強化內控管理執行行為，提高管理水平，促進各項業務穩健運行。

　　銀行企業內控合規自查報告篇6

　　合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

　　一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。

　　它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

　　二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化有關。

　　文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

　　三、規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”

　　3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實時監督

　　3.2監督者要受到重托才能充當守望者。

　　那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

　　3.3環境能激發人的情感和能力。

　　人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的`現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

　　四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。

　　角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。根據省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。

　　銀行企業內控合規自查報告篇7

　　一、個人學習《內控達標年學習手冊》的情況

　　自“內控達標年”在xx郵政金融全面開展以來，xx郵政一直在積極落實“內控達標年”活動安排，積極下學習內控達標年學習手冊，通過空閑時間不斷學習內控方面的知識，貫徹落實該方案。

　　為了更好地傳達學習手冊里面的情況，局里開了幾次學習總結大會，并根據大家的實際情況制定了學習計劃并結合實際情況學習，以自主學習為主要內容，以互相談論心得體會為輔助，撰寫學習心得體會不少于三次。

　　學習手冊的內容主要分為五個部分，分別是領導內控要求摘要、三個對標、內控管理通報、法律與合規風險匯總、重要內控規章制度，每個部分都是學習的重點對象，尤其是內控監管制度、內部制度要求、內部合規理論與實務等。從領導手中接過內控達標年學習手冊以來，通過利用空閑時閱讀學習手冊，更加了解內控合規的重要性和嚴謹性，并通過對比日常工作中個人的`行為表現，及時糾正了一些錯誤，業務流程更規范。

　　二、個人自身業務和三個對標自查情況

　　因本人的職務是普柜，屬于金融方面得業務，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結發現，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心，業務環節不夠規范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業務時，有時會漏掉對憑證進行查驗真偽，此外，一個較迫切需要解決的問題是在理財業務管理方面，未取得從業資格的情況下，辦理理財方面的業務。

　　三、自查存在問題整改落實情況

　　存在的問題有：一是代理保險、理財業務管理方面，銷售人員未取得從業資格；二是在辦理個人柜面業務時未對憑證進行真偽驗視。

　　整改落實情況：一是閱讀理財業務方面所需考取的從業資格方面的教材，增加理財業務知識，加深對理財的認識，今早通過相關的從業資格考試；二是辦理業務時，根據有關規章制度對客戶的憑證進行真偽驗視，為客戶辦理業務時，先核實客戶憑證的真偽再為客戶辦理業務。

　　四、下一步工作措施

　　繼續學習內部達標年學習手冊以及各項各項業務規章制度的流程，熟悉內控合規的理論與實務，盡早通過基金從業資格、銀行從業資格等專業資格考試，不斷提高自身業務知識，規范流程，以及時刻關注團隊內控方面的表現，和團隊一起進步。

　　銀行企業內控合規自查報告篇8

　　為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規建設推進年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。

　　一、正視問題，構建金融合規管理體系。

　　郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：

　　一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。

　　二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。

　　三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。

　　四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：

　　一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；

　　二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的`監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善；

　　三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照出國留學家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

　　二、建章立制，構建金融合規制度體系。

　　銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

　　1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

　　2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

　　3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

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