理財的調查報告

　　在人們素養不斷提高的今天，報告的適用范圍越來越廣泛，報告根據用途的不同也有著不同的類型。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？以下是小編幫大家整理的理財的調查報告，希望對大家有所幫助。

理財的調查報告1

　　【摘要】隨著時代發展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。對大學生消費出現的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。

　　隨著中國經濟快速發展，理財觀念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會的大學生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發展迅速的同時，大學生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經濟發展的要求。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來精打細算,這樣對于以后走向社會收益巨大。

　　【關鍵詞】大學生 消費 理財

　　前言：告別中學時代，邁進大學校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學習環境，面對突變的生活環境，跨入大學的學子們即會充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質財富，用好你的每一分錢——這是每個當代大學生面臨的首要問題。

　　理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數，但是通過理財從而實現財富積累、實現自身價值和投資目標，是可以實現的。尤其是我們大學生，畢業后馬上就要就業、買房、結婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質財富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質財富下享受人生無窮的欲望滿足。

　　此次調查采用問卷調查的方式展開，結合相關數據資料，做了初步的分析和探討。

　　一、調查目的

　　大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

　　二、調查方法和內容

　　針對大學生理財情況我們通過問卷調查的方式對我學各學院學生進行了隨機調查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發放問卷50份，收回41份，問卷有效率82%。調查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。

　　三、當代大學生消費現狀分析

　　（一）、學生一個月的可支配費用較高且集中

　　當前的消費市場中，大學生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關注。由于大學生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生大多尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學生一個月的可支配費用，調查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~元的都占%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學生經濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見大學生可支配的費用還是較高的。

　　（二）、大學生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數

　　因此 調查表明，九成以上的大學生的可支配費用主要來源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學生的普遍情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。，每個月的生活費還有很有彈性的，學生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有%的大學生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學生做兼職的目的主要是增長社會經驗，其次才是經濟方面的原因，大部分學生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，盡早經濟獨立。而有%的大學生依靠獎學金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學生，獎學金是生活費的重要來源。可前提條件是，在成績允許的條件下。因此，部分學生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學金，減少家里的開銷。最后僅有%和%的大學生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學生的理財意識箭在弦上。

　　（三）、男女消費存在一定差異

　　調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達%和%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學習用品，各占%、%和%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無余。大部分女大學生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀念與消費習慣的差異。

　　（四）、理性消費是主流

　　價格、質量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、注重質量仍是當前大學生主要的消費觀念。據了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質量。由于消費能力有限，大學生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質量顯然是他們非常關注的內容。

　　四、當代大學生理財現狀分析及原因分析

　　（一）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

　　進入大學之后,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學業和生活。據了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

　　（二）、沒有嚴格的計劃

　　沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表）

　　顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規劃，對當代大學生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會發現自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

　　（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失

　　在問卷中問及對理財的認識時，很多同學表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學表示每月有盈余。

　　很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經擁有的資產的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產。理財的目的在于學會使用錢財,從而提高生活質量和品位。一般來說,大學時代是理財的起步階段,也是學習理財的黃金時期。在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。

　　原因分析：

　　從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個方面。

　　（一）家庭原因

　　許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有節約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。

　　（二）學校問題

　　學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。

　　（三）社會問題

　　社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已經不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

　　（四）自身原因

　　內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

　　五、大學生合理理財的方法

　　（一）、學會記賬，明確資金的流動情況

　　根據調查，大學生大多沒有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細

　　的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

　　（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

　　理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現在的'商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

　　（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

　　首先，學生可以選擇定期存款為實現理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關鍵是養成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。再者，現在越來越多的大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現理財計劃的實現。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。

　　（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

　　理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應該為大學生開展理財教育活動，培養大學生理財理念。據問卷調查的結果看，學生通過學校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關理財知識。而另一項調查也顯示，超過半數的學生對學校里關于個人財務管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學校可增加對理財課程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環境，正是培養大學生正確的理財意識的社會環境。這包括兩個方面：一個是校園外的環境；另一個是校園內的環境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關公關部門的協助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應最大限度的凈化校園內環境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。

　　六、總結

　　從調查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現出高人一籌的財商來。

　　綜合以上分析，我們不難發現，當代大學生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學生作為一個特殊的群體，大學期間又是一個學會理財的黃金時期，大學生應當趁早了解相關的理財知識，養成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現，顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構應當開設理財課程，幫助學生實現理財計劃的實現。作為一名大學生，應當盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。

理財的調查報告2

　　[摘要]隨著社會的不斷發展，國民經濟的不斷提高，人民的生活水平也得到了很大程度的提高，人民的消費觀念也有了變化。在校大學生已經成為新生的一支強有力的消費群體。“大學生理財問題”也一再引起社會大眾的關注。最為當代大學生，在接受學校高等教育的同時，必須懂得制定一個完整的人生規劃，讓自己的生活計劃有目標，而對于財務方面也尤為重要。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養成良好的理財習慣，對將來走出社會是有巨大收益的。本文從大學生的理財現狀出發，分析了大學生應當如何增強理財意識和如何合理理財。

　　[關鍵詞]大學生 投資 理財收益

　　一、調查目的

　　大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

　　二、調查方法

　　主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學生設定了一套關于理財方面的調查問卷，將其發布于網上，由網友填寫。本問卷共發放40份，收回有效問卷40份。以各大高校的學校為主要調查對象，基本上做到了隨機發放。第二，文獻法。在調查問卷的基礎上，在網上或各報刊雜志收集相關的資料與文獻作參考。

　　三、當代大學生的消費現狀分析

　　（一）家庭狀況決定消費水平

　　中國的大學生其經濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，每月可支配的錢是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過1500元，而這筆錢的消費，基本可以分為三大部分：一、生活消費，如吃飯、購置一些日常生活必需品；二、休閑消費，如娛樂、購物及其他；三、學習消費，如購買與專業相關的工具或書籍等。在這三個部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數同學每月都用兩百至三百左右。消費落差較大的，是第二部分，即休閑消費部分。

　　（二）70%同學出現超支現象，理財意識淡薄

　　通過分析調查問卷，我們了解學生每月費用超支很嚴重，占有相當大的一個比列，因此很多學生覺得自己的費用不夠花，由此可以看出，學生對自己目前的消費費用不夠，不能滿足支付自己想要的開支，同時另一個側面反映出當前大學生消費是較為沖動和缺少計劃的。理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平。

　　另外，當學生的費用超支時，一般都會直接向家里要，在調查中，學生選擇“向父母要錢或親戚借”，占46.3%，向同學借，先花下個月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學”的，只占10.2%，由此可以看出大學生對家長的依賴性非常強，缺乏獨立經濟意識。

　　（三） 打工兼職，只為增加社會閱歷鍛煉自己

　　通過調查我們了解到，利用課余時間或假期做兼職有相當一部分同學，而大部分同學做兼職的目的往往是增加社會閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢花，由這點也可以看出現在學生普遍的經濟狀況較好，有響應的資金應付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負擔，或是盡早經濟獨立，大學生經濟獨立意識很薄弱，把增加社會閱歷鍛煉自己作為出發點，因此平時很多大學生在打工兼職過程，自己應有權益和應得發利益受損時，就把它作為經驗教誨而已，而沒有想到去為自己爭取。

　　（四）支付高額的通訊費

　　在通訊消費開支方面，調查的結果是，擁有手機等通訊工具的同學占到被調查總人數的81.2%，可見大學校園手機的普及率之高，部分同學使用中高檔手機；在通訊方面每月花費在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費用在學生的日常開支上占了一定的比例。

　　（五） 娛樂、享受性消費占很大比重

　　大學生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創新，消費的趨附性強，娛樂消費占全部消費額的比重很大。部分大學生在發型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學會選擇名牌產品；“名牌是身份的象征，增強自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂（電影、KTV、打球、健身等）方面

　　四、當代大學生理財現狀分析

　　（一）儲蓄觀念淡薄，財商需培養和加強

　　“財商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經說過：“財商與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力。”在調查中，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性（如下表）。當問及對“財商”概念的認識時，很多同學表示陌生。當問及一學期結束后經濟情況如何時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍，甚至有些同學還需要向別人借回家的路費，略有剩余的同學也想著如何把剩余的錢花完，只有極個別同學有儲蓄的意識。可見，當前大學生的財商需要培養和加強。

　　（二）、沒有嚴格的計劃

　　沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規劃，對當代大學生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會發現自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

　　（三）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

　　進入大學之后,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學業和生活。據了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼

　　職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的'旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時

　　間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

　　五、大學生合理理財的方法

　　（一）、制定理性的消費計劃，明確資金的流動情況

　　根據調查，大學生大多沒有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

　　（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

　　理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

　　（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

　　在投資經驗較豐富的人的指導下，可以根據自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，這將會產生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經驗。我們可以采用如下的個人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票.在參與社會投資的時候，我們可以嘗試著買一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權人的滋味。把在課堂上學到的股票交易知識運用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關系產生一些感性認識。

　　（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

　　培養和加強大學生的財商所謂財商，指的是一個人在財務方面的智力，即對錢財的理性認識與運用。專家指出，財商的概念是與智商、情商并列的現代社會三大不可缺少的素質，也是現代教育不可忽略不宜回避的話題。可以這樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會生物的生存能力，財商反映人作為經濟人在經濟社會里的生存能力。財商主要包括兩方面的內容：其一，正確認識金錢及金錢規律的能力；其二，正確運用金錢及金錢規律的能力。校可

　　增加對理財課程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環境，正是培養大學生正確的理財意識的社會環境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。

　　六、總結

　　從調查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，應當趁早了解相關的理財知識，養成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現。

理財的調查報告3

　　公正支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。

　　背景知識：甚么是理財？

　　從大學生來說個人理財的范圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。

　　（一）對象：我院大學生

　　（二）時間：XX年8月

　　（三）方式：問卷調查情勢

　　1、大多數愿走理性消費線路

　　就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區間是大學生最為普遍的花費區間，即便在這個區間內，最高消費和最低消費也相差500元，說明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛化開展，但傳統的理性消費觀念還是主流。盡大多數學生在消費時斟酌最多的因素是商品或效勞的質量、價錢，尋求物美價廉。

　　2、消費也玩張揚個性

　　筆記本電腦、mp3一樣都不能少。

　　假期回來，經常會發現班里很多同學換了新，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3。

　　調查發現，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多成認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原那么。

　　另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。

　　3、大學生月光族

　　調查還顯示，大多數學生每個月花費根本沒有節余，其中50元以下節余的占81%，有200元以上節余的僅占1%。對節余的錢，45%的同學選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。少數同學碰到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。

　　4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高

　　沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在甚么地方，是不是公正。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產保值已很不錯了。

　　5、新理財人異軍崛起

　　約有90%的調查的.大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒有甚么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應當成為大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。

　　在調查中也有同學自稱為理財達人的。他在校園做業務代理，網上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，投資額根本在5000至1萬元，資金是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。

　　從消費情況可以出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個方面。

　　分析（一）家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，經常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應當花甚么又不該花的。假設孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比擬遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收進都支付在大學生上。

　　分析（二）學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人以為，青少年時期應當是一片凈土，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應漸漸來。并且學校沒有構成良好的學習氣氛，展開的活動極少學術性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。

　　分析（三）社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現象，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有方案性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

　　分析（四）本身緣由：內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。

　　我國傳統的家庭教育是不愿意讓中學生接觸金錢的，認為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學生缺乏經濟意識，出現盲目消費，不會理財等現象。其實，作為家庭成員之一，中學生不可能不和錢打交道，試圖給中學生創造一個真空的消費環境是不切合實際的。因此，中學生適當地注意增強經濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高區分和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。

　　為了讓自己的孩子更好地學習和生活，大局部中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學們早已將零花錢用年完了。很多同學對“錢該怎么用”這一理財的根本問題存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。

　　就以我們調查的初中學生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據調查，在同學們零花錢的支出工程中，經常購置飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調查結果說明，多數同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一局部都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。

　　因此，家長應對中學生進行必要的理財教育。比方，培養孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比擬購物消費；家里一些有關財務問題的討論中，不妨讓孩子適當參加，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。基于以上調查的結果，我們就讓同學們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：

　　第一，學會消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養成良好的生活習慣，比方生活中需要購置東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。

　　第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。

　　第三，找時機參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己方案管理，體驗理財的滋味。

　　第四，掌握一些根本的投資知識。可以集郵、集幣等、有時機可以學習購置基金、債券。

　　第五，合理利用好零用錢，用于購置學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。

　　現今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質教育不可無視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財

理財的調查報告4

　　 調查時間;

　　20xx年

　　調查地點：

　　網絡調查

　　調查內容：

　　投資理財觀念

　　調查方式：

　　全球投資者調查

　　x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來XX年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的XX年后，今年市場將會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后XX年內，中國將提供最好的股票投資機會。

　　不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的`威脅，其次是經濟放緩的風險。

　　“盡管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

　　調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來XX年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其后。

　　本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來XX年將有所下降。在談及未來XX年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資于國內市場，并計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的限制。

　　王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防范風險。”

　　調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財的調查報告5

　　平安大華基金公司日前聯合全球市場調查機構益普索(IPSOS)發布的首份《中國家庭理財調查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在20xx年，約48%中國家庭的投資實現盈利，22%家庭的投資出現虧損”。

　　23%家庭拒絕理財

　　這份調查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多維度的'深入分析。

　　調查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區域。

　　調查報告顯示：近60%的家庭有理財經歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經進行投資理財;18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財;同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內也不會考慮進行投資理財。在有理財經歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。

　　動機是抵御漲物價

　　在對中等收入家庭理財動機進行研究后發現，主要動因集中在提高生活質量、抵御物價上漲、籌劃養老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。

　　長線投資回報更好

　　過往投資盈虧的經驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產品的理由往往是過往投資盈虧“經驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現盈利，未來的投資決策會比較明顯表現為減持;如果過往投資盈利，則會根據對于不同品種的預期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現出的明顯特點。

　　調查還發現，穩健型、長線操作型投資風格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風險更小。

理財的調查報告6

　　一、摘要

　　隨著時代的發展，人們的理財觀念也越來越強，而大學生的理財實踐將直接影響他們的生活方式及生活態度。對此，我采用了調查問卷的方法對大學生在理財過程中的情況進行了調查研究，本文就是基于調查問卷的結果進行分析。

　　二、調查背景和目的

　　1、調查背景

　　20xx年春季網絡營銷能力秀活動如火如荼的進行著，其中網上市場調研綜合實踐任務是以邀請的諸葛理財用戶為調研對象，設計調查問卷，并根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比，大多數大學生參與了進來，而我同樣也完成了本次活動。

　　2、調查目的

　　了解大學生的理財意識、理財觀念及理財行為。發現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規劃自己的理財生活。

　　三、調查時間

　　20xx年3月16—20xx年4月1日

　　四、調查內容

　　五、調查對象

　　大學生群體

　　六、問卷分析

　　1、問卷題目設計思路

　　（1）題目

　　關于大學生投資理財的調查問卷

　　（2）設計思路

　　對大學生群體進行問卷調查，通過問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的經濟現狀。

　　2、問卷發放/回收情況分析

　　本次問卷調查共計發放問卷16份，回收16份，回收率100%，問卷有效率為100%。調查問卷主要采用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題。

　　3、調查結果統計分析

　　（1）通過調查我們可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可見大多學生家庭收入一般，這也間接影響著他們怎樣看待投資理財行為。

　　（2）大學生月生活費在1000-1500元的占了50%，相比較月生活費在1000以下的學生他們占了更大的優勢，也有更多的資金來進行理財投資。

　　（3）根據問卷我們知道了有將近75%的大學生沒有進行投資理財，只有25%的學生進行了投資。由此可見，大學生對于投資理財還是處于比較保守的態度。

　　（4）通過調查問卷統計，40%的人選擇用銀行存款的投資方式，34%使用支付寶理財，炒股和購買基金國債分別占了10%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄，一定程度上理財方式也受父母的影響。

　　（5）69%的人表示可以允許虧損但不能太多，而19%的人表示他們選擇的投資理財方式必須賺錢。由此可見大部分人對于自己的理財方式還是比較看好的。

　　（6）對于目前在理財方面還可能存在的問題，28%的人表示自己理財知識欠缺、理財技能缺乏，而25%的人表示他們的理財觀念淡薄以及消費結構不合理，而花錢沒有計劃和經濟獨立意識較差分別占xx%和11%。由此可見，大學生尚且需要學習更多的理財知識和技能，對于金錢也沒有一個準確的概念以及消費計劃。

　　4、問題及解決方法

　　（1）此次問卷調查中學生的主要收入來源于家庭，經濟來源單一

　　方法：正所謂“不當家不知柴米油鹽貴”，學生應該培養自己的動手能力，減少自己的依賴性。利用自己的'業余時間，在不耽誤學習的情況下多做一些勤工儉學，增加自己的收入。

　　（2）大多數人消費不理性以及消費結構不合理

　　方法：有些人沒有堅持記賬的習慣，大多數學生不明確一個月的錢都花費在什么地方，是否合理。所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。

　　（3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。

　　方法：首先學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財。要養成良好的理財習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。

　　七、總結

　　1、成就

　　此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。我們也會經常溝通，探討對于投資理財的一些想法，互相進步。

　　2、不足

　　調查問卷設計的比較匆忙且自己是第一次做這類調查，有些問題設計有些不合理。

　　3、收獲

　　在設計問卷過程中，我查閱了很多關于這方面的資料，懂得了怎樣設計問卷，以及通過微信公眾平臺編輯并推送問卷給別人填寫，我學到了很多。通過分析調查問卷報告我知道了大學生要進行錢財管理，使自己的錢財通過合理的安排、消費。要懂得生活，學會生活。這個活動讓我對能力秀的興趣越來越高，我相信能力秀這個平臺也能越走越遠！

理財的調查報告7

　　背景：

　　目前在全球經濟整體不景氣的大背景下，中國資產管理行業相關人士，無論是對于管產品還是投資產品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產品取得了爆發性的增長，比如銀行理財產品、融資性信托產品、保險理財產品等。所以，從今年發行的信貸資產類銀行產品，尤其是下半年的產品來看，其資金的主要用途是用于企業的資金周轉。下半年發行的信貸資產類理財產品中，特別是為企業募集資金的`產品，很多都沒有擔保方。再從該類產品募集資金的企業類型來看，主要以電力行業、鋼鐵行業、地產行業居多。這幾個行業在經濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業資金鏈緊張的情況。

　　信貸資產類產品的資金一般是企業的流動資金以及企業資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發行產品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產行業，一旦該類行業出現貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉移到投資者身上。

　　理財產品的大致情況：

　　在中國，理財產品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產品。目前我國保險市場上主要的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產品雖然與傳統保險產品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態基本一致，保險理財產品也可開發成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規定的保險利益。

　　招商銀行的股票走勢

　　目前在國內資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構、企業對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業務今年迎來大發展，僅上半年公司理財產品銷量達4200億元，逼近去年全年發行水平，單月發行量更是超過一千億創下歷史新高。

　　招行表示，點金公司理財服務致力于為企業打造全方位的個性化金融服務。今年是“點金公司理財”重要轉型時期，借助招商銀行作為資產管理人的公司理財業務作為基礎，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優秀的信托公司、基金公司、保險公司、創投企業、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創、銀保、銀基、銀信推介代銷業務全方位為企業客戶打造企業增值財富管理服務。

　　據介紹，招商銀行點金公司理財為國內諸多知名大型企事業單位、上市公司提供了公司理財服務，今年僅上半年產品發行規模就高達4200億元，逼近去年銷售規模總和，服務客戶數逾14000戶，今年7月單月銷量更是創出歷年新高1090億元。在創造良好銷售業績的同時，也為客戶創造了良好的收益。在點金公司理財發展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現一筆零收益、負收益產品。

　　運用文案調查法，可得到關于我國保險業總資產的二手資料。

　　詳細情況如圖：

　　如圖可知，截至20xx年11月底，保險業總資產合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構投資者，有力支持了我國商業銀行改革、資本市場發展和匯率改革，促進了傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。

　　保險資金投資收益率如圖：

　　伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產管理監管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。

　　對于保險中各項保險所占比例如圖：

　　目前我國國內的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金等四種。

　　分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結束后，將其實際經營成果優于定價假設所產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。

理財的調查報告8

　　近幾年，受國際經濟金融形勢復雜多變的影響，中國經濟也出現了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統理財收益普降、互聯網理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現出新的特點。

　　為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現當下公眾理財的真實風貌，《金融博覽·財富》雜志聯合新浪金融研究院、數字100市場研究公司展開了一系列的調查。

　　數字100調查數據顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯網理財迅速發力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經濟的發展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現年輕化趨勢。

　　總體而言，時代的發展正在喚起中國人的“理財夢”.

　　本次調研借助數字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經過在線調查系統邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內。

　　隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環境呈現出了顯著的變化。

　　調查數據顯示，20xx年，在傳統理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。

　　不過，互聯網理財也開始迅速發力，排名已經攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網民投資理財的焦點，對互聯網理財市場中的用戶會產生較強的分流作用，但隨著互聯網理財產品向多元化轉變，其為網民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯網理財市場的第二輪增長。

　　另外，在互聯網理財方式的.認知方面，調查數據顯示，第三方理財產品在公眾心中的地位開始日益突顯，優勢明顯。從認知度上看，在互聯網金融中，網上基金、網上炒股及第三方理財產品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網上借貸、P2P等互聯網理財方式也有一定的認知度。另外，網上保險、眾籌、網上債券和網上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。

　　由此可見，第三方理財產品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。

　　資金安全成受訪者主要擔憂因素

　　在問及受訪者對于互聯網金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯網理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔心網上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產品發展的不成熟以及對產品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯網理財的因素之一，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）

　　因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態度和務實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯網金融行業意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。

　　另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調查數據顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）

　　作為理財新軍，80后、90后人群已經開始理財，他們積累的資產較為薄弱，但這并不會影響他們理財的態度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。

　　隨著經濟的發展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變為“理財”,“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。

　　調查數據顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現也不同，其中近14%的80后是因為經濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。

　　從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業發展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）

　　另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經驗及經濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。

　　總體而言，時代的發展正在喚起中國人的“理財夢”.

　　另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調查數據顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）

　　不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。

　　隨著互聯網金融的推動，網民已經不滿足于傳統的理財方式，更加青睞于新的互聯網投資渠道。

　　調查數據顯示，近幾年，互聯網渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現階梯式增長，互聯網理財開始步入健康的發展軌跡，制度更加完善、業務模塊逐漸成熟，未來互聯網理財將迎來新的“春天”.（如圖7）

　　另外，從受訪問者增加互聯網理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯網理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。

　　除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯網理財金額的影響因素。（如圖8）

　　其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩定性差，因此最為關注投資的自由度。

　　可見，互聯網理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性。現如今，各類互聯網金融理財產品（如寶寶類產品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領地”,這或許會令傳統銀行有更大的變化和反思。

　　綜上所述，數字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯網理財產品；80后有了一定經濟基礎，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產品；60后、50后開始追求安穩，主要以風險較低的保險及銀行理財產品為主。

　　同時，相比于其他互聯網理財產品，第三方理財產品有著投資自由度高及交易的便捷性等優點，如今成為網民投資理財的熱捧對象，是未來互聯網理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯網金融行業面臨的最大挑戰。

理財的調查報告9

　　一、內容摘要

　　“你不理財，財不理你”，隨著居民收入水平的提高和資本市場產品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會想到投資賺錢。實際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話說，理財就是個人一生的現金流量管理與風險管理。本調研從對整個理財市場進行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發展整體思路。

　　二、基本信息

　　調查背景:網上市場調研是20xx年春季能力秀的綜合實踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷模式，掌握在線問卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網絡調研數據分析方法。諸葛理財是北京無窮信息技術有限公司旗下開發的一款基于微信客戶端的互聯網金融信息服務平臺，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動理財服務，為每一個普通人提供安全的高收益理財產品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學、香港科技大學三方攜手共創的深港產學研入股創立的，股東管理資產規模大，實力雄厚，為諸葛理財發展提供堅實保障。

　　調查時間：20xx年03月20日至20xx年04月30日

　　調查對象：部分親朋好友、部分社會人士、部分邀請的諸葛理財用戶（理財盟友團）

　　調查方式：問卷調查，在線調研，微信相關公眾號平臺投票功能

　　調查目標：通過對理財產品的了解和使用情況調查，了解理財產品的未來走勢，分析其存在的問題并提出發展諸葛理財產品的建議。

　　三、主要內容

　　（一）問卷題目設計思路（問卷內容見最后附件）

　　本次問卷調查共設置了9個問題，層層遞進，由淺入深，從了解調研對象的個人基本信息、資產概況、理財觀念、理財產品認識度、到理財市場滿意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實的狀態下提供對理財產品的了解和使用情況。

　　（二）問卷發放以及回收情況分析

　　本次調查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。

　　（三）調查結果統計分析

　　（1）在本次調查的45個對象中，有40名為在校學生，4名職工，沒有金融、IT行業人員參與，1名其他特別行業；

　　（2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說明接受調研的對象是年輕群體居多。

　　（3）有29%的人通過親戚朋友，10%的人通過報紙雜志，29%的人通過網絡，12%的人通過電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產品。通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較為突出。

　　（4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬元以上0票。

　　（5）40%的人認為“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財產品的主要因素，33%則認為是對理財產品了解太少；20%認為沒有理財意識； 4%認為是沒有時間；2%認為是其他不言明原因。“沒有理財部分資金投入”和“對理財產品了解太少”是人們購買理財產品的重要影響因素。

　　（6）調查結果顯示，最關心的主要理財問題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點金額；15%的人認為是產品的依賴程度；15%的人認為是專業性；6%認為是其他。

　　（7）選擇購買理財產品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風險較小31票占24%；門檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。

　　（8）18%表示在了解不深的情況下會接受親戚或者朋友推薦，購買諸葛理財產品； 20%表示不會；62%即超過半數表示會了解清楚再考慮。

　　（9）有41%會使用或者想了解銀行理財；4%會選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網貸。

　　四、發現的問題及解決方法（建議）

　　（1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。

　　（2）人們對理財產品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網絡、 電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶身邊人及網絡渠道宣傳兩方面重點實行。

　　（3）收入的因素是人們選擇理財及理財產品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹立正確理財企業形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過梳理財富來提升生活水平。因為畏懼起點或者期望收益越高，損失風險也會越大。盲目追求高回報，家庭財務的波動太大，也容易造成理財的困難。

　　（4）“沒有理財部分資金投入”和“對理財產品了解太少”是人們購買理財產品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開拓更大的市場，收獲更多地客戶，就要站在客戶角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進入理財誤區或排斥理財。

　　五、總結

　　（1）此次調查的成果：

　　①對現如今的理財市場有了更全面更新的數據分析，這部分受訪者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產品的優化及指明理財市場發展的方向。

　　②從此次調研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場的關鍵之處，人們對理財產品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場提供契機；只要關注廣大消費者的利益及心理需求，企業研發健康產品，最終實現雙贏，乃發展之長久之計。

　　（2）此次調查的不足：

　　①題目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產品的`了解方面的問題設置較多，而對理財產品使用情況方面的問題占比較少，不夠協調。

　　②有些問題設定的答案不合理，比如：如果您沒有購買過理財產品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒有這部分的資金投入”、“對理財產品了解太少”、“沒有理財意識”這三個答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會有難以回答的效果或者含有不夠真實的想法，影響問卷的完整性。

　　③所以，出題者設置題目和答案應重視遵循科學性、客觀性、針對性原則；不能暗示受訪者填寫哪個“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪者產生追求完美卻不夠真實的回復。

　　（3）此次調查的收獲：這次網上市場調研綜合實踐活動，在實踐體驗的同時，還有很大的收獲。掌握了在線問卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網絡調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進一步研究成長，也可以用數據來給周圍的人進行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場的同時正確使用理財產品，共同營造和諧安全的社會環境。

　　附加：對理財產品的了解和使用情況調查問卷。本次調查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。

　　對理財產品的了解和使用情況

　　1.您從事哪方面工作?（單選）

　　學生 職工 金融行業 IT行業 其他__________

　　2.您的年齡是？（單選）

　　18-30歲 31-50歲 51-60歲 高于60歲

　　3.您是通過何種方式了解到金融理財產品的?（多選）

　　親戚朋友 報紙雜志 網絡 電視廣告 銀行或其他金融機構

　　4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）

　　3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬元以上

　　5.如果您沒有購買過理財產品，您認為主要的影響因素是什么？（單選）

　　沒有這部分的資金投入 對理財產品了解太少

　　沒有理財意識 沒有時間 其他

　　6.您最關心或是最擔心的理財問題是什么？（多選）

　　收益 期限 起點金額 產品的依賴程度 專業性 其他

　　7.您選擇購買理財產品的標準是？（多選）

　　可保性 收益率高 風險較小 門檻較低 手續費低 其他

　　8.您會接受親戚或者朋友推薦您購買諸葛理財產品（您了解不深的時候）嗎？（單選）

　　會 不會 了解清楚再考慮

　　9.您一般會使用或者想了解哪種金融理財產品呢？（多選）

　　銀行理財 信托 股票 基金 P2P網貸

理財的調查報告10

　　隨著20xx年我國金融業的全面對外開放，外資銀行的步步入侵，個人理財業務作為高利潤、高增長的業務，漸已成為中外金融機構搶奪客戶的利器。未來將是我國理財市場高速發展的階段，一場銀行個人理財業務的變革正在向縱深推進。正因為如此，為了及早了解和掌握個人理財業務的市場，以應對國內外同業競爭的需要，我們對當前商業銀行個人理財業務的開展情況進行了市場調查。

　　據調查，各商業銀行個人理財業務的發展雖然具備了一定的條件和基礎，但在產品、宣傳、營銷、人員等方面仍受到制約，并存在著相關的一些問題。

　　一、個人理財業務存在的問題

　　1、思想認識有偏面性。根據二八定律法則，大部分人認為個人理財業務的營銷就是對20%的客戶營銷。的確，從客戶貢獻度來確定戰略重點和分配銀行資源，這無疑是銀行集約化、精細化經營的明智選擇。但銀行要由經營產品向經營服務、品牌、文化方面發展，就不能對低端客戶“一放了之”、“一棄了之”。誰又能保證得了今天那80%的客戶不會是明天那20%的客戶。應該盡量的多了解客戶的個人信息，對于一些有潛力可挖的客戶要盡力向他們推介新的金融產品和優質的經營服務理念，以期搶得營銷的先機。

　　2、理財產品過于單一。盡管商業銀行的理財產品創新不斷，但與市民的理財意愿還有一定差距。究其原因，是理財產品過于單一，同質性較大，缺乏一攬子的理財產品。且老百姓已不再滿足于一家金融企業提供的單一品牌的服務與產品，需要的是市場上最合適自己的各種類型、各種品牌的金融服務與產品組合。

　　3、新產品宣傳和培訓不到位。在新的理財產品推出同時，經常會忽略對內部人員的宣傳，造成只有具體負責銷售的相關部門了解該理財產品的情況，其他部門則知之甚少。且宣傳的方式還停留在橫幅、告示牌、印刷材料等傳統介質上。另外，基層一線人員普遍缺少理財專業知識，在銷售新理財產品時又缺乏對這些人員的培訓，造成一線人員在宣傳營銷時只能簡單根據宣傳材料照本宣科，根本談不上銷售理財產品所需要的專業要求。

　　4、客戶經理缺乏綜合素質。銀行的大多數客戶經理只具有銀行會計、儲蓄或信貸等某一方面的工作經驗，在專業技能和營銷技巧上很難適應客戶經理內在質的要求。隨著客戶的日趨成熟，由被動接受銀行轉變為擇優選擇銀行，他們對金融服務的要求越來越高，沒有良好的業務素質和技能，沒有一定的公關營銷能力，根本無法適應客戶、市場和商業銀行業務經營的需要。

　　二、對個人理財業務發展的建議

　　針對當前個人理財業務發展中存在的問題，以及同業行處的先進經驗，提出以下幾個建議僅供參考。

　　1、加快客戶細分。開展個人理財業務，必須對客戶群體進行細分，壓濾機濾布在此基礎上確定銀行的目標客戶群，并采取差異化的分層服務方式。根據我國實際，通過對客戶的資產規模、年齡階段、所在區域三個方面進行細分后，銀行可把中高收入、中青年、住所區域較好的等有潛力的客戶確定為目標客戶群體，對其可進行一對一的個性化服務形式，而其他客戶一般以柜臺及自助設備服務為主。

　　2、提供最佳的理財服務。根據客戶需求，在實現個人金融資產流動性、安全性和盈利性的前提下，應根據不同客戶的需求為客戶量身定做設計綜合理財方案，即在現有理財產品的.基礎上設計基金、分紅類型的保險及購買國債等投資的最佳組合咨詢，以期為客戶帶來更高的收益。

　　3、加大新產品的宣傳和培訓。在銷售新的理財產品之前，應做好前期的籌備工作，指定專業人士就具體理財產品設計宣傳營銷方案，方案中應針對不同客戶提出不同營銷策略，力求在實際工作中能切實可行。并加大對基層一線人員的業務培訓，定期組織員工學習財務策劃、投資、保險等各種理財基本課程。在內部人才有限的情況下，可聘請外部專業人士來強化培訓。

　　4、培養復合型的客戶經理。作為聯系銀行與客戶之間的橋梁，銀行產品的營銷人，商業銀行應加大加快對客戶經理的培養力度和速度，提升客戶經理的整體素質，在熟悉理財產品的同時，還要求精通會計、儲蓄、信貸和法律等方面的相關知識，并通過對客戶優質的系列貼心服務，來提高對銀行的滿意度，培養自己忠實的客戶群體，樹立商業銀行良好的品牌服務形象。

理財的調查報告11

　　一、內容摘要

　　當今社會，在技術以及信息的快速發展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現在的大學生而言，理財對他們以后的發展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問卷的形式對大學生的理財過情況進行了調查研究，本文就是基于調查問卷的結果進行分析。

　　二、調查背景和目的

　　1、調查背景

　　大學期間我們參加了網絡營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發對相關內容進行了在線數據調查，設計調查問卷，并根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比。

　　2、調查目的

　　通過此次的調查，一方面了解一下大學生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學生對于諸葛理財的了解有多少。發現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規劃自己的理財生活。

　　三、調查基本信息

　　1．20xx年4月1日—20xx年5月11日

　　2．調查對象：在校大學生

　　四、問卷調查分析

　　1、問卷題目設計思路

　　（1）題目

　　關于你是否成為理財大師的問卷調查

　　（2）設計思路

　　對在校大學生群體進行問卷調查，通過此問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的'經濟現狀以及對諸葛理財的認識。

　　2、調查數據結果統計分析

　　（1）通過調查我們發現有50%的大學生對于個人理財業務的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

　　（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質量，還有其他的占了33%；

　　（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；

　　（4）通過調查問卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；

　　（5）35%的人認為風險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專業知識；

　　（6）在調查中發現68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；

　　3、問題及解決方法

　　（1）此次問卷調查中大多數學生對于諸葛理財了解不多

　　解決方法：通過正當的方法對諸葛理財進行宣傳，提高影響力，同時從自身出發，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶數量。

　　（2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一

　　解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。

　　（3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。

　　解決方法：首先大學生自己平時應該多注意一些這方面的知識，同時學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。

　　五、總結

　　1、成就

　　此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時，在這個過程中自己也學到了不少的關于理財方面的知識，我們也會經常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀點，共同學習，互相進步。

　　2、不足

　　調查問卷設計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點偏少，且是自己第一次做調查問卷，很多方面都做得不夠完美。

　　3、收獲

　　在此次的問卷調查設計過程中，學會了如何在微信公眾平臺編輯并推送問卷給別人填寫，還懂得了怎樣設計問卷，自己真的學到了很多。通過分析調查問卷報告我知道了大學生要進行錢財管理，使自己的錢財通過合理的安排、消費，要懂得生活，學會生活。于此同時，這個活動還讓我對能力秀有了更大的興趣。

理財的調查報告12

　　90后的大學生追求互聯網的便利快捷，已經有很多大學生選擇P2P理財。由于P2P理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經越來越多的大學生加入這個理財的隊列。

　　報告通過對全國2325所高校的分析發現，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯網理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯網理財產品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。

　　很多學生的理財，已經不是“小打小鬧”，據統計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經能夠基本覆蓋新學期的學費了。

　　90后漸成互聯網理財主力

　　對于不少90后來說，邁入大學校門，意味著自主打理財富的開始。根據螞蟻聚寶的數據，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯網的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。

　　如果加上已經畢業，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內，整個90后群體更是占據余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯網理財的主力。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。

　　螞蟻聚寶數據分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯網和互聯網金融的大發展，理財的資金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利。”

　　浙大學生一年網上理財賺出1069萬元

　　全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯網理財的學生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經濟發展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。

　　數據顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商Top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯網理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。

　　大學生幫父母理財賺出學費

　　在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯網理財，就可以賺出一整個學期的學費。

　　有意思的是，這些學生的大數據畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。

　　他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些。”

　　佘振龍表示，“90后作為互聯網的.原住民，往往比自己的父母更擅長互聯網理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產來培養子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產配置中的占比不宜超過30%。

　　據國內知名實名制社交網站人人網近日發起了一項20xx年輕人理財調查顯示，半數喜歡互聯網金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財的90后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。

　　談到理財的目的，53.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。

　　調查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯網金融P2P產品、銀行理財產品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。

　　中潤互聯網金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯網理財產品讓90后大學生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯網寶寶類產品還是投資P2P平臺，在90后群體中已經占據了很大一部分。

理財的調查報告13

　　摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產狀況經過調查研究分析所得到的報告，報告中經過合理的理財分析，并綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。

　　關鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產

　　正文：

　　基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學二年級，父母養老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，20xx年購小區住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學費用7萬元，家庭商業保險1千元。家庭近期目標決定投資手段并開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今后婚事和夫妻倆養老，現在林先生欲啟動50萬元，擴大投資手段和范圍。

　　理財分析：分析1：家庭的資產較豐厚，幾乎沒有負債，資產分布不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產較多

　　分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結余，保障性支出基本沒有

　　（1）加大投資手段和范圍

　　（2）期望能有高收入，購私家車

　　（3）兒子今后婚事

　　理財建議：根據林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務安排應該以穩定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務狀況將會發生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內的投資收入是個未知數。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產從而一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：

　　第二學年論文

　　1.根據林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔風險的手段，并進行簡單的投資操作，從中得到些經驗，并為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。

　　2.根據林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進行規劃。經過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的'資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據前期的投資經驗，林先生可以進行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費用和兒子的大學費用。

　　3.根據林先生的遠期目標，目前經過中期的投資，手頭應該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養老和兒子的婚事奠定資金基礎。

　　4.我國已建立從工資中繳存養老保險的相關規定。柳明與安娜的單位都為其建立了養老保險戶口，林先生可根據自己工作和收入的情況隨時注意養老保險的繳存，但建議費用不應超過家庭可支配現金收入的10%。

　　林先生選擇投資理財實際上也是改變現有生活的過程，一擔發生投資失敗，家庭財務就會發生不平衡，從而面臨巨大的財務壓力，林先生對未來的理財規劃應該建立在一些成熟的預期基礎上。

　　參考文獻：

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　　[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書[m]，北京，中國紡織出版社，20xx

　　[4]宗學哲，家庭理財枕邊書[m]，北京，水利水電出版社，20xx

　　[5]毛定娟，家庭理財萬事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx

理財的調查報告14

　　我國傳統的家庭教育是不愿意讓中學生接觸金錢的，認為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學生缺乏經濟意識，出現盲目消費，不會理財等現象。其實，作為家庭成員之一，中學生不可能不和錢打交道,試圖給中學生創造一個真空的消費環境是不切合實際的。因此，中學生適當地注意增強經濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高辨別和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。

　　為了讓自己的孩子更好地學習和生活，大部分中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學們早已將零花錢用年完了。很多同學對“錢該怎么用”這一理財的基本問題存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。

　　就以我們調查的初中學生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(約占79%)的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據調查，在同學們零花錢的支出項目中，經常購買飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調查結果表明，多數同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的'理財教育也很少涉及。

　　因此，家長應對中學生進行必要的理財教育。比如，培養孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比較購物消費;家里一些有關財務問題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理,預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。

　　基于以上調查的結果，我們就讓同學們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：

　　第一，學會消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養成良好的生活習慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。

　　第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費,養成勤儉節約的良好習慣。

　　第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理,體驗理財的滋味.。

　　第四，掌握一些基本的投資知識。可以集郵、集幣等、有機會可以學習購買基金、債券。

　　第五，合理利用好零用錢，用于購買學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。

　　現今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財意識，而到了中學是學生理財觀念的形成和定型時期，家長和學校更應積極做好引導工作。

理財的調查報告15

　　隨著中國銀行業的蓬勃發展，各類銀行不斷通過提供更高品質的服務，來提升自己在市場競爭中的地位。這就要求銀行業在不斷擴充自己的隊伍的同時，進一步加強銀行人才的素質，提高中國銀行業的國際競爭力。日前，上海翰德人力資源有限公司發布了“銀行業及理財服務人員”的薪資調查報告

　　上海地區銀行業及理財人員的薪資狀況

　　日前，上海翰德人力資源有限公司發布了XX年銀行業與理財服務的薪資信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四個地域的各類銀行職務及理財人員的薪資狀況。

　　其中，從上海地區來看，消費銀行當中工作經驗在3-5年之內的，個人銀行或關系經理助理的年薪為10-20萬元人民幣；財富管理銷售助理的年薪為20萬元-28萬元人民幣；產品管理層及市場的助理，年薪為20-30萬元人民幣；信貸風險的擔保或抵押助理的年薪為18萬到30萬元人民幣。工作經驗5-XX年的個人銀行或關系經理副總裁助理，他們的年薪為20萬到35萬元人民幣；財富管理銷售的副總裁助理的年薪為25-38萬元人民幣；產品管理層及市場的副總裁助理的年薪也是25-38萬元人民幣；信貸風險擔保或抵押的副總裁助理的年薪為35-45萬元人民幣。工作經驗在XX年以上的個人銀行或關系經理副總裁的年薪為人民幣40萬元以上；財富管理及銷售的副總裁的年薪為35-42萬元人民幣；產品管理層或市場的副總裁的年薪為35-50萬元人民幣；信貸風險的副總裁助理的年薪為35-45萬元人民幣。

　　在公司銀行中，產品管理及市場部門的助理的年薪為20-36萬元人民幣；副總裁助理為30-45萬元人民幣；而副總裁的年薪為40-60萬元人民幣。銷售部門的助理、副總裁助理及總裁的年薪分別為25-40萬元人民幣、40-55萬元人民幣和45-70萬元人民幣。信貸風險部門的助理、副總裁助理、副總裁的年薪分別為20-35萬元人民幣、30-42萬元人民幣、40-60萬元人民幣。

　　投資銀行業的公司財務部門，分析師的工作經驗一般為1-3年，他們的年薪為20-30萬元人民幣；助理的工作經驗在4-6年左右，年薪為30-50萬元人民幣；副總裁的工作經驗為7-XX年，年薪在42-80萬元人民幣之間；總監的工作經驗為10-15年，年薪為83-1.66千萬元人民幣；常務董事的工作經驗在15年以上，年薪為1千6百萬元人民幣。股票分析師的工作經驗為1-2年左右的人員，年薪為20-30萬元人民幣，而工作經驗在12年以上的分析師，他的年薪就會達到1千6百萬元人民幣了。債券資本市場的分析師的工作經驗在1-3年以內，年薪為20-30萬元人民幣。

　　日本地區銀行業及理財人員的薪資最高

　　從香港、新加坡、上海、日本四個地區的總體情況來看，日本地區銀行業及理財服務人員的薪資待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地區的銀行業及理財服務人員的薪資狀況偏低，但與新加坡地區的銀行業及理財服務人員的薪資比較接近。

　　在日本的消費銀行中，個人銀行的副總裁、銷售副總裁、產品管理層副總裁、現代風險部門的副總裁的年薪都在12千萬日元以上；而香港地區消費銀行的副總裁的年薪在45-80萬港元之間；而新加坡地區的消費銀行各部分的副總裁的年薪在9-35萬新元之間。

　　日本的公司銀行各部門的副總裁的年薪都在13千萬日元以上。日本的投資銀行公司財務部門的分析師、股票分析師、債務資本市場部門分析師，工作經驗都在1-3年左右的人員，他們的年薪在6千到1萬6千日元之間；而各部門常務董事的年薪在25千萬日元以上。而同比香港和新加坡地區的投資銀行的分析師比，日本低很多，年薪在30-60港元之間，各部門常務董事的年薪在1千6百萬港元到3千萬港元之間。

　　銀行業的擴張是創造銀行人才就業機會的主因

　　從廣義上講，銀行提供的理財服務包括對個人、公司、企業和機構的，需要大量的理財人員去擴大銀行的業務。這里提到的應該是狹義的理財業務，或更確切的為個人理財業務。

　　XX年底，中國銀行業全面開放，外資銀行獲準不受地域限制的開展全部的銀行業務，包括個人業務，信用卡業務。個人銀行的業務一直是外資銀行盈利的主要來源之一，不同于傳統的國有銀行，外資銀行個人業務的重點，是為在銀行的資產超過至少5萬至10萬美金的貴賓客戶提供量身定做的理財服務。為了在短時間內擴大客戶資源，每家獲準開展個人業務的外資銀行都會大量吸收理財人員。

　　XX年是中國銀行業蓬勃發展的一年。隨著市場準入制度放寬，具有獨立法人資格的外資銀行得以開展人民幣業務。這些銀行通過提供更高品質的服務，將目標鎖定高收入客戶。同時為了占領市場份額，外資銀行紛紛增設分支機構，迅速擴充隊伍。因此，XX年該行業各個部門的招聘活動都呈現出非常活躍的態勢。

　　分析表明，XX年銀行業的擴張還將繼續，主要是因為越來越多的外資銀行將獲得開展人民幣業務的許可。同時，由于外資銀行有望獲準發行信用卡，因此XX年信用卡業務也將得到迅速擴張。這將為銀行業各個級別的人才創造大量就業機會，其中中高級職位將最為搶手。

　　翰德的一位分析師向記者表示，高級職位仍將集中在銀行前端辦公系統，而專業性職位如法律遵從、信貸、風險和投資產品管理等職務將需求旺盛。

　　經驗和資質是人才薪資的競爭力

　　據記者了解，理財人員一般分為兩大類，一類以銷售為主，這類理財人員利用各種渠道向潛在的個人客戶介紹銀行的理財服務，吸納其成為銀行的開戶客戶。另一類則是貴賓理財經理或客戶經理，他們需要用自己的專業知識為客戶分析其資產、負債狀況，量身定做投資理財計劃，提供一對一的理財服務。理財經理除了要具備一定的銷售能力，更需要對各種銀行產品、投資產品有深入的了解，外資銀行的理財經理一般都具有相應的執業證書。

　　和外資銀行相比，本土的理財業需要用統一的行業標準來規范理財從業人員，加強理財人員的專業知識和職業化的專業服務精神。

　　翰德的另一位分析師告訴記者：“決定一個職位薪資高低的并不是銀行本身，更多的是由該職位在市場的供需狀況決定，還有候選人的'具體工作經驗，專業資質。一般說來，中等規模，在中國有長期發展計劃并能全方位開展業務的外資銀行，傾向于用更具競爭力的薪資吸引銀行從業人員。”

　　香港、新加坡、日本都是亞洲的金融中心，有著成熟完善的金融環境，擁有大量的具有豐富銀行經驗的專業人員。據調查，上海的銀行從業人員處于明顯的供不應求的狀況，隨著國際銀行在中國的業務的細分和擴展，同時，伴隨著本地銀行的業務重組和擴大，具有專業銀行知識，熟悉國內本地市場，擁有7-8年相關銀行經歷以上的人才，成為各家銀行爭取的對象。一些比較新的領域，比如貴賓理財、現金管理等，需要從海外引進擁有XX年以上相關經歷的銀行從業人員。

　　國際化人才是發展的有力保證

　　從薪資報告中不難看出，上海外資銀行的薪資水平正在和國際接軌。事實上，上海和新加坡的銀行從業人員薪資水平已經十分接近，新加坡很多資深的銀行從業人員也很希望能到上海尋求更大的發展空間。和新加坡相比，香港作為金融中心的國際化程度，今年來更為明顯，很多銀行更是以香港為基地開展中國大陸的業務，以規避各種金融法規的限制。香港的薪資水平相對會比新加坡和上海高。而日本銀行業薪資更大程度與日本的生活成本成正比，同樣職位的薪資，會比其他三個地區有明顯的提高。

　　上海，包括中國大陸的金融銀行業尚處于初級階段，無論對于外資還是本土銀行，都有廣大的客戶資源和發展潛力，這是其他地區所無法比擬的。上海本土的銀行業人員對于中國文化的理解、市場需求的把握，是其他地區的銀行從業人員所沒有的優勢，然而，仍然需要一定的時間去加強本土銀行人員的專業知識、素質和國際化程度。

　　翰德的分析師說：“現在本土的銀行業應該提供良好的業務和發展平臺，吸引具有本土的銀行從業經驗，有海外教育或工作背景的本土從業人員加入，培養其成為銀行的中堅力量。”

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