銀行信貸調研報告

　　在現在社會，報告與我們愈發關系密切，報告根據用途的不同也有著不同的類型。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編收集整理的銀行信貸調研報告，希望能夠幫助到大家。

銀行信貸調研報告1

　　為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研。現將調研情況報告如下：

　　一、調研時間

　　20xx年10月9日--10月12日

　　二、調研對象

　　北京市銀行信貸產品

　　三、調研方式

　　以個人貸款和企業貸款為主

　　四、調研內容

　　10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及xx發展銀行、浦東發展銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研，將調研結果進行總結分析如下：

　　(1)銀行信貸產品的共同點：

　　所調研銀行的信貸業務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的10年以下的貸款申請，銀行根據申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業務，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資。

　　(2)銀行信貸產品的不同點：

　　1.貸款額度：

　　(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯保或個人信譽度的優質性申請到房產價值的120%。

　　(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。

　　2.抵押或質押物：

　　(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。

　　(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明。

　　(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。

　　(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的`。

　　(5)xx銀行

　　3.個人消費貸：

　　(1)北京農商銀行只做出國留學貸;

　　(2)渤海銀行做房子的裝修貸。

　　4.產品的特色：

　　(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。

　　銀行信貸產品調研報告各類報告

　　(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創業一站通、投融通四種產品。

　　5.適宜人群：

　　(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、xx協會，很少做散客的(有店鋪三聯保或五連保的可以)。

　　(2)xx發展銀行、廣發銀行只針對大型公司。

　　(3)xx銀行針對由本行指定的小型企業做的聯合擔保的企業。

銀行信貸調研報告2

　　為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研。現將調研狀況報告如下：

　　一、調研時間

　　二、調研對象

　　北京市銀行信貸產品

　　三、調研方式

　　以個人貸款和企業貸款為主

　　4、調研內容

　　10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及xx、進展銀行、浦東進展銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探究調研，將調研結果進展總結分析如下：

　　(1)銀行信貸產品的共同點：

　　所調研銀行的信貸業務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行供應個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的根底資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的10年以下的貸款申請，銀行依據申請條件以及貸款方的信用條件對其進展1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)供應貸款業務，并供應后期跟蹤效勞;除個別銀行外根本不做股權融資。

　　(2)銀行信貸產品的不同點：

　　1.貸款額度：

　　(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的根底上追加其他擔保方式進展三方聯保或個人信譽度的優質性申請到房產價值的120%。

　　(2)假如貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。

　　2.抵押或質押物：

　　(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。

　　(2)北京農商銀行房產作抵押時須供應第三方同意居住證明。

　　(3)華夏銀行必需是貸款人名下有兩套房產。

　　(4)上海銀行抵押的房產必需是貸款人本人或配偶的'。

　　(5)xx銀行

　　3.個人消費貸：

　　(1)北京農商銀行只做出國留學貸;

　　(2)渤海銀行做房子的裝修貸。

　　4.產品的特色：

　　(1)浙商銀行可以為客戶供應貸款年限內的循環貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。

　　(2)交通銀行為客戶供應了智融通、信融通、創業一站通、投融通四種產品。

　　5.相宜人群：

　　(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、xx協會，很少做散客的(有店鋪三聯保或五連保的可以)。

　　(2)xx、進展銀行、廣發銀行只針對大型公司。

　　(3)xx銀行針對由本行指定的小型企業做的聯合擔保的企業。

　　其次篇：銀行信貸產品調研報告

銀行信貸調研報告3

　　為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研。現將調研情況報告如下：

　　一、調研時間

　　二、調研對象

　　北京市銀行信貸產品

　　三、調研方式

　　以個人貸款和企業貸款為主

　　4、調研內容

　　10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發展銀行、浦東發展銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研，將調研結果進行總結分析如下：

　　(1)銀行信貸產品的共同點：

　　所調研銀行的信貸業務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的XX年以下的貸款申請，銀行根據申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業務，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資。

　　(2)銀行信貸產品的不同點：

　　1.貸款額度：

　　(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯保或個人信譽度的優質性申請到房產價值的120%。

　　(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。

　　2.抵押或質押物：

　　(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。

　　(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明。

　　(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。

　　(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的`。

　　(5)**銀行

　　3.個人消費貸：

　　(1)北京農商銀行只做出國留學貸;

　　(2)渤海銀行做房子的裝修貸。

　　4.產品的特色：

　　(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。

　　(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創業一站通、投融通四種產品。

　　5.適宜人群：

　　(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、**協會，很少做散客的(有店鋪三聯保或五連保的可以)。

　　(2)**發展銀行、廣發銀行只針對大型公司。

　　(3)**銀行針對由本行指定的小型企業做的聯合擔保的企業。

銀行信貸調研報告4

　　由于受國際經濟金融環境惡化、國內金融宏觀調控政策的影響，各金融機構貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優惠利率難覓、融資成本提高，很多企業尤其是中小微型企業、個人創業者均感受到了從銀行融資的困難。隨著金融同業競爭不斷加劇、利率市場化進程不斷提速、直接融資市場不斷放開，我行“調整業務結構、落實‘一行一品’”已成為當務之急。去年總行適時推出一行一品戰略，是著力解決中小企業及個人創業融資難問題的有力舉措。為了進一步改進和提高我行創新服務，推進金融產品、服務和渠道等創新，支持和推進芙蓉合作銀行“五化三型”建設步伐，我支行根據本轄區內的行業分布等實際情況，組織開展了一次對轄內信貸業務及中小微型企業、個人創業者的金融服務調研活動。本次我支行調研主題是研究如何落實總行一行一品戰略，主要研究了本轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發展。現將相關情況報告如下：

　　一、我支行現有信貸投向及結構情況

　　1、從信貸總量上來看，增量實現了小幅增長。

　　今年以來，我支行進一步調整和優化信貸結構，加大信貸營銷力度，信貸營銷實現了穩步增長。截止20xx年xx月xx日止，我支行貸款總數 392 戶，xx月末貸款余額78626萬元，較年初增加4142.77萬元。

　　2、從信貸投向及投量來看，結構逐步優化。

　　今年以來，我支行立足于“三農”，加大了對農戶、農村工商業的信貸投放，按借款人所屬行業來劃分，信貸投放最大的三個行業為建筑業、批發及零售業、制造業，貸款余額 65596.7萬，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬、47164.4萬、5540 萬，占比分別為 19.65%、59.98 %、7.04%。

　　在信貸投量結構上，單戶余額在500萬元以上的貸款總計40482萬元，占貸款總額的 51%。我支行十大戶貸款總額為23474萬元，占支行貸款總量的30%最大單戶貸款余額3500 元，占貸款總量的4%。

　　3、從貸款期限結構變化來看，我支行信貸期限結構進一步趨于合理。

　　20xx年以來，我支行短期貸款占比有所增加，信貸期限結構進一步趨于合理。從存量看，中長期貸款余額9296萬元，占全部貸款余額的12%，比年初下降6個百分點；短期貸款余額32645萬元，占全部貸款的42%，比年初提高1個百分點。從增量看，短期貸

　　款新增9155萬元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個百分點；中長期貸款新增9038萬元，占貸款增量的50%，比年初提高4個百分點。

　　二、我支行創新產品業務發展現狀

　　目前我支行信貸業務主要依靠的仍是傳統性業務，創新產品主要由總行研發自上而下推出，在落實總行一行一品戰略方面暫未取得突破；從推出較早的創新業務來看，如創業循環貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉質寶、聯商寶、個人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創業循環貸和小額商貸已開辦，其他幾個品種還正在營銷中，我行以上創新產品在銀行同業競爭中并無優勢可言。

　　三、當前我行金融創新服務存在的差距

　　1、電子化建設步伐、科技創新滯后。隨著計算機網絡技術的發展，高新信息技術已成為金融業核心競爭的重要因素。目前，我行與其他商業銀行相比，在電子化應用、信息技術應用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網絡化科技建設落后，造成了在競爭中的被動局面，在很大程度上制約了業務的發展。因此，加快電子化建設和金融科技創新步伐，提高金融服務水平，已成為我行發展的當務之急。

　　2、產品特征缺乏本土化、差異化，實際操作性不強，既抑制了營銷人員推銷新產品的熱情，客戶的接受度也較低。

　　3、營銷人員存在慣性思維，固有的傳統營銷模式所形成的思想習慣不利于創新產品的推廣和拓展。多數人員在業務開發中缺乏居安思危，對創新的內涵認識不夠，沒有深刻認識到它這種與時俱進的科學內涵，更沒有認識到創新就是重要的實踐活動，把創新看成“標新立異”、看成形式主義。

　　四、創新業務的對策和建議：

　　1、加快電子化建設步伐、加大科技創新力度，以科技創新，促進產品服務創新。首先要爭取早日實現業務網絡化運作，提高金融服務效率。盡早開辦各種代理業務、自助銀行業務、網上銀行服務、個人理財業務等，為客戶提供個性化、更方便、更快捷的服務，提高我行的金融服務競爭力。二是要加強管理決策信息系統建設，把大量的紛紜復雜的業務數據經過過濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個數據倉庫中，為各級管理決策者及時掌握業務發展情況提供準確的決策依據。三是加快辦公自動化系統建設，提高辦公效率。開發諸如檔案管理子系統、秘書子系統、信息宣傳子系統和個人辦公子系統等，實現管理工作的網絡化運作。

　　2、建立創新人員的崗位職責制度，明確產品創新開發、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個崗位上，要讓創新人員及營銷人員清楚自己的職能范圍，轉變思想觀念，將創新產品和風險控制相結合，這就要求創新人員多參與市場營銷、實踐，充分把握市場風險點，開發出符合本地特色、差異化特色、實際操作性強的創新產品。

　　3、在創新產品的開發設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產品研發，應注意創新產品適應現代科技和網絡社會的發展以及在法律法規許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創新產品服務。在產品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創新產品永遠充滿發展活力。

　　4、應建立產品創新后勤保障機制。在人、財、物等資源配置上給予相應的傾斜，確保產品創新部門必要的'資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創新能力和自身發展的動力。

　　5、建立內部創新激勵機制，努力培養和吸取金融創新專業化人才，使每一個員工充分發揮才智，為創新工作做出更大的貢獻。

　　五、我支行為落實“一行一品”、針對轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發展情況的調研及建議：

　　1.南湖市場的優勢與劣勢：

　　三湘南湖大市場燈飾城 目前一躍成為湖南省最大的燈飾專業市場之一， 面積也由原來的6000平方米發展 到今天占地120畝、經營面積5.2萬平方米，店鋪數量發展到了300余家。三湘南 湖大市場燈飾城創建于1996年， 其前身為1996年9月8日誕生的長沙市南湖燈飾市場，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經營格局而建立的專業大 市場。從市場開業至今15年來，三湘南湖大市場不僅維持著后來者無法撼動的優 勢地位，更在發展過程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、TCL 等百余個品牌 的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個模范市場引路人的形象。現代物流業有 所發展，但總體來看，目前尚處于起步階段，與國際物流業發展趨勢及經濟發展 的需求比，還存在不少的差距。

　　南湖燈飾城至今沒有建立一個大型的同時提供倉儲的物流公司， 無法對燈飾進行統一的倉儲、運輸、配送等管理。所以，若要解決這種問題就必須 要在南湖燈飾城旁邊建立一個大型的倉儲中心，集倉儲、配送于一身的燈飾物流 體系。這樣就更有利于燈飾

　　城的燈飾的流通。圖中因為盛緣超市旁邊有過多的居 民住房對建設的成本要求過高，所以倉儲中心的選地可以選在盾華燈飾。可以將 盾華燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉儲中心，進行 有效的管理。

　　另外燈飾城代收貨款也存在較大問題。在代理商和零售商之間存在著代收貨款這一環節。而且南湖市場商戶融資成本提高，很多企業尤其是中小微型企業、個人創業者均感受到了從銀行融資的困難也是制約南湖市場發展的瓶頸之一。截止至20xx年12月31日我行在南湖燈飾城的市場占有率約為23%，還有很大一部分市場有待挖掘、開發。

　　六、開辦“火星燈飾貸”的構想及建議：

　　湖南三湘南湖大市場已被列為長沙20xx年提質改造的重點市場之一，憑借政策傾斜的契機，針對南湖燈飾城的實際情況，我行可以針對市場的特殊性，開辦獨具我行特色的“火星燈飾貸”。對于缺乏流動資金的燈飾城商戶，我行可針對代理品牌，分批次分區域集中授信，提供統一倉儲監管庫存抵押貸款，商戶聯保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨具我行特色的“火星燈飾貸”。

　　從調查情況來看，物流公司催收貨款基本上都不及時，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對 物流公司的信用額度及公司的長期發展都會產生不利的影響， 甚至會給代理商和 零售商造成資金周轉困難的問題。所以建議物流公司重視這一環節，盡量加快資 金周轉的速度以方便燈飾行業的經濟快速發展，我行針對這一問題，可以在燈飾城推廣辦理移動POS機等收單業務或與廠商合作開立收款賬戶等方式解決這一問題。

　　另外，我們MM支行可與湘湖管理局合作，引進有實力的物流公司和倉儲公司合作，建立企業、銀行、物流公司倉儲公司三方合作關系，辦理由專門倉儲公司監管的庫存抵押貸款，廠商銀貸款、簽發銀行承兌匯票等。

　　銀行MM支行

　　二0xx年xx月xx日

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