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銀行個人合規(guī)報告

時間:2022-10-07 14:17:09 報告 我要投稿
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銀行個人合規(guī)報告

  從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結果分析,因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排,導致總體架構混亂現(xiàn)象,這也成為影響合規(guī)管理實質效果的重要因素。以下是小編整理的銀行個人合規(guī)報告,歡迎閱讀,歡迎閱讀。

銀行個人合規(guī)報告

  銀行個人合規(guī)報告1

  本人XXX,現(xiàn)任XX支行副行長。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設年”活動精神,本人結合自身崗位與職責認真開展了合規(guī)風險全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、本人基本情況

  本人于20XX年4月份從原XX信用社調入原XX信用社,20XX年元月開始在原XX信用社任副主任并兼任信貸員職務,主要負責XX鎮(zhèn)XX村、XX村、XXX社區(qū)片的信貸業(yè)務。現(xiàn)任XXXXXX支行副行長,包片責任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來,除了協(xié)助領導做好本職崗位的管理職能外,還兼任從事信貸業(yè)務。以下主要從信貸業(yè)務的合規(guī)自查分析總結。

  本人從20XX年開始發(fā)放貸款(當時稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責任人),所經(jīng)辦的貸款總額近3億元,貸款客戶對象主要涉及農業(yè)種、養(yǎng)殖、農民生活、消費信貸,工業(yè)企業(yè)固定資產、流動資金貸款,商業(yè)企業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營周轉貸款等多個領域。截止20XX年6月末,經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬元,約占支行各項貸款余額的XX%。其中有10筆,金額23萬元貸款為不良貸款,個人經(jīng)辦貸款不良率為XXX%。不良貸款主要為20XX年至20XX年間形成,20XX年后至今無一筆不良貸款。

  二、存在問題

  總結過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有:

  1、信貸工作經(jīng)驗不足,貸前調查不能全面深入,細致分析信貸風險。20XX年時期,因當時有支農再貸款的大力支持,信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀,經(jīng)營性流動也較為充足,信用社的信貸投放也逐漸擴大。當時聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足,如信用查詢沒有建立,基層信貸審批權限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機關公務員、教師,企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式,而未著重強調第一還款來源的重要性與充足性,對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解,對貸款用途的真實性也未能做到具體、細致的調查,比較過分的相信借款人的介紹,這也是從業(yè)經(jīng)驗不足而造成的。

  2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,或未能及時行使檢查責任,寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款大多以購戶或建房(公務員、教師自貸、保證擔保較多)。在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為個人經(jīng)營所用,也有臨時挪作他用的現(xiàn)象,但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時,只督促借款人盡快歸還貸款,而未及時對借款人做出相應處罰措施。

  3、盲目相信領導介紹的貸款,例如本人經(jīng)辦的一筆貸款,借款人為上級領導介紹,保證人為國家公務員(法院工作人員),后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明,該筆貸款雖已通過訴訟,但債權至今難以落實。

  三、原因分析及整改措施

  出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成,另一方面相關制度的欠缺也風險管理上的'不足。而隨著總行相關制度的不斷完善,操作流程的不斷建設,逐步建立健全的內控制度和通過教育、培訓對員工個人素質的不斷提升,近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

  而貸款責任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰,近兩年來通過貸款的責任認定、追究,有效地督促了信貸員清收責任貸款,防范新增不良貸款,在貸款調查時做到了盡職盡責,貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查和管理,資產的安全性得到了進一步提升,流動性與效益性也得到了保障。

  今年是合規(guī)文化建設年,良好的合規(guī)文化是我行各項業(yè)務健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中,隨著我行各項制度的不斷完善、健全,員工合規(guī)意識的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業(yè)務發(fā)展與合規(guī)風險的正確關系,嚴格踐行合規(guī)職責,最終達到防范和化解風險目的,促進我行各項業(yè)務又快又好的發(fā)展。

  銀行個人合規(guī)報告2

  今年以來,根據(jù)上級行的要求,營業(yè)部開展了學習《守則》及合規(guī)文化專題教育學習活動,這充分表明了上級行對《守則》的學習以及合規(guī)管理工作的重視。現(xiàn)在我就學習《守則》、執(zhí)行《守則》等方面情況,述職如下:

  一、學習《守則》的基本情況。

  為切實提高依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性,轉變經(jīng)營管理理念,樹立依法合意識,提高全面風險管理能力和內控案防水平。我按照營業(yè)部部署參與了學習《守則》及合規(guī)文化專題教育學習活動。一是參加動員會后,先行進行了自學,學習總區(qū)行營業(yè)部三級領導的動員講話,《守則》原文,并自覺地記錄了學習筆記,二是學習結束后,參加了以學《守則》用《守則》的大討論活動。三是參加學習《守則》的考試。通過這次主題教育活動,進一步提高了風險防范意識,強化了合規(guī)操作的意識,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

  通過學習深刻體會到,任何差錯、風險、問題和案件的發(fā)生,都不是一朝一夕突然形成的,都會經(jīng)過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規(guī)律。通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營的危害性。我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。

  通過此次合規(guī)教育活動,找到了自我正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力,積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患,樹立對農行改革的信心,增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

  二、執(zhí)行《守則》情況

  1、能注意加強學習,增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。加強對員工和自身的風險防范教育,認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。能從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的'職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。

  2、嚴于律己,率先垂范。在工作中、生活中,我嚴格要求自己,以《守則》的內容和標準衡量自己的言行,自覺遵守黨的政治紀律和金融法律、法規(guī),在部門中講大局、講原則、講團結。在工作和生活中,要求同志們做到的,自己首先做到,要求同志們不做的,自己堅決不做。事事處處以大局為重,以集體和員工利益為重,以黨和國家、農行利益為重。同時,嚴格要求本部門其他同志嚴格按照規(guī)則辦事,不論是下基層還是解決基層問題都要秉公辦理,嚴謹徇私舞弊,并要限時解決。在同事中積極倡導互相監(jiān)督互相提醒,構建和諧團隊。

  3、加強內控管理,堅持兩手抓

  從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。所以,平時注意不斷完善各種管理辦法,認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,強化內部防范機制,努力做到在規(guī)范的前提下辦理業(yè)務。堅持一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖,一手抓內控案防管理基礎不松勁,依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營,時刻繃緊內控案防這根弦不放松,牢固樹立風險識。

  4、組織實施本部門的合規(guī)工作。

  以《守則》為依據(jù),高標準要求員工。在對照部門崗位職責和相關規(guī)章制度,認真對工作進行自查時,發(fā)現(xiàn)問題及時研究解決;對已發(fā)現(xiàn)問題隱患能做到及時預警,及時整改。切實提高部門員工依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性,進一步教育和引導員工轉變經(jīng)營管理理念,樹立依法合意識,提高全面風險管理能力和內控案防水平。

  《守則》檢查教育活動與案件專項治理工作、企業(yè)文化建設是我部合規(guī)工作的重要組成部分。在開展《守則》檢查教育活動的同時,一是配合開展案件專項治理工作,對照制度深查過去工作中存在的違規(guī)違章行為,合規(guī)操作。二是將《守則》檢查教育活動與推行iso9000質量管理工作相結合,根據(jù)工作的實際情況,對每種業(yè)務、每個崗位、每項工作的流程進行進一步的完善,努力實現(xiàn)規(guī)范管理、持續(xù)改進,規(guī)范部門的各項管理和業(yè)務操作,為推行精細化管理提下良好基礎。

  三、存在問題及努力方向

  一是對運用科學發(fā)展觀指導和推動合規(guī)經(jīng)營的方法掌握還不夠。二是執(zhí)行各項規(guī)章制度有時有松懈現(xiàn)象,合規(guī)管理還存在一定的問題。

  三是部門作風抓得不夠到位,致使部門員工工作效率不夠高、協(xié)調溝通不夠好。四是執(zhí)行力不夠強,精細化管理不到位:表現(xiàn)在團隊精神不強、信息反饋慢、辦事效率不夠高等執(zhí)行力問題。

  在今后工作中,我要認真總結和分析以往的過失,進一步解放思想,轉變觀念,加強管理,努力提高執(zhí)行力及精細化管理水平,依法合規(guī)經(jīng)營,努力搞好本職工作,為我部各項業(yè)務發(fā)展的健康發(fā)展做出更大的貢獻。

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