銀行個人業(yè)務(wù)拓展方案-論拓展方案

　　【摘要】社會主義市場經(jīng)濟的顯著發(fā)展在一定程度上促進了國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的趨于完善，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略緊隨市場需求，逐漸擴展到個人業(yè)務(wù)上，個人金融業(yè)務(wù)的利潤份額在銀行總份額中所占的比率越來越大，個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品被不斷地更新和開發(fā)出來。下面本文將結(jié)合國有商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來具體分析存在的問題，并結(jié)合存在的問題提出相應(yīng)的個人業(yè)務(wù)拓展對策，以此促進銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的科學(xué)完善。

　　【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個人業(yè)務(wù) 拓展策略

　　商業(yè)銀行依據(jù)客戶對象的不同將銀行業(yè)務(wù)劃分為幾種不同的類型，個人銀行業(yè)務(wù)是指面向個人或家庭、提供各類金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的一種業(yè)務(wù)范疇。國有商業(yè)銀行的個人業(yè)務(wù)作為銀行其他業(yè)務(wù)的有益補充，是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要有機組成部分，實現(xiàn)對商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的拓展有利于促進我國金融業(yè)的良性穩(wěn)定發(fā)展。下面本文將首先分析國有商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，并針對發(fā)展現(xiàn)狀中存在的問題進行全面分析，提出拓展商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的具體對策。

　　一、我國國有商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　國外發(fā)達國家國有商業(yè)銀行的發(fā)展還是較為先進的，反觀我國，國有商業(yè)銀行的起步晚、發(fā)展還相對緩慢。我國國有商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域的漫長探索中困難重重，社會整體經(jīng)濟發(fā)展水平不高，金融意識并沒有滲透到廣大人民群眾中去，加上商業(yè)銀行比較明顯的傾向于大商業(yè)客戶的趨勢，導(dǎo)致個人業(yè)務(wù)需求一直被隱性壓抑著，從而相應(yīng)的限制了個人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，拓展商業(yè)銀行的個人業(yè)務(wù)，填補慣性業(yè)務(wù)中存在的業(yè)務(wù)空白具有非常深遠的顯著意義。多年實踐所累積的經(jīng)驗告訴我們，商業(yè)銀行所存在的弊病需要及時解決才能促進商業(yè)銀行的快速發(fā)展，下面著重分析一下商業(yè)銀行所存在的問題。

　　(1)最明顯的問題是個人金融業(yè)務(wù)的品種過于單一，服務(wù)范圍有限。個人業(yè)務(wù)范圍給與的重視嚴(yán)重不足，發(fā)達國家個人服務(wù)業(yè)務(wù)多層次、多品種，而我國個人銀行業(yè)務(wù)相對單一，依舊僅是以儲蓄存款為主體;個人業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)模非常有限，服務(wù)結(jié)構(gòu)與服務(wù)產(chǎn)品還不盡完善;

　　(2)技術(shù)更新緩慢。技術(shù)水平不高，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用和普及的程度較低。突出表現(xiàn)在電子銀行和電腦網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不完善性上，很大程度上依靠柜臺和人工辦理業(yè)務(wù)，手機銀行、網(wǎng)上銀行才剛剛起步。

　　(3)社會范圍內(nèi)的信用評估工作有待完善，銀行間的信息溝通不完備。信用評估工作是開展金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，需要有一個完備的信用評估體系來保障業(yè)務(wù)的順利開展，需要有效簡化繁瑣無用的手續(xù)，同時暢通銀行間的信息交流渠道;

　　(4)銀行職員素質(zhì)有待提升，營銷售后質(zhì)量層次不齊。營銷體系的不健全直接導(dǎo)致了營銷服務(wù)水平的低下，售后服務(wù)不到位的現(xiàn)象時有發(fā)生，營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不到位，營銷人員訓(xùn)練不夠，營銷人員的專業(yè)業(yè)務(wù)水平以及業(yè)務(wù)技能不夠。

　　二、拓展國有商業(yè)銀行的個人業(yè)務(wù)的有效策略

　　(1)滿足客戶多元化需求，積極研發(fā)適用的個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品。充分發(fā)揮銀行的載體功能，補充研發(fā)更多的功能來提升服務(wù)水準(zhǔn)，推出集消費、外匯、證券、股票、基金、債券、代理收付、信貸等為一體的多功能新型實用信用卡。充分了解客戶需求，并結(jié)合國際先進經(jīng)驗，廣泛引進先進的個人業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品，做好產(chǎn)品的升級和更新?lián)Q代，加強銀行、證券和保險三位一體的密切合作，打造自身最具特色的精品業(yè)務(wù)，樹立行業(yè)品牌意識。

　　(2)推進銀行高度網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，最大限度打破時空局限，完善網(wǎng)路銀行各項目的開發(fā)與運用。突破傳統(tǒng)發(fā)展局限，著重發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、個人財務(wù)管理軟件等，借此打破時空局限，改變區(qū)域機構(gòu)的局限。開發(fā)各類個人財務(wù)管理軟件，加快各類新型個人理財產(chǎn)品的投放。建設(shè)可靠性強的網(wǎng)絡(luò)信息化平臺，提升銀行職員網(wǎng)絡(luò)操作的技能。借助網(wǎng)絡(luò)向客戶普及銀行業(yè)務(wù)的基本信息，同時方便客戶對銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)信息的咨詢、評估等。同時要機槍營銷方面的管理，引進個人業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，提升個人金融業(yè)務(wù)服務(wù)團隊的整體素質(zhì)。

　　(3)完善信用評估體系，強化風(fēng)險意識，建立健全個人信用評估體系�？傮w來說，需要迫切加快個人信用體系建設(shè)，建立個人信用檔案，完善相關(guān)立法，借助法律手段來降低風(fēng)險。同時，要加強銀行間信息的溝通交流，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺實現(xiàn)信息共享，有效促進公正、公平原則下個人業(yè)務(wù)的開展。

　　(4)打造專業(yè)個人業(yè)務(wù)服務(wù)團隊，培養(yǎng)和引進個人業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，提升銀行職員整體素質(zhì)。銀行業(yè)務(wù)的開展需要經(jīng)歷市場需求的研究、新型產(chǎn)品的開發(fā)、業(yè)務(wù)過程的控制與管理、宣傳策劃、營銷等一系列連續(xù)的環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)的順利進行是業(yè)務(wù)辦理的保障之一，因此，需要竭力打造高素質(zhì)、高服務(wù)水準(zhǔn)的專業(yè)團隊，以此來保障縫紉業(yè)務(wù)的順利開展。

　　三、結(jié)語

　　個人業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的拓展，可以有效促進國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的完善與創(chuàng)新。隨著商業(yè)銀行工作重心向個人業(yè)務(wù)方向的拓展和傾斜，可以有效提升個人業(yè)務(wù)在銀行利潤中所占的份額，這在一定程度上可以促進商業(yè)銀行自身進行優(yōu)化改革，推出更加先進的個人理財財產(chǎn)品和理財服務(wù)。針對商業(yè)銀行中存在的比較明顯的問題，需要給予足夠重視，并且依據(jù)問題的關(guān)鍵點制定出最適宜的解決對策，不斷促進銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展，以此推動國有經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展。

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