- 相關(guān)推薦
我國(guó)影子銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策研究
按照金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用中介體系(包括各類(lèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng))。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括四個(gè)方面：期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。
摘要：近幾年，我國(guó)影子銀行在金融脫媒、資金脫媒的不斷演進(jìn)中迅速發(fā)展起來(lái)，尤其各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、非銀行金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的信貸類(lèi)產(chǎn)品等創(chuàng)新性影子銀行不斷發(fā)展壯大。然而，金融市場(chǎng)的監(jiān)管卻沒(méi)有及時(shí)為新興行業(yè)保駕護(hù)航，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)不可控等問(wèn)題仍然存在，極易淪為為不法分子清洗黑錢(qián)的通道。本文對(duì)我國(guó)影子銀行的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析探究，并提出相關(guān)意見(jiàn)和建議。
關(guān)鍵詞：影子銀行;研究;洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)
一、影子銀行基本內(nèi)涵
(1)涵義
影子銀行(Shadow Banking System)的概念由美國(guó)太平洋投資管理公司執(zhí)行董事麥卡利(McCulley)在2007年美聯(lián)儲(chǔ)年度會(huì)議上首次提出，他認(rèn)為影子銀行是“從事銀行業(yè)務(wù)卻沒(méi)有收到政府監(jiān)管的各類(lèi)實(shí)體的活動(dòng)之和”，包括投資銀行、對(duì)沖基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券、保險(xiǎn)公司、結(jié)構(gòu)性投資工具(SIV)等非銀行金融機(jī)構(gòu)。國(guó)際貨幣基金組織在2008年發(fā)布的《全球金融穩(wěn)定報(bào)告》中，第一次提出了“準(zhǔn)銀行體系”，指出影子銀行不僅僅指代一個(gè)獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)，還包括一系列可以替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的部門(mén)或金融工具。目前，較為權(quán)威的定義是由國(guó)際金融理事會(huì)提出的定義：“在銀行監(jiān)管體系之外的信用中介體系，包括組織實(shí)體和業(yè)務(wù)活動(dòng)”，涵蓋投資銀行、貨幣市場(chǎng)基金、私募股權(quán)基金、金融公司等。
在我國(guó)，影子銀行至今還沒(méi)有統(tǒng)一的概念。中國(guó)社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心副主任袁增霆認(rèn)為，“中國(guó)的‘影子銀行’主要指銀行理財(cái)部門(mén)中典型的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，特別是貸款池、委托貸款項(xiàng)目、銀信合作的貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品”。該研究所金融重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任劉煜輝認(rèn)為，中國(guó)的“影子銀行”包含兩部分，一部分主要包括銀行業(yè)內(nèi)不受監(jiān)管的證券化活動(dòng)，以銀信合作為主要代表，還包括委托貸款、小額貸款公司、擔(dān)保公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司等進(jìn)行的“儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)投資”業(yè)務(wù);另一部分為不受監(jiān)管的民間金融，主要包括地下錢(qián)莊、民間借貸、典當(dāng)行等。2014年1月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》(國(guó)辦發(fā)[2013]107號(hào))對(duì)國(guó)內(nèi)的影子銀行給出較為完整的界定，即我國(guó)影子銀行主要包括三類(lèi)：一是不持有金融牌照、完全無(wú)監(jiān)督的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。二是不持有金融牌照，存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等。三是機(jī)構(gòu)持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等[1]。
(2)特點(diǎn)
1、交易模式采用批發(fā)形式。商業(yè)銀行的零售模式以強(qiáng)大的資金支持滿(mǎn)足不同的貸款需求，隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大，整體違規(guī)概率趨于下降;影子銀行的批發(fā)模式是匯集多方資金去滿(mǎn)足某一個(gè)人、企業(yè)或組織的資金需求，其違約率與商業(yè)銀行相等，但由于所占資金量的擴(kuò)大而可能導(dǎo)致違約金額上升。
2、場(chǎng)外交易不透明。影子銀行對(duì)其結(jié)構(gòu)復(fù)雜的產(chǎn)品公開(kāi)披露的信息較少，在運(yùn)作過(guò)程中使用了多層次的金融衍生工具，產(chǎn)生的多種金融衍生品交易大都在柜臺(tái)交易市場(chǎng)進(jìn)行，信息披露制度很不完善。
3、使用較高的杠桿率。影子銀行長(zhǎng)期處于監(jiān)管之外，又不具備商業(yè)銀行那樣豐厚的資本金，卻具有和商業(yè)銀行類(lèi)似的中介功能，因此影子銀行在融資貸款過(guò)程中使用較高的杠桿率，放大其可貸資金規(guī)模，大量利用財(cái)務(wù)杠桿舉債經(jīng)營(yíng)。
(3)分類(lèi)
本文從監(jiān)管部門(mén)管理的角度出發(fā)，按監(jiān)管的力度強(qiáng)弱將我國(guó)的影子銀行分為三個(gè)類(lèi)別：一是從事增信或抵押類(lèi)金融業(yè)務(wù)，如信托公司、財(cái)務(wù)公司、擔(dān)保公司、私募基金公司、融資租賃公司;二是具有以銀信合作式銀行理財(cái)產(chǎn)品為代表的銀行表外業(yè)務(wù)，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、委托貸款等;三是廣泛的民間金融借貸業(yè)務(wù)，如商會(huì)、互助基金、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等。
二、國(guó)內(nèi)影子銀行監(jiān)管情況
(1)增信或抵押類(lèi)金融業(yè)務(wù)
從事增信或抵押類(lèi)金融業(yè)務(wù)的影子銀行，我國(guó)已通過(guò)分業(yè)監(jiān)管的模式對(duì)其做出了相應(yīng)監(jiān)管，如信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等已納入反洗錢(qián)監(jiān)管范圍，這些機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)政策和制度，履行反洗錢(qián)職責(zé)，業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)相對(duì)良好，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。而擔(dān)保公司、私募基金公司等尚未納入反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司關(guān)聯(lián)暫行辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司由各省市政府確定監(jiān)管部門(mén)具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、推出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作;中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)私募證券投資基金公司進(jìn)行自律管理，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入登記制度，按規(guī)定向基金業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送基本情況，而私募股權(quán)基金則由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。
(2)銀行表外影子銀行業(yè)務(wù)
銀行理財(cái)產(chǎn)品分為兩種，一種是保本型理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)納入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，屬于表內(nèi)業(yè)務(wù);另一種是非保本型理財(cái)產(chǎn)品，其投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)，屬于表外業(yè)務(wù)，可計(jì)入影子銀行。我國(guó)適用于金融業(yè)的反洗錢(qián)法律法規(guī)是銀行表外理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管依據(jù)，但缺乏針對(duì)性，目前還沒(méi)有對(duì)銀行表外理財(cái)業(yè)務(wù)制定專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)規(guī)章制度。
(3)民間借貸金融服務(wù)類(lèi)影子銀行業(yè)務(wù)
此前，民間借貸長(zhǎng)期處于“三無(wú)”狀態(tài)，即無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，行業(yè)發(fā)展良莠不齊。2015年7月人民銀行聯(lián)合有關(guān)部委出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸(包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸即P2P和網(wǎng)絡(luò)小額貸款)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
三、影子銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析
(1)增信或抵押類(lèi)金融業(yè)務(wù)洗錢(qián)模式
1、擔(dān)保公司。一是將非法資金注入融資性擔(dān)保公司，通過(guò)黑白混合，利用中介融資機(jī)構(gòu)不僅實(shí)現(xiàn)清洗黑錢(qián)的目的，還能獲得收益。二是洗錢(qián)分子注冊(cè)成立“空殼公司”，由洗錢(qián)集團(tuán)控制的擔(dān)保公司為其做擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款，利用一系列的虛假信貸資料和評(píng)估證明材料騙取銀行信貸資金，再通過(guò)提前還貸等手法將資金洗白。
2、私募基金公司。一是由幾個(gè)合伙人把資金聚集在一起以工作室或投資咨詢(xún)公司的形式組建“黑私募”，其中可能存在一些資金來(lái)源不正當(dāng)，但“黑私募”一般不會(huì)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作，也很少關(guān)心合伙人的資金是否合法。如果“黑私募”將資金投入股票市場(chǎng)，證券公司通過(guò)一般的身份識(shí)別很難判斷客戶(hù)是否擁有私募資金，也難以判斷客戶(hù)的資金來(lái)源是否合法。二是借助信托公司發(fā)行陽(yáng)光私募基金。信托公司雖然已納入反洗錢(qián)義務(wù)主體，但對(duì)陽(yáng)光私募基金在客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易分析判斷等方面仍然存在缺陷，例如信托公司缺乏信息技術(shù)手段識(shí)別利用虛假證件與私募機(jī)構(gòu)簽署理財(cái)合同的客戶(hù)，不了解客戶(hù)資金的真實(shí)來(lái)源和銀行賬戶(hù)的實(shí)際控制人，無(wú)法判斷陽(yáng)光私募受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的合法性等。此外，私募機(jī)構(gòu)可能與客戶(hù)合謀通過(guò)違規(guī)交易獲取非法利益，并反復(fù)操作清洗黑錢(qián)，或通過(guò)關(guān)聯(lián)交易將資金隱蔽地轉(zhuǎn)移給第三方，實(shí)現(xiàn)利益輸送[2]。
(2)以銀信合作式銀行理財(cái)產(chǎn)品為代表的銀行表外業(yè)務(wù)洗錢(qián)模式
1、銀行表外理財(cái)產(chǎn)品。一是銀行在代銷(xiāo)信托計(jì)劃過(guò)程中，只在銷(xiāo)售前期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，而在關(guān)系存續(xù)期間，缺乏持續(xù)跟蹤識(shí)別，從而為不法分子通過(guò)合法化的外衣購(gòu)買(mǎi)到高利率產(chǎn)品提供了便利通道，使其既獲得了高回報(bào)，又達(dá)到清洗非法資金的目的。二是銀行為盤(pán)活不良資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)優(yōu)化，在打包、再打包轉(zhuǎn)讓一些信貸資產(chǎn)的過(guò)程中，缺乏對(duì)跟蹤者的了解，給洗錢(qián)分子可乘之機(jī)。三是在銀保合作業(yè)務(wù)中，洗錢(qián)分子將大量非法資金投入理財(cái)產(chǎn)品，一般青睞于投資收益型加保值型保險(xiǎn)，并在短時(shí)間內(nèi)頻繁投保、退保，通過(guò)小損失大清洗的方式，實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)目的。
2、委托貸款。在委托貸款業(yè)務(wù)中，一些銀行對(duì)借款人資格審核不嚴(yán)、對(duì)貸款資金來(lái)源了解不清、用途監(jiān)控不嚴(yán)，可能存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。一是銀行違規(guī)接受社保資金、企業(yè)年金、財(cái)政預(yù)算外資金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、住房公共維修費(fèi)等單位委托人辦理的委托貸款，導(dǎo)致資金來(lái)源不合規(guī);二是借款人利用委托貸款向國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的行業(yè)或不達(dá)標(biāo)的企業(yè)、項(xiàng)目投入資金，導(dǎo)致資金使用不合規(guī)。
(3)民間金融借貸業(yè)務(wù)洗錢(qián)模式
1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。一是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金采用墊付模式，但由于信息披露等相關(guān)制度的缺失和監(jiān)管缺位，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的來(lái)源和用途沒(méi)有明確的披露，極易暗箱操作。例如，股東或投資人將黑錢(qián)注入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中，平臺(tái)很難追蹤其資金流向;犯罪分子也可能將洗錢(qián)上游犯罪資金，如貪污賄賂、走私等所得資金進(jìn)行放貸。二是借款人實(shí)施惡意詐騙，以網(wǎng)絡(luò)融資為幌子，通過(guò)偽造各類(lèi)證件在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布借款消息，拿到資金后，借款人立刻人間蒸發(fā)。三是借款人非法集資。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未真正做到“了解你的客戶(hù)”，未對(duì)借款人的身份信息、資金來(lái)源及其提交、發(fā)布的借款信息真實(shí)性履行核查義務(wù)，借款人可以趁機(jī)在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定人群募集資金，甚至直接將非法募集的資金放高利貸賺取利差，這種行為涉嫌非法吸收公眾存款。
2、民間借貸。民間借貸缺少相應(yīng)的行業(yè)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)管理制度約束，交易手續(xù)簡(jiǎn)單、程序不規(guī)范，內(nèi)容不公開(kāi)，基本上靠一張借據(jù)來(lái)保持借貸關(guān)系，且沒(méi)有相關(guān)的身份識(shí)別程序，對(duì)資金來(lái)源、交易目的及交易受益人等也沒(méi)有進(jìn)行審查，一定程度上洗錢(qián)分子獲取高額回報(bào)提供了便利。
四、影子銀行產(chǎn)生洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的原因
(1)反洗錢(qián)監(jiān)管制度存在缺陷
一是監(jiān)管制度缺失。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分行業(yè)監(jiān)管，人民銀行與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)“一行三會(huì)”各司其職，但對(duì)界定不明確的影子銀行和某些業(yè)務(wù)交叉環(huán)節(jié)的監(jiān)管卻無(wú)法可依，如第三方理財(cái)、非金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化、民間借貸等。二是監(jiān)管主體缺位。部分影子銀行機(jī)構(gòu)有主管部門(mén)，但監(jiān)督主體缺乏完善的反洗錢(qián)管理辦法，形成監(jiān)管真空。例如，銀行由表內(nèi)移到表外的業(yè)務(wù)也具有影子銀行的功能，但至今未出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)規(guī)章制度;典當(dāng)行由商務(wù)部、公安部管理，但監(jiān)管主體未明確規(guī)定該類(lèi)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。
(2)行業(yè)內(nèi)控管理機(jī)制不健全
部分新興行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理相對(duì)薄弱，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范情況突出，公司治理不合規(guī)，人員整體素質(zhì)偏低。部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)偏離主業(yè)，發(fā)展合法經(jīng)營(yíng)范圍以外的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)，參與非法集資、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)事件，業(yè)務(wù)偏向“異化”，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)在賬外挪用客戶(hù)保證金，或利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。一些私募基金、信托、擔(dān)保公司在巨大經(jīng)營(yíng)利益驅(qū)動(dòng)下，吸收大量資金的同時(shí)，對(duì)資金來(lái)源、性質(zhì)的甄別能力有限，忽視了業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，對(duì)客戶(hù)的資金來(lái)源缺乏深入調(diào)查，產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)[3]。
(3)客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位
《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品(如信托)在身份識(shí)別方面作出了一些規(guī)定，但開(kāi)展這些業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)基于維護(hù)客戶(hù)隱私和吸納客戶(hù)的考慮，在完成基本的客戶(hù)身份識(shí)別后，并未深入了解客戶(hù)的身份背景和職業(yè)信息，尤其當(dāng)前私人銀行運(yùn)作模式盛行，商業(yè)銀行基于維系客戶(hù)的角度考慮，未做到強(qiáng)化的盡職調(diào)查，甚至迎合客戶(hù)需求，采取簡(jiǎn)化的身份識(shí)別程序，存在反洗錢(qián)工作漏洞。
(4)資金來(lái)源去向缺乏控制
交易的隱蔽性特點(diǎn)為影子銀行成為不法分子的洗錢(qián)工具提供了可乘之機(jī)。一是信息披露不完善，不利于核查真實(shí)交易。影子銀行進(jìn)行的交易往往不透明，信息披露制度不完善，鮮有公開(kāi)的、可以披露的信息，不法分子通過(guò)合法業(yè)務(wù)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)樾问缴系暮戏ㄘ?cái)產(chǎn)，影子銀行機(jī)構(gòu)可能超出合法業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行非法集資等活動(dòng)，再通過(guò)合法業(yè)務(wù)清洗募集資金;二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性使資金來(lái)源去向難以掌握。影子銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)往往比較復(fù)雜，在運(yùn)作過(guò)程中使用一系列的金融衍生工具和信用中介工具，真實(shí)的資金關(guān)系難以掌握，資金的來(lái)源去向監(jiān)測(cè)困難，為不法分子進(jìn)行隱蔽交易提供便利。
(5)從業(yè)人員反洗錢(qián)意識(shí)比較薄弱
一是納入反洗錢(qián)義務(wù)主體的影子銀行，如財(cái)務(wù)公司、信托公司等，從高層管理人員到基層業(yè)務(wù)人員還存在缺乏反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的問(wèn)題，沒(méi)有對(duì)反洗錢(qián)工作給予足夠的重視。財(cái)務(wù)公司領(lǐng)導(dǎo)層普遍認(rèn)為，“內(nèi)部銀行”不會(huì)發(fā)生洗錢(qián)行為，成員單位不可能出現(xiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn);信托公司更多關(guān)注的是項(xiàng)目的收益性高低，對(duì)反洗錢(qián)法律法規(guī)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)比較淡薄，與客戶(hù)直接接觸的一線(xiàn)人員反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)機(jī)會(huì)極少，識(shí)別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性較差。二是尚未納入反洗錢(qián)義務(wù)主體的行業(yè)，如私募公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸則擔(dān)心履行反洗錢(qián)義務(wù)會(huì)影響到與客戶(hù)的關(guān)系，限制業(yè)務(wù)發(fā)展，從而降低效益，因此這些行業(yè)主動(dòng)配合開(kāi)展反洗錢(qián)工作的意愿較低。在日常業(yè)務(wù)中，這些行業(yè)工作人員擔(dān)心的是資金安全和效益問(wèn)題，考慮更多的是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，而不顧及或較少顧及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范，容易使從事行業(yè)成為犯罪分子洗錢(qián)的工具。
五、建議和對(duì)策
(1)健全反洗錢(qián)相關(guān)法律制度
一是出臺(tái)高于部門(mén)規(guī)章的行政法規(guī)，遵循反洗錢(qián)法確立的“一部門(mén)牽頭、多部門(mén)配合”原則，進(jìn)一步明確反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、影子銀行各行業(yè)主管部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)以及影子銀行各行業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)，分行業(yè)深入推進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)管制度。二是對(duì)已納入反洗錢(qián)義務(wù)主體的行業(yè)，人民銀行應(yīng)適時(shí)出臺(tái)相關(guān)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范措施，落實(shí)當(dāng)前影子銀行體系客戶(hù)身份識(shí)別、大額可以交易等制度;對(duì)未納入反洗錢(qián)義務(wù)主體的行業(yè)，遵循有序推進(jìn)、差別監(jiān)管的原則，會(huì)同相關(guān)主管部門(mén)制定反洗錢(qián)監(jiān)管要求，逐步將其納入到履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)范疇。三是充分發(fā)揮影子銀行各行業(yè)協(xié)會(huì)在反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)主管部門(mén)與本行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)作用，妥善引導(dǎo)影子銀行各行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)制定行業(yè)反洗錢(qián)指引等措施，發(fā)揮行業(yè)自律組織協(xié)調(diào)監(jiān)管的潛力，完善和補(bǔ)充反洗錢(qián)工作機(jī)制[4]。
(2)實(shí)施影子銀行差別監(jiān)管
根據(jù)影子銀行各行業(yè)的業(yè)務(wù)特征和反洗錢(qián)履職情況，采取不同的監(jiān)管措施，實(shí)施差別監(jiān)管。一是對(duì)于有金融機(jī)構(gòu)參與的影子銀行業(yè)務(wù)，如銀行表外理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，參與的金融機(jī)構(gòu)具有相對(duì)完善的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上制定有針對(duì)性的反洗錢(qián)規(guī)章制度和工作要求;二是對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)參與的影子銀行及影子銀行業(yè)務(wù)，如民間借貸等，應(yīng)采取有扶有控、有保有壓的政策，開(kāi)辟多種投資渠道，使民間金融體系轉(zhuǎn)型為新型金融機(jī)構(gòu)，從而在一定程度上化解資金的供求矛盾，還可以壓制地下錢(qián)莊等非法機(jī)構(gòu)的生存空間;三是對(duì)于無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的影子銀行，如P2P，應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的準(zhǔn)入審批制度，完善信息披露，加強(qiáng)資金交易監(jiān)測(cè)，抵御洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
(3)加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部管理
一是完善內(nèi)部管理制度。建立健全影子銀行業(yè)務(wù)管理的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，充分考慮洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和防范措施，將反洗錢(qián)制度嵌入業(yè)務(wù)流程中，引入反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)制度，為影子銀行的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。二是強(qiáng)化反洗錢(qián)各項(xiàng)措施。充分發(fā)揮一線(xiàn)人員的客戶(hù)身份識(shí)別作用，有效落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制，認(rèn)真收集、核對(duì)并記錄客戶(hù)的身份信息、資金來(lái)源、資產(chǎn)狀況、交易對(duì)手、擔(dān)保人、受益人等證明材料;切實(shí)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，運(yùn)用多種措施了解客戶(hù)的資金來(lái)源去向、經(jīng)營(yíng)狀況、身份信息更新等情況，整合資源重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)和高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人的監(jiān)控，完善客戶(hù)身份識(shí)別的措施和流程，深入了解賬戶(hù)和交易的實(shí)際控制人、交易目的及交易背景，切實(shí)提高客戶(hù)身份識(shí)別工作質(zhì)量。
(4)提高從業(yè)人員洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
一要樹(shù)立正確的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)大局利益和局部利益的關(guān)系，正確處理業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，克服利益至上的思維習(xí)慣;二要積極為金融消費(fèi)者提供信息咨詢(xún)服務(wù)，開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)普及及宣傳工作，提高金融消費(fèi)者的自我保護(hù)能力，不要盲從銀行理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸的高利率，合理選擇投資及獲取資金的渠道，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn)：
[1]中國(guó)人民銀行海口中心支行課題組.我國(guó)影子銀行的界定及統(tǒng)計(jì)分析框架研究[J].海南金融，2014(11).
[2]潘文娣.信托和公司服務(wù)提供商行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)研究[J].海南金融，2014(2).
[3]中國(guó)人民銀行大連市中心支行反洗錢(qián)處.我國(guó)影子銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)管對(duì)策[J].中國(guó)反洗錢(qián)實(shí)務(wù)，2014(4).
[4]黃紅星.謹(jǐn)防影子銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)[J].中國(guó)金融，2014(4).
【我國(guó)影子銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策研究】相關(guān)文章：
淺談我國(guó)影子銀行的脆弱性分析及監(jiān)管對(duì)策10-26
我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題及其對(duì)策10-26
現(xiàn)代物流對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響及我國(guó)的對(duì)策研究10-26
電子商務(wù)發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)影響與對(duì)策研究10-26
我國(guó)化學(xué)計(jì)量的研究及其發(fā)展趨勢(shì)論文10-09
我國(guó)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的現(xiàn)狀 及其對(duì)策研究綜述論文10-08
探析我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及其對(duì)策論文10-08
我國(guó)科技創(chuàng)新財(cái)稅政策的對(duì)策的完善研究論文10-10