- 供應(yīng)鏈金融合作合同 推薦度：
- 相關(guān)推薦
供應(yīng)鏈金融合同
供應(yīng)鏈金融合同范文怎么寫?寫供應(yīng)鏈金融合同要注意什么?供應(yīng)鏈金融是突破供應(yīng)鏈資金緊張，優(yōu)化采購(gòu)-銷售的簡(jiǎn)單關(guān)聯(lián)關(guān)系，引入資金提供者，理順采購(gòu)人與供方的價(jià)值關(guān)系，下面我們就來看看供應(yīng)鏈金融合同范本吧!
供應(yīng)鏈金融合同
合同編號(hào)：*********
甲方(出借人)：***，身份證號(hào)碼：******************乙方(借入人)：***，組織機(jī)構(gòu)代碼證：******************丙方(擔(dān)保人)：***特別提示：
甲、乙、丙三方請(qǐng)認(rèn)真仔細(xì)閱讀本合同項(xiàng)下的全部條款。
甲、乙、丙三方一旦簽訂本合同，即視為三方已充分理解并完全同意本合同項(xiàng)下的所有條款及內(nèi)容。
甲、乙、丙三方通過廣東俊特團(tuán)貸網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“團(tuán)貸網(wǎng)”)的網(wǎng)站平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“團(tuán)貸網(wǎng)平臺(tái)”)，在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，達(dá)成如下借款合同，以茲共同遵守執(zhí)行。
一、借款條款
1、借款金額：乙方因資金周轉(zhuǎn)需要，現(xiàn)向甲方借款￥*************元(大寫人民幣：************)
2、借款期限：****天，自甲方出借之日起計(jì)算。
3、借款利息：在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，年利率為********%,乙方如果不按期歸還借款導(dǎo)致丙方代為償付應(yīng)還借款本息或本金時(shí)，自丙方墊付之日起，乙方除向丙方支付上述標(biāo)準(zhǔn)的利息(年利率折算成天計(jì)算)外還應(yīng)額外承擔(dān)墊付金額每日萬分之三的違約金。
4、還款方式：*************。
5、提前還款：本次借款期間，乙方有權(quán)提前一次性結(jié)清本次債務(wù)。
若乙方選擇等額本息的還款方式，利息應(yīng)按照實(shí)際借款期間足月計(jì)算(即不足一個(gè)月的按一個(gè)月計(jì)算)。
若乙方選擇每月付息且到期本金的還款方式，在乙方提前結(jié)清本次借款時(shí)侯，應(yīng)向甲方支付實(shí)際已產(chǎn)生的利息(即按照實(shí)際用款天數(shù)折比365個(gè)自然日計(jì)算)。
二、保證擔(dān)保
1、乙方應(yīng)向丙方支付擔(dān)保費(fèi)用并且向團(tuán)貸網(wǎng)支付居間服務(wù)費(fèi)用，在乙方足額支付上述費(fèi)用后，丙方愿意按照本合同的約定為本合同項(xiàng)下的借款本金或本息(墊付標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)甲方出借時(shí)其在團(tuán)貸網(wǎng)平臺(tái)的會(huì)員等級(jí)制度為準(zhǔn))提供連帶保證責(zé)任。
2、乙方到期未及時(shí)歸還甲方借款之本息，丙方應(yīng)及時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，墊付標(biāo)準(zhǔn)以甲方出借時(shí)其在團(tuán)貸網(wǎng)平臺(tái)的會(huì)員等級(jí)制度執(zhí)行。
若甲方出借時(shí)為普通會(huì)員，則出現(xiàn)前述情況下丙方僅向甲方墊付借款本金;若甲方出借時(shí)為超級(jí)會(huì)員，出現(xiàn)上述情況下丙方全額墊付本息。
3、自丙方代乙方清償其逾期的借款本金或本息時(shí)，丙方有權(quán)向乙方追償已墊付的借款本息及墊付后產(chǎn)生的利息。
4、甲、乙、丙三方協(xié)商一致，可以變更合同。
如果甲乙雙方未經(jīng)丙方同意擅自變更合
同的，則變更合同對(duì)丙方不發(fā)生效力，自合同變更之日起，丙方不再承擔(dān)保證責(zé)任。
三、追索費(fèi)用
如果乙方到期未歸還借款本金及利息從而引致甲方或者丙方向乙方追索的，則甲方或者丙方因行使追索權(quán)而產(chǎn)生的包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、保全擔(dān)保費(fèi)、律師費(fèi)等在內(nèi)的一切費(fèi)用和開支，一概均由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)。
四、違約責(zé)任
本合同簽定后，甲、乙、丙各方必須全面適當(dāng)?shù)芈男斜竞贤?xiàng)下各自的義務(wù)及/或責(zé)任。
任何一方對(duì)本合同項(xiàng)下任一條款之違反，即被視為違約，違約方須對(duì)非違約方承擔(dān)相應(yīng)之違約責(zé)任，賠償非違約方因違約而遭致的一切經(jīng)濟(jì)損失。
如果乙方違約，甲方或者丙方有權(quán)向有關(guān)個(gè)人征信系統(tǒng)予以披露，有權(quán)通過社會(huì)公告等形式追究其違約責(zé)任。
五、爭(zhēng)議解決方式
合同履行過程中如果發(fā)生爭(zhēng)議，協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方可提交清遠(yuǎn)仲裁委在東莞仲裁，并按其當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。
仲裁裁決為終局裁決，對(duì)各方均有約束力。
六、生效及其他
本電子合同適用《中華人民共和國(guó)電子簽名法》的規(guī)定，本合同自甲、乙、丙三方以電子簽名或蓋章的形式確認(rèn)后立即生效，對(duì)各方均產(chǎn)生約束力。
各方簽署：
甲方：***
乙方：***
丙方：***
協(xié)議簽訂地：*********
協(xié)議簽署日期：****年**月**日
擴(kuò)展閱讀：
一、采購(gòu)階段的供應(yīng)鏈融資—預(yù)付賬款融資模式
在采購(gòu)階段，采用基于預(yù)付賬款融資的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式，以使“支付現(xiàn)金”的時(shí)點(diǎn)盡量向后延遲，從而減少現(xiàn)金流缺口;在日常運(yùn)營(yíng)階段，采用基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式，以彌補(bǔ)“支付現(xiàn)金”至“賣出存貨“期間的現(xiàn)金流缺口;在銷售階段，采用基于應(yīng)收賬款融資的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式，以彌補(bǔ)“賣出存貨”與“收到現(xiàn)金“期間的現(xiàn)金流缺口。
從產(chǎn)品分類而言，預(yù)付款融資可以理解為“未來存貨的融資”。
因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，預(yù)付款融資的擔(dān)保基礎(chǔ)是預(yù)付款項(xiàng)下客戶對(duì)供應(yīng)商的提貨權(quán)，或提貨權(quán)實(shí)現(xiàn)后通過發(fā)貨、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)形成的在途存貨和庫(kù)存存貨。
提貨權(quán)融資的情況如擔(dān)保提貨(或保兌倉(cāng))，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預(yù)付款，上游收妥后即出具提貨單，客戶再將提貨單質(zhì)押給銀行。
之后客戶以分次向銀行打款方式分次提貨。
對(duì)一些銷售狀況非常好的企業(yè)，庫(kù)存物資往往很少，因此融資的主要需求產(chǎn)生于等待上游排產(chǎn)及貨物的在途周期。
這種情況下，如果買方承運(yùn)，銀行一般會(huì)指定中立的物流公司控制物流環(huán)節(jié)，并形成在途庫(kù)存質(zhì)押;如果賣方承運(yùn)，則仍是提貨權(quán)質(zhì)押。
貨物到達(dá)買方后，客戶可向銀行申請(qǐng)續(xù)做在庫(kù)的存貨融資。
這樣預(yù)付款融資成為存貨融資的“過橋”環(huán)節(jié)。
傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款的貸款用途也可指定用于預(yù)付款，而且廣義上，預(yù)付款融資包括了銀行對(duì)客戶采購(gòu)活動(dòng)的信用支行，如信用證得開立。
但是在這兩種情況下，銀行一般會(huì)要求授信申請(qǐng)人提供不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押或擔(dān)保以覆蓋敞口。
顯然這與供應(yīng)鏈融資中的預(yù)付款融資的概念不同。
在供應(yīng)鏈融資的預(yù)付款融資中，融資的擔(dān)保支持恰是融資項(xiàng)下的貿(mào)易取得，因此對(duì)客戶融資的資產(chǎn)支持要求被簡(jiǎn)約到了最大限度。
處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)從上游大企業(yè)處獲得的貨款付款期往往很短，有時(shí)還需要向上游企業(yè)預(yù)付賬款。
對(duì)于短期資金流轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)來說，可以運(yùn)用預(yù)付賬款融資模式來對(duì)其某筆專門的預(yù)付賬款進(jìn)行融資，從而獲得金融機(jī)構(gòu)短期的信貸支持。
預(yù)付賬款融資模式是在上游核心企業(yè)(銷貨方)承諾回購(gòu)的前提下，中小企業(yè)(購(gòu)貨方)以金融機(jī)構(gòu)指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)押貸，并由金融機(jī)構(gòu)控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。
其基本業(yè)務(wù)流程如下:
1、中小企業(yè)(下游企業(yè)、購(gòu)貨方)和核心企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)簽訂購(gòu)銷合同，并協(xié)商由中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，專門用于支付購(gòu)貨款項(xiàng);
2、中小企業(yè)憑購(gòu)銷合同向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)倉(cāng)單押貸，專門用于向核心企業(yè)支付該項(xiàng)交易的貨款;
3、金融機(jī)構(gòu)審查核心企業(yè)的資信狀況和回購(gòu)能力，若審查通過，則與核心企業(yè)簽訂回購(gòu)及質(zhì)量保證協(xié)議;
4、金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議;
5、核心企業(yè)(銷貨方)在收到金融機(jī)構(gòu)同意對(duì)中小企業(yè)(購(gòu)貨方)融資的通知后，向金融機(jī)構(gòu)指定物流企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，并將取得的倉(cāng)單交給金融機(jī)構(gòu);
6、金融機(jī)構(gòu)收到倉(cāng)單后向核心企業(yè)撥付貨款;
7、中小企業(yè)繳存保證金，金融機(jī)構(gòu)釋放相應(yīng)比例的貨物提貨權(quán)給中小企業(yè)，并告知物流企業(yè)可以釋放相應(yīng)金額貨物給中小企業(yè);
8、中小企業(yè)獲得商品提貨權(quán)，去倉(cāng)庫(kù)提取相應(yīng)金額的貨物;不斷循壞，直至保證金賬戶余額等于匯票金額，中小企業(yè)將貨物提完為止。
與此項(xiàng)融資活動(dòng)有關(guān)的回購(gòu)協(xié)議、質(zhì)押合同相應(yīng)注銷。
預(yù)付賬款融資模式實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)的杠桿采購(gòu)和核心大企業(yè)的批量銷售。
中小企業(yè)通過預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)獲得的是分批支付貨款并分批提貨的權(quán)利，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)提供了融資便利，有效緩解了解決了全額購(gòu)貨帶來的短期資金壓力。
另外，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，預(yù)付賬款融資模式以供應(yīng)鏈上游核心大企業(yè)承諾回購(gòu)為前提條件，由核心企業(yè)為中小企業(yè)融資承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，并以金融機(jī)構(gòu)指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押，從而大大降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也給金融機(jī)構(gòu)帶來了收益，實(shí)現(xiàn)了多贏的目的。
二、運(yùn)營(yíng)階段的供應(yīng)鏈融資—?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押融資模式
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放信貸款的業(yè)務(wù)。
由于原材料、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)的強(qiáng)流動(dòng)性以及我國(guó)法律對(duì)抵質(zhì)押生效條件的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)動(dòng)產(chǎn)的物流跟蹤、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管、抵質(zhì)押手續(xù)辦理、價(jià)格監(jiān)控乃至變現(xiàn)清償?shù)确矫婷媾R著很大的挑戰(zhàn)，這給金融機(jī)構(gòu)貸款帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。
因此，動(dòng)產(chǎn)一向不受金融機(jī)構(gòu)的青睞，即使中小企業(yè)有很多動(dòng)產(chǎn)，也無法據(jù)此獲得貸款。
基于此，供應(yīng)鏈融資模式設(shè)計(jì)了供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式。
供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式是指銀行等金融機(jī)構(gòu)接受動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押，并借助核心企業(yè)的擔(dān)保和物流企業(yè)的監(jiān)管，向中小企業(yè)發(fā)放貸款的融資業(yè)務(wù)模式。
在這種融資模式下，金融機(jī)構(gòu)會(huì)與核心企業(yè)簽訂擔(dān)保合同或質(zhì)物回購(gòu)協(xié)議，約定在中小企業(yè)違反約定時(shí)，由核心企業(yè)負(fù)責(zé)償還或回購(gòu)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)。
供應(yīng)鏈核心企業(yè)往往規(guī)模較大，實(shí)力較強(qiáng)，所以能夠通過擔(dān)保、提供出質(zhì)物或者承諾回購(gòu)等方式幫助融資企業(yè)解決融資擔(dān)保困難，從而保證其與融資企業(yè)良好的合作關(guān)系和穩(wěn)定的供貨來源或分銷渠道。
物流企業(yè)提供質(zhì)押物的保管、價(jià)值評(píng)估、去向監(jiān)督等服務(wù)，從而架設(shè)起銀企問資金融通的橋梁。
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式實(shí)質(zhì)是將金融機(jī)構(gòu)不太愿意接受的動(dòng)產(chǎn)(主要是原材料、產(chǎn)成品)轉(zhuǎn)變?yōu)槠錁芬饨邮艿膭?dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，并以此作為質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。
具體的運(yùn)作模式如下:
1、中小企業(yè)向會(huì)融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)押貸;
2、金融機(jī)構(gòu)委托物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)提供的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估:
3、物流企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并向金融機(jī)構(gòu)出具評(píng)估證明;
4、動(dòng)產(chǎn)狀況符合質(zhì)押條件的，金融機(jī)構(gòu)核定貸款額度，與中小企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，與核心企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議，并與物流企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議;
5、中小企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)移交物流企業(yè);
6、物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)移交的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行驗(yàn)收，并通知金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款;
7、金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放貸款。
供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式是將物流服務(wù)、金融服務(wù)、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)三者予以集成的一種創(chuàng)新式綜合服務(wù)，它有效的將物流、信息流和資金流進(jìn)行組合、互動(dòng)與綜合管理。
以達(dá)到拓展服務(wù)、優(yōu)化資源、提高經(jīng)營(yíng)效率和提升供應(yīng)鏈整體績(jī)效以及增加整個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力為目的的綜合服務(wù)。
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶需求的發(fā)展，供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式也出現(xiàn)了發(fā)展和創(chuàng)新出了動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，即核定庫(kù)存質(zhì)押業(yè)務(wù)，較之靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(非定庫(kù)存質(zhì)押)最大的區(qū)別在于:
銀行在動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中除了對(duì)借款企業(yè)的貨核定質(zhì)押率，并給與一定比例的授信金額以外，還會(huì)根據(jù)存貨的價(jià)值核定個(gè)最低價(jià)值控制線，當(dāng)貨物價(jià)值在控制線之上時(shí)，借款企業(yè)可自行向第三方流企業(yè)提出提貨或者換貨的申請(qǐng):
當(dāng)貨物價(jià)值在控制線之下時(shí)，借款企業(yè)必向商業(yè)銀行提出申請(qǐng)，第三方物流企業(yè)根據(jù)銀行的指令進(jìn)行提貨或換貨操作;
而靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，借款企業(yè)不得隨意提取或更換其己質(zhì)押給商業(yè)銀行的貨物，除非補(bǔ)入保證金、歸還銀行授信或者增加其他擔(dān)保。
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也可以倉(cāng)單質(zhì)押模式進(jìn)行操作，倉(cāng)單可以作為權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押，倉(cāng)單質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證出質(zhì)給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同憑證交付之日起生效。
倉(cāng)單一般是指?jìng)}庫(kù)業(yè)者接受顧客(貨主)的委托，將物受存入庫(kù)以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單。
倉(cāng)單質(zhì)押一般可以分標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押和非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押兩種模式:
1、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的，由期貨交易所指定交割倉(cāng)庫(kù)完成入庫(kù)商品的驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主并在期貨交易所注冊(cè)生效的提權(quán)憑證，標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單經(jīng)期貨交易所注冊(cè)后，可用于進(jìn)行交割、交易、轉(zhuǎn)讓、抵、質(zhì)押和注銷等。
標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押是指商業(yè)銀行以標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為質(zhì)押物，給與符條件的借款人(出質(zhì)人)一定金額融資的授信業(yè)務(wù)。
2、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是指由商業(yè)銀行評(píng)估認(rèn)可的第三方物流企業(yè)出具的，以生產(chǎn)、物流領(lǐng)域有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的通用產(chǎn)品為形式表現(xiàn)的權(quán)益憑證。
非標(biāo)準(zhǔn)單質(zhì)押是指商業(yè)銀行以非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單位質(zhì)押物，給與符合條件的借款人(出質(zhì)人)定金額融資的授信業(yè)務(wù)。
從中國(guó)商業(yè)銀行與第三方物流企業(yè)合作物流金融的務(wù)領(lǐng)域出發(fā)，非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)更具有代表性。
三、銷售階段的供應(yīng)鏈融資—應(yīng)收賬款融資模式
應(yīng)收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項(xiàng)下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)為賣方提供融資的業(yè)務(wù)模式。
基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資，一般是為供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)融資。
中小企業(yè)(上游債權(quán)企業(yè))、核心企業(yè)(下游債務(wù)企業(yè))和金融機(jī)構(gòu)都參與此融資過程，核心企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保作用，一旦融資企業(yè)(中小企業(yè))出現(xiàn)問題，核心企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)損失的責(zé)任;金融機(jī)構(gòu)在同意向融資企業(yè)提供貸款前，仍然要對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只是把關(guān)注重點(diǎn)放在下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況上，而不僅僅是對(duì)中小企業(yè)的本身資信進(jìn)行評(píng)估。
一般來說，傳統(tǒng)的銀行信貸更關(guān)注融資企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、全部資產(chǎn)負(fù)債情況和企業(yè)整體資信水平。
而應(yīng)收賬款融資模式是以企業(yè)之間的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，依據(jù)的是融資企業(yè)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的被接受程度和產(chǎn)品盈利情況。
此時(shí)銀行更多關(guān)注的是下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況，而并非只針對(duì)中小企業(yè)本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
在該模式中，作為債務(wù)企業(yè)的核心大企業(yè)，由于具有較好的資信實(shí)力，并且與銀行之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的信貸關(guān)系，因而在為中小企業(yè)融資的過程中起著反擔(dān)保的作用，一旦中小企業(yè)無法償還貸款，也要承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任，從而降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，在這種約束機(jī)制的作用下，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)為了樹立良好的信用形象，維系與大企業(yè)之間長(zhǎng)期的貿(mào)易合作關(guān)系，就會(huì)選擇按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現(xiàn)象的發(fā)生。
基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式，幫助中小企業(yè)克服了其資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平難以達(dá)到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)狀況和資信水平達(dá)不到銀行授信級(jí)別的弊端，利用核心大企業(yè)的資信實(shí)力幫助中小企業(yè)獲得了銀行融資，并在一定程度上降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
具體的運(yùn)作模式如下:
1、中小企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)與核心企業(yè)(下游企業(yè)、購(gòu)貨方)進(jìn)行貨物交易;
2、核心企業(yè)向中小企業(yè)發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù)，成為貨物交易關(guān)系中的債務(wù)人;
3、中小企業(yè)用應(yīng)收賬款單據(jù)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)押貸;
4、核心企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)出具應(yīng)收賬款單據(jù)證明，以及付款承諾書;
5、金融機(jī)構(gòu)貸款給中小企業(yè)，中小企業(yè)成為融資企業(yè);
6、中小企業(yè)融資后，用貸款購(gòu)買原材料和其他生產(chǎn)要素，以繼續(xù)生產(chǎn);
7、核心企業(yè)銷售產(chǎn)品，收到貨款;
8、核心企業(yè)將預(yù)付賬款金額支付到融資企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)指定的賬號(hào):
9、應(yīng)收賬款質(zhì)押合同注銷。
四、供應(yīng)鏈金融融資模式的組合-“1+N”供應(yīng)鏈融資范式
供應(yīng)鏈金融是對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，它改變了過去銀行對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購(gòu)，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終客戶連成一個(gè)整體，全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。
因此，它被稱為“卜N”模式。
“1+N”供應(yīng)鏈融資是自償性貿(mào)易融資和結(jié)構(gòu)性融資在融資模式與風(fēng)險(xiǎn)控制方面的深化。
這種融資既包括對(duì)供應(yīng)鏈單個(gè)企業(yè)的融資，也包括該企業(yè)與上游賣家或下游買家的段落供應(yīng)鏈的融資安排，更可覆蓋整個(gè)“供一產(chǎn)一銷”鏈條提供整體供應(yīng)鏈貿(mào)易融資解決方案，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)和交易過程的特點(diǎn)與需求，預(yù)付款融資、存貨融資與應(yīng)收款融資三種基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈融資模式可以組合為更復(fù)雜的整體解決方案。
以對(duì)單個(gè)企業(yè)的融資安排為例:
1、對(duì)核心企業(yè)的融資安排:核心企業(yè)自身具有較強(qiáng)的實(shí)力，對(duì)融資的規(guī)模、資金價(jià)格、服務(wù)效率都有較高要求。
這部分產(chǎn)品主要包括短期優(yōu)惠利率貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)(開票、貼現(xiàn))、企業(yè)透支額度等產(chǎn)品。
2、對(duì)上游供應(yīng)商的融資解決方案:上游供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)大多采用賒銷方式，核心企業(yè)普遍對(duì)上游供應(yīng)商采用長(zhǎng)賬期采購(gòu)方式。
因此上游企業(yè)融資以應(yīng)收賬款融資為主，主要配備保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資等產(chǎn)品。
3、對(duì)下游經(jīng)銷商的融資解決方案:核心企業(yè)對(duì)下游分銷商的結(jié)算一般采用先款后貨，部分預(yù)付款或一定額度內(nèi)的賒銷。
經(jīng)銷商要擴(kuò)大銷售，超出額度的采購(gòu)部分也要采用現(xiàn)金(含票據(jù))付款。
對(duì)下游經(jīng)銷商融資方案主要以動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信中的預(yù)付款融資為主。
配備的產(chǎn)品主要包括短期流動(dòng)資金貸款、票據(jù)的開票、保貼、國(guó)內(nèi)信用證、保函等等。
“1+N”供應(yīng)鏈融資模式顯著地改善了貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)狀況。
與核心企業(yè)建立直接授信關(guān)系或緊密合作關(guān)系，有利于消除核心企業(yè)的信息不對(duì)稱造成的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到業(yè)務(wù)操作過程中物流、資金流和信息流的高度統(tǒng)一，解決對(duì)配套中小企業(yè)融資授信中風(fēng)險(xiǎn)判斷和風(fēng)險(xiǎn)控制的難題。
【供應(yīng)鏈金融合同】相關(guān)文章：
供應(yīng)鏈金融模式下信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)論文10-10
煤炭企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作的方案10-08
金融的合同09-07
供應(yīng)鏈方案05-13
金融借款合同10-05
金融顧問合同10-07
金融中介合同08-24
金融借款合同06-08
金融居間合同11-06