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貸款利息怎么算公式
關于貸款利息你知道多少?那你知道貸款利息的計算方式嗎?不知道的話就一起來看看小編為大家整理的貸款利息計算方式的相關內容吧,希望對大家有所幫助。
貸款利息計算方式【1】
(一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。
計息公式為:
利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:
計息期為整年(月)的,計息公式為:
、倮=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:
、诶=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。
具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。
因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
(三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。
按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。
(四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。
(七)參考依據:
1.《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。
2.《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。
3.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。
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《貸款通則》規定:
(一)貸款利率的確定:貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,并在借款合同中載明;
(二)貸款利息的計收:貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定,按期計收或交付利息。
貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時,從展期之日起,按新的期限檔次利率計收。
逾期貸款按規定計收罰息。
(三)貸款的貼息:根據國家政策,為了促進某些產業和地區經濟的發展,有關部門可以對貸款補貼利息。
對有關部門貼息的貸款,承辦銀行應自主審查發放,并根據《貸款通則》有關規定嚴格管理。
(四)貸款停息、減息和免息:除國務院規定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。
貸款人應當根據國務院的決定,按照職責權限范圍具體辦理停息、減息和免息。
貸款陷阱
貸款付利息,天經地義,但是在辦理貸款前就要先付利息,這又從何而據呢?現在,在網絡上四處可見很多“僅憑身份證辦理貸款,當天放款、無抵押,無擔保”等等引人眼球的貸款小廣告。
就是這些吸引人的小廣告,讓那些急需資金的人不經意間就“中了套”。
貸款先交利息,是很多貸款騙子的慣用伎倆。
正規的貸款機構是不會要求提前支付費用的。
特別要提防異地貸款和所謂的支付貸款利息后放款等方式,這都可能是不正規的貸款。
辦理貸款,申貸人關鍵要有自我風險防范意識,有時候多考慮一下,冷靜一點,會免除很多不必要的損失。
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