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房子貸款利息怎么算
大家知道房子貸款利息怎么算嗎?很多人在選擇購(gòu)房的時(shí)候,由于手頭資金不是很充足,會(huì)選擇購(gòu)房貸款來(lái)買(mǎi)房,下面我們就來(lái)看看房子貸款利息怎么算吧!
房貸利息怎么算
一、貸款利息
一般按月復(fù)利計(jì)算,復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后,都要將所剩利息加入本金,以計(jì)算下期的利息。這樣,在每一個(gè)計(jì)息期,上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金,即以利生利,也就是俗稱(chēng)的“利滾利”。
分期還款方式有兩種,一種是等額本息,一種是等額本金。由于還款方式不一樣,使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過(guò),無(wú)論什么貸款方式,銀行貸款利息都有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
二、貸款利息計(jì)算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;
那么,到底貸款利息如何計(jì)算呢?下面我們可以根據(jù)一個(gè)實(shí)際的例子加以說(shuō)明:
舉例:借款人A到XX銀行貸款10萬(wàn)元,貸款期限是3年,按照2013年最新的貸款利率執(zhí)行,每月的貸款利率是0.5125%(目前3年期的貸款年利率是6.15%)。
第一個(gè)月貸款利息=100000*0.5125%=512.5;
第一個(gè)月已還本金=第一個(gè)月還款額(取決于還款方式)-521.5;
第一個(gè)月剩余本金=100000-(第一個(gè)月還款額-521.5);
第二個(gè)月貸款利息={100000-(第一個(gè)月還款額-521.5)}*0.5125%……
以后每月的貸款利息計(jì)算以此類(lèi)推,直到還款完畢為止(貸款到期)。
提前還房屋貸款利息怎么算
根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種等額本息和等額本金兩種方式。
等額本息計(jì)算公式
計(jì)算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。
需要注意的是:
1、各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來(lái)看。
2、對(duì)已貸款購(gòu)買(mǎi)一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑偕暾?qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房的居民,比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的優(yōu)惠政策。
等額本金計(jì)算公式:
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數(shù)
每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率
計(jì)算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。
例如,小王申請(qǐng)公積金貸款30萬(wàn)元,貸款期限為20年,在沒(méi)有逾期不還款的前提下,可以分次提前歸還一部分本金,每次提前還款后,相應(yīng)沖減余貸款本金。銀行根據(jù)尚未歸還的貸款本金重新計(jì)算借款人的月均還款額,直至貸款本息全部還清。
假設(shè)當(dāng)剩余還款總額為9萬(wàn)元(本金是6萬(wàn)元,利息是3萬(wàn)元),小王決定提前還5萬(wàn)元,那么,本金就只剩下1萬(wàn)元,利息仍是3萬(wàn)元。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,提前清償?shù)?萬(wàn)元本金在以后期限不再計(jì)息,銀行只就尚未清償?shù)?萬(wàn)元本金及3萬(wàn)元利息,按不變的期限和利率重新計(jì)算的月均還款額。
房貸提前還款合算嗎?
房貸提前還款合算嗎?不愿意有負(fù)債,不想承受過(guò)大生活壓力的人,關(guān)鍵是無(wú)債一身輕。貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的貸款人。受?chē)?guó)家房地產(chǎn)政策變化影響,有些客戶(hù)在購(gòu)房時(shí)并未能享受利率優(yōu)惠,甚至可能利率上浮,此類(lèi)貸款人提前還貸,相對(duì)會(huì)比較劃算。
希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快,部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購(gòu)買(mǎi)初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
建議大家如果有提前還房貸的打算,在簽訂購(gòu)房合同之前最好先跟銀行方進(jìn)行溝通,提前還貸的時(shí)間、金額要求都要說(shuō)清楚。此外,提前還房貸的方式也分很多種。可以選擇一次性還清所有貸款,也可以選擇償還其中一部分,縮短自己的還款期限,還可以?xún)斶一部分,但貸款期限不變,減少每月還款額等。
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