業務風險的自查報告（通用14篇）

　　時間過得真快啊，工作已經告一段落了，過去一段時間的工作問題，非常值得總結，是時候抽出時間寫寫自查報告了。是不是無從下筆、沒有頭緒？以下是小編收集整理的業務風險的自查報告，歡迎大家分享。

　　業務風險的自查報告 1

　　根據市行《關于開展業務經營風險點排查活動的通知》要求，我行立即組織開展全轄業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。

　　一、公司業務排查情況

　　(一)公司業務賬戶排查

　　我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶;單位開立賬戶使用的名稱符合規定;不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

　　在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

　　銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件;及時修改客戶信息;存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證;柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章;于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。

　　銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權的代理人的'簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。

　　(二)大額資金支付管理情況排查

　　大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰;對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現象;大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象;對開戶單位建立客戶身份登記制度;辦理大額資金支付，有合法的支付憑證;對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。

　　大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度;建立了大額現金支付臺賬制度和月度統計分析制度;針對現金活期存款存入超過20萬元及現金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

　　(三)重要空白憑證管理情況排查

　　重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理;從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致;指定專人管理庫房重要空白憑證;柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

　　重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續符合制度規定;出庫的重要空白憑證實物與出庫單數相符;柜員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續;

　　重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒;預留印鑒核對一致;柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼;出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

　　二、公司業務排查活動的收效

　　(一)帳戶管理方面。

　　賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證;存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現金繳存，不辦理現金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現金收付業務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據及

　　結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續。存款人不能按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的;是否按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據;是否做到賬務核對換人復核，對發生額明細和余額是否進行逐項核對。

　　(二)大額交易支付交易方面。

　　大額資金支付管理等各環節是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業經營規模是否明顯不符;資金收付流向與企業經營范圍是否明顯不符，企業日常收付與企業經營特點是否明顯不符;周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點是否明顯不符;相同收付款人之間在短期內是否頻繁發生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付;短期內是否頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款;是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付;是否有意化整為零，逃避大額支付交易監測。

　　(三)重要空白憑證的管理方面

　　重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設立登記簿。對重要空白憑證的領入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業終了，經辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致;登記簿的號碼應與實物號碼核對是否一致。

　　通過此次活動，增強了公司業務部人員的法規意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發現問題，總結經驗，為以后的工作打下了堅實的基礎。

　　業務風險的自查報告 2

　　為進一步推進懲治和預防腐朽體系建設，強化對部門權力運行的內部制約和監督，逐步健全完善治賄糾風工作長效機制，促進商務又好又快發展，根據市委辦、市政府辦《轉發<市紀委、市監察局關于開展廉政風險防控管理工作的實施意見>的通知》(德委辦[2010]77號)文件精神和要求，按照局黨委部署和安排，從2010年8月起，通過找、防、控三個環節，我局認真排查本局在廉政方面存在的個性和共性問題，全面開展以人為點、以程序為線、以機制為面的環環相扣的廉政風險防控工程，建立起融教育、制度、監督于一體，從源頭有效防控廉政風險的新機制，扎實推進懲防體系建設，廉政風險防范和行政權力運行監控機制工作取得明顯成效。

　　一、加強領導，提高認識

　　為了切實做好廉政風險防控管理工作，從源頭上預防腐朽，促進干部廉潔從政，推進懲治和預防腐朽體系建設，確保各項防范管理措施落到實處，我局成立了廉政風險防控管理工作領導小組，由局長陳若愚同志任組長，紀委書記和副局長任副組長，職能科室主要負責人為成員。領導小組下設辦公室，具體負責此項工作的組織協調工作，制定了《德陽市商務局廉政風險防控管理工作實施方案》，通過認真分析查找我局權力運行的風險點和薄弱環節，樹立廉政風險防控管理意識;明晰風險點的崗位、部位和環節，進行科學評估;建立廉政風險防控和監管機制，拓展從源頭上防治腐朽工作領域;增強干部廉潔從政、依法行政意識，降低廉政風險。以黨委會、局辦公會、中心組學習、職工會等形式，重點學習了《中國共產黨黨內監督條例(試行)》、《中國共產黨員紀律處分條例》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則(試行)》，通過學習，使大家認識到開展廉政風險排查、建立防控機制工程是融教育、制度、監督于一體，能從源頭上有效防控廉政風險的新機制，從而做到人人主動參與，人人提高認識。

　　二、積極部署，廣泛動員

　　20xx年8月，我局召開了廉政風險防控管理工作動員會，陳若愚局長進行了專項工作的動員部署，強調排查廉政風險、建立防控機制是黨風廉政建設工作的創新舉措，它以關口前移的方式，把有效防范和化解廉政風險的責任落實到每個科室、每個崗位和每個人，從而建立預防腐朽的長效工作機制，能真正做到用制度管權、管人、管事。

　　三、深入查找，積極預防

　　根據實施方案的總體要求，我局采取自下而上和自上而下相結合的方式，以人為本、注重預防、突出重點、公開透明的工作原則，全面開展了排查工作。圍繞市商務局職能，進行權限梳理、確認、登記;以規范權力運行為核心，查找重點崗位、關鍵環節和重點人員，在崗位職責、業務流程、制度機制、外部環境等方面，可能產生不廉潔行為或誘發腐朽的風險點。從行政管理事項、業務工作流程等方面，逐一排查廉政風險點，經組織嚴格審核把關后，將風險點登記匯總。20xx年11月共排查出科室風險點25個，黨委審定后報市廉政風險防控管理領導小組審定風險點為7個。填寫了《廉政風險防控管理權力清單登記表》和《廉政風險防控管理風險點登記表》。

　　20xx年4月，根據市紀委、監察局印發《關于全面開展廉政風險防控管理工作的實施意見》(德紀發[2011]5號)文件精神，我局就繼續開展廉政風險防控工作又作了安排布置，重新排查出科室風險點46個，黨委審定后報市廉政風險防控管理領導小組審定風險點為8個。特別是在建立針對性強的防控措施制度方面提出了新要求。

　　四、完善制度，動態防控

　　在廉政風險防控管理工作中，我局結合商務工作實際，制定《廉政風險評估預警防控實施細則》，進一步完善原有的工作制度，用制度管人管事，防止崗位廉政風險轉化為腐朽行為。同時不斷完善機制、優化工作流程、規范工作規則、加大對熱點、重點崗位人員定期交流或輪崗力度等措施，鎖定履權界限，控制自由裁量權，實行權力制衡。深化以黨務公開牽頭的.各類公開，搭建公開平臺。對于在廉政風險防控管理工作中形成的材料、制度，都匯總成冊，其中《廉政風險防控管理權力清單登記表》和《廉政風險防控管理風險點登記表》都在網站、電子顯示屏上公開，隨時接受廣大職工和社會各界的監督。為了對風險控制進行有效控制，實行廉政風險預警，暢通廉政風險預警信息綠色通道，采取事前預防、事中監控、事后處置辦法，及時發現傾向性、苗頭性問題，及時處理，避免問題演化發展成違紀違法行為。

　　廉政風險防控管理工作是一項長期而艱巨的工任務，我們要從不同層面開展多種活動，采取多種形式，進一步促進領導干部廉潔自律，強化自我約束機制和社會監督機制，深入貫徹落實科學發展觀，打造政治過硬、作風過硬、業務過硬的商務干部隊伍，按照市委、市政府加快發展、科學發展、又好又快發展的總體取向和跳起摸高、追趕跨越、努力創造和發展德陽在四川、在西部的優勢和領先地位的工作要求，為實現我市爭當四川科學發展排頭兵，建設中國西部經濟文化強市的目標以及德陽商務工作又快又好發展提供堅強的紀律和作風保障。

　　業務風險的自查報告 3

　　根據文件要求，xxx（以下簡稱本行）按照自查內容認真對本行資金業務流動性風險進行自查，現將自查情況報告如下。

　　一、基本情況

　　本行現轄x個支行、x個總部營業部、x個分理處。截止20xx年6月末，各項負債總額x萬元，其中：各項存款x萬元，占全縣市場份額為x%；各項資產總額x萬元，其中：各項貸款x萬元，占全縣市場份額為x%;不良貸款余額x萬元，占比x%；資本充足率x%，流動性比例x%，流動性缺口率x%，核心負債依存度x%。從20xx年上半年經營情況來看，各項業務發展均衡，經營狀況良好，風險可控。

　　二、自查情況和流動性現狀

　　（一）資金業務自查情況

　　截止20xx年6月末，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元（x）；存放x約期存款x筆，金額x億元。從融出資金期限來看，期限3個月內（含）x筆，金額x億元，期限3個月至6個月（含）x筆，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個月，業務期限搭配較為合理，報告期內未融入資金。

　　截止20xx年6月末，本行貼現資產余額x萬元，較年初增加x萬元。1-6月份累計貼現資產借方發生額x萬元，貸方發生額x萬元，本行辦理的票據業務均為銀行承兌匯票買斷式轉貼現，未開展票據直貼和回購式轉貼現業務。本行嚴格執行省聯社印發的《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票業務管理暫行辦法》、《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票操作規程》和《x省農村合作金融機構貼現、轉貼現及再貼現操作細則》，對票據業務納入統一授信管理，規范辦理票據業務。從近兩個月票據承兌行履約情況來看，本行20xx年4月到期票據4份，金額x萬元；5月到期票據3份，金額x萬元，承兌行接收匯票后能夠及時匯劃款項，無交易對手違約情況。

　　（二）流動性現狀

　　本行為預防并降低由于流動性不足帶來的經營風險，根據銀監會《商業銀行流動性風險管理指引》，于20xx年x月制定了《x流動性風險防控方案》和《x流動性風險應急處置預案》（x發〔20xx〕x號），進一步建立健全了資金業務流動性管理規章制度，提升了流動性風險防控能力。

　　截止20xx年6月30日，本行各項存款余額x萬元，較年初增加x萬元；各項貸款余額x萬元，較年初增加x萬元，存貸比例為x％，流動性資產x萬元，流動性負債x萬元，流動性比率x%，高于監管指標規定的≥25%，流動性缺口率x%，高于監管指標規定的≥-10%，核心負債依存度x%，高于監管指標規定的.≥60%，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%。從流動性監管指標數據看，流動性比例較高，不存在流動性支付危機。

　　三、存在問題

　　目前本行流動性現狀仍存在一些問題，一是流動性風險管理意識有待加強；二是缺乏相關壓力測試，對自身風險抵御能力認識不足；三是存款期限結構尚待進一步優化；四是中長期貸款比重過高，且繼續增加趨勢明顯。

　　四、下一步工作措施

　　（一）牢固樹立風險理念，建立科學防范機制。牢固樹立全面風險管理理念，把防范流動性風險納入日常經營管理工作中，建立動態的監測預警和風險提示機制，切實加強流動性風險防控工作，有效降低本行流動性風險。

　　（二）定期開展壓力測試，有的放矢控制風險。本行將定期開展流動性壓力測試，根據壓力測試結果及時調整資產負債結構，持有充足的高質量流動性資產用以緩沖流動性風險。同時建立有效的應急計劃，并將結果用于本行各類決策過程，調整風險控制方案，確定風險控制限額，制定戰略發展計劃。

　　（三）加大組織資金力度，保持存款結構合理。本行將把組織資金、穩定存款增長作為防控流動性風險的重要著力點，加強組織資金工作，進一步完善考核激勵辦法，改進服務手段，加大組織資金人員和費用的投入，通過全員參與、多方聯動，建立存款平穩增長的良性機制，確保存款結構進一步優化。

　　（四）調整貸款期限結構，確保資產具有較強流動性。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產流動性產生很大壓力。本行將指導各機構按照資產負債管理的要求，根據存款期限結構合理

　　確定貸款期限結構，加強貸款期限管理，從嚴審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度，降低中長期貸款占比，使貸款期限結構與存款結構相匹配，保持資產合理的流動性，防范由于結構失衡引發的流動性風險。

　　業務風險的自查報告 4

　　根據支行《關于開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況匯報如下：

　　（一）三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。

　　（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。

　　（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。

　　（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。

　　（五）對內對外公布了違規銷售投訴舉報電話，并建立專門的'架構進行相關應急事件的處理。

　　（六）銀監辦發文件要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。

　　（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。

　　業務風險的自查報告 5

　　為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網絡負面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關文件后，領導高度重視并在第一時間組織開展如下工作：

　　一、明確我行輿情工作承責部門及聯系人員。

　　為保證網絡輿情監測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經領導研究決定，我行的輿情監測部門有稽核監保部負責并由該部門指派相關人員負責具體工作的實施以及相關信息的上報、輪值監測等工作。

　　二、開展行內自查工作。

　　為及時掌握行內員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的`異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經過此次排查，暫未發現有異常行為員工。

　　三、建立與地方政府部門及監管機構的接訪部門的信息交流渠道。

　　為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪部門聯絡，確保出現相關信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監督。

　　四、我行繼續開放信函、電話、傳真、直接來訪、網絡等形式的信訪接待工作渠道。

　　及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責制度。截至報告日，我行暫未發現行內、行外及網絡負面輿情風險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風險。

　　業務風險的自查報告 6

　　為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。

　　第一，按照制度要求，重塑制度流程

　　按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。

　　第二，做好自查和整改工作

　　自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。

　　自查服務形象。按照縣農信聯社“優質文明服務”的.要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共防，和諧共贏”。

　　通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。

　　第三，加強學習，提高風險防控能力

　　為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

　　全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

　　第四，整改措施及今后工作思路

　　今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

　　（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

　　（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

　　（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

　　（四）以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

　　業務風險的自查報告 7

　　根據銀監會、省聯社及聯社“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況

　　本人xxx，現任xxx農村信用合作聯社xxx信用社客戶經理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶進行了全面的調查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解。活動期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，現將對信貸業務自查的一些情況，進行說明。

　　二、存在問題

　　（一）貸款管理狀況及風險檢查

　　1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶，無違規發放現象。

　　2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策，無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象，無發放借款用途不合規貸款。

　　3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，并積極落實好有關手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔保現象

　　4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

　　5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

　　6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

　　7、貸款質量。能做到及時調整貸款形態，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。

　　8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定，用規定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規定沖入呆賬準備。

　　9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。

　　（二）貸款內控制度

　　1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規范。

　　2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經營管理水平和不同的`貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。

　　3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。

　　4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。

　　5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。

　　三、原因分析

　　農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態，往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了，其結果必然使風險產生且加劇。

　　四、整改措施

　　根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。

　　從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。

　　加強監控體系建設。積極配合聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。

　　業務風險的自查報告 8

　　一、存在的風險

　　（一）客戶信用風險：著力防范市場業務單位和系統內口碑存疑公司的信用風險；嚴格信用等級劃分，對信用可疑單位，做好風險防控。

　　（二）違背制度評審程序風險：嚴格遵守招投標程序、合同評審程序。嚴控預算，嚴把投標底線，嚴格標前論證評審，嚴禁低于成本投標；嚴格執行合同評審流程，對合同評審中提出的修改意見均要進行意見修改反饋。

　　（三）違約風險：嚴格履行合同，謹防出現不遵守合同質量約定、收付款時間和金額約定，謹防出現違反從義務和附隨義務風險。

　　（四）產品質量和安全風險：著力防范產品質量和安全事故風險發生，一定要嚴格把控產品質量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運輸安全、防止安全事故發生

　　（五）嚴控債務規模、嚴控債務周期，著力化解債務風險：達到一定債務周期不回款、達到一定債務規模不回款，就要考慮停供、資金融通、發催款函、發律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。

　　（六）加大既有的融資性貿易風險處置力度，防止出現新的風險

　　（七）加強員工勞動合同、勞務合同管理、規章制度等管理，嚴格遵循民主程序。

　　二、擬采取的措施

　　1、建立健全公司合規管理制度體系，嚴格執行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；

　　2、嚴格執行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規行為；

　　3、加強客戶管理和業務審批，嚴格客戶信用評級，要充分揭示風險且有相應的控制預案，經濟可行，合作方誠實信用，實力有保障；

　　4、全面執行招投標程序和制度、合同評審程序和制度，確保決策要素貫徹落實；嚴把項目關、通過信息化等手段，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；

　　5、修訂和完善公司現有的格式合同文本，確保合同文本內容合法、條款完備、可操作性強。

　　6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理、授權管理，實現從競標、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環節的全流程閉環管理

　　7、做到一案一策，引進有實力的.律所和資產公司，加強既有貿易風險的處置力度。

　　8、認真開展普法宣傳和法律培訓，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養。

　　業務風險的自查報告 9

　　根據《關于印發xx縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動實施方案的通知》（xx農信聯發〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規文化建設年”活動推動工作小組，并對存在的合規風險進行認真自查，通過加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規范業務操作流程等手段，不斷提升我社合規風險管理水平。現將我社合規風險自查情況報告如下：

　　一、組織領導

　　根據聯社“合規文化建設年”活動要求，我社成立了“合規文化建設年”活動推動工作領導小組。

　　組長：xxx

　　副組長：

　　成員：

　　（注：正副組長由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規、人人推動）

　　二、自查情況

　　經過組織本社全體干部員工開展合規風險大討論及組織全面排查，我社共發現以下主要風險點：

　　（一）信用風險管理方面

　　主要排查內容是：信貸業務貸前、貸中、貸后等環節風險管理（含貸款形態分類及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。

　　（二）市場風險管理方面

　　主要排查內容是：完善可操作性強的市場風險管理，關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內容（該項業務已集中在計財部，由該部負責）。

　　（三）操作風險管理方面

　　主要排查內容是：操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險（含人員、系統、流程和外部事件所引發的風險）。由于操作風險滲透在業務和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時嚴格按照內控管理要求提高對各業務條線在制度方面的有效執行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的`操作風險管理制度，該制度是否有效執行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監測排查。

　　（四）流動性風險管理方面

　　主要排查內容是：要求建立完善的、可操作性強的流動性風險管理。重點關注日常流動性監測管理、管理層對流動性頭寸的關注程序、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務部負責）

　　（五）聲譽風險管理方面

　　主要排查內容是：重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財富管理中心重點關注考察產品是否存在銷售誤導、不實宣傳用語，合規與風險管理部負責客戶回訪情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來出現客戶投訴事件發生原因。

　　（六）應急管理方面

　　主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統建設、安全保衛、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關應急預案報告管理機制是否清晰。

　　上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業務條線執行情況進行認真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業務、財務管理、安全保衛、服務規范等方面內容）；聯社有關職能部門主要根據自身業務條線職責要求進行排查，重點排查內控制度、業務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

　　三、原因分析

　　對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）根源。

　　四、整改措施

　　對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業務發展過程中與合規風險的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

　　業務風險的自查報告 10

　　根據市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動”活動。通過學習《合規大行動學習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實際工作情況，查找在合規經營方面存在的問題，對此進行認真分析和總結如下：

　　一、合規經營基本情況

　　1、認真學習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

　　2、根據監管規定和我行風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。

　　3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。

　　4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。

　　5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。

　　6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。

　　7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。

　　8、無直系親屬經商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。

　　9、本人未參與民間借貸。

　　10、無任職回避親屬、回避職務情況。

　　11、本人未在金融機構貸款。

　　12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經商或投資入股企業。

　　二、存在的問題

　　1、信貸客戶經理過于依賴老客戶市場，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。

　　2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產保全檔案，使用的`是信貸業務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的收回貸款帶來隱患。

　　3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關規定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

　　4、未認真監測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。

　　三、整改措施

　　通過這次“合規大行動”的學習，查找了自身及三農金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業務精細化管理方面；四是開展違規放貸風險排查，及時化解風險隱患。

　　業務風險的自查報告 11

　　根據支行《關于開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況匯報如下：

　　一、三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。

　　（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的'唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。

　　（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。

　　（五）對內對外公布了違規銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理。

　　（六）銀監辦發〔2012〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。

　　（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。

　　業務風險的自查報告 12

　　合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，x分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：

　　一、總體情況。

　　市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由x副行長任組長、風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理x年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了x年1月至今x筆信貸業務，金額共x萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。

　　二、發現問題及整改情況。

　　問題描述：

　　整改措施：

　　三、下一步措施。

　　通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：

　　1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規化經營、動態化監控、精細化管理。

　　2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的'《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。

　　3、培育合規化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規化，增強員工的風險防意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良氛圍。

　　4、加強貸后管理。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防、化解措施，確保信貸資金安全。

　　業務風險的自查報告 13

　　在信貸業務中風險的控制與業務的發展有著同等重要的地位，隨著我國經濟市場化及對外開放程度的提高，信貸業務的同業競爭日益加劇，信貸業務經營面臨的風險也越來越大，因此對于信貸業務中的風險控制就顯得尤為重要。

　　安全是銀行經營信貸業務的前提目標，但這個安全是有利于業務發展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無風險或低風險。近年來，商業銀行的信貸風險意識明顯增強，大多數銀行機構在信貸經營管理過程中已經比較重視信貸風險控制。但在業務發展與風險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業務發展與風險控制之間進行單向選擇，有些片面追求信貸資產質量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業務持續萎縮，經營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產質量的提升，造成信貸資產質量、業務發展、經營效益之間的惡性循環。

　　效益最大化是銀行追求的終極目標，是發展和安全的出發點和歸宿點，效益與風險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統一。在現實貨幣信用經濟活動中，銀行信貸業務始終與風險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風險，而只能是相對的低風險。無論采用何種機制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業務中的低風險我們應做好風險控制。

　　要做好風險控制首先應提升從業人員的風險控制理念并建立科學的風險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學的風險管理升意識，營造濃厚的'風險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風險有一個全面的把握，信貸員應在自己的工作將風險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風險管理模式,做到以科學的理念管理風險。

　　其次應加強員工道德思想教育，提高員工的風險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規章制度貫徹執行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風險的防范是銀行核心競爭力的體現。引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業，忠于職守，提高自身的職業道德水平；另一方面要通過廣泛的風險教育來培養所有員工對風險的敏感和了解能力，形成防范風險的第一道屏障。自上而下的構建良好的操作風險的控制環境，做到人人關心風險、把握風險和控制風險。

　　科學的進行風險控制是進行信貸業務的前提，也是金融信貸業務實行利潤最大化的有力保證。

　　業務風險的自查報告 14

　　1、 搜集信息

　　實施全面風險管理，企業應廣泛、持續不斷地收集與本企業風險和風險管理相關的內部、外部初始信息，包括歷史數據和未來預測。

　　2、 辨識并規整風險

　　企業應對收集的風險管理初始信息和企業各項業務管理及其重要業務流程進行風險辨識和規整。

　　（1）區分公司層面風險和業務層面風險，建立風險清單

　　①公司層面風險：根據公司的戰略目標，進行內外部環境分析，識別公司層面的重大風險，并建立公司層面的重大風險清單。

　　②業務層面風險：根據行業標準與公司管理實際，確定具體業務流程的控制目標；根據已確定的目標，確定各業務節點影響目標實現的風險，并建立業務層面的重大風險清單。

　　3、 分析并評價風險

　　風險分析是對辨識出的風險及其特征進行明確的定義描述，分析和描述風險發生可能性的高低、風險發生的條件。風險評價是評估風險對企業實現目標的影響程度、風險的價值等。企業應結合定性和定量分析方法，對識別的風險進行全面評價，并按照風險對目標的影響程度，按照重要性原則對風險進行排序，界定重大及重要風險，確定企業關鍵控制領域和關鍵控制點。

　　4、 制度比對，認定缺陷

　　根據上述風險清單，建立流程與風險、制度、責任人的映射關系，并與現行制度進行對比分析，確定當前階段公司的風險與缺陷。

　　5、 風險管理，優化提升

　　圍繞企業發展戰略，根據評估的風險及認定的制度或流程缺陷，提出針對性地整改方案，修訂或補充現行內控制度或流程體系。同時，建立重大風險預警制度。對重大風險進行持續不斷的監測，及時發布預警信息，制定應急預案，并根據情況變化調整控制措施。

　　風險評估的重要

　　1、 風險評估是內部控制建設的重要步驟

　　根據《基本規范》的規定，控制活動是企業根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。從這句話可以看出，企業所采取的各類控制措施，是目的性和有針對性的，是為了有效控制該節點所評估出來的'風險而專門設置的。因為我們在開展內部控制建設時，首先要評估企業在哪些環節存在風險，然后再開展風險管理工作。這種思路與國際流行的說法不謀而合。國際上普遍認為，內部控制被認為應當與風險管理相融合，建立基于風險導向的內部控制框架是企業有效應對所面臨風險以提高公司治理水平進而為組織目標的實現提供合理保證的有效途徑。

　　2、 風險評估有助于企業資源的優化配置

　　風險評估的核心內容在于對識別的風險進行系統分析，并按照風險對企業實現目標的影響程度劃分風險重要性等級，針對重大和重要風險所涉及的各管理及業務流程，制定涵蓋各個環節的全流程控制措施；對其他風險所涉及的業務流程，要把關鍵環節作為控制點，采取相應的控制措施。這種風險評估的思路，本身意味著就是企業資源的二次分配。如何將有限的企業資源，投放到最需要的地方，是風險評估的重要意義所在。

　　3、 風險評估是企業可持續發展的必要保障

　　縱觀20xx年度上市公司內控經典案例，究其原因，其出現的內控缺陷大部分原因在于對風險的漠視。對風險的漠視，一方面在于對風險認識不夠，另一方面在于對風險重視不夠。他們總是抱著僥幸的心理認為他們不會被風險砸中腦袋，紅寶麗(002165)收到7000多萬元的假銀行承兌匯票就是一個很好的例證。紅寶麗現在有三大主要業務：聚氨酯硬泡組合聚醚、異丙醇胺、新材料（包括太陽能EVA膠膜、聚氨酯建筑保溫板材），主要客戶是冰箱類企業。對于這種制造型企業來說，最重要風險點是貨款回收，“假票據”的爆出表明其在與客戶間的協作存在風險，但公司卻沒能很好地評估和應對。如何及時發現風險、有效管理風險，是企業可持續發展的必要保障。任何無視風險、漠視風險的短視行為，也終有一天會被風險的陷阱所打垮。MOTOROLA總裁加利·吐克曾經說過：“內部控制能夠幫助我們繞過途中的陷阱，到達目的地。”

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