理財調研報告

　　隨著個人的素質不斷提高，報告的使用頻率呈上升趨勢，報告具有語言陳述性的特點。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編整理的理財調研報告，歡迎大家分享。

理財調研報告1

　　為進一步推動財稅文化建設，市局組織縣、區局有關負責人專程赴全國財稅文化建設先進典型，有關情況匯報如下：

　　一、文化建設的具體做法

　　市財政局財政文化建設到今天已經歷時8年多。通過實施文化管理戰略，使干部職工的思想道德素質、科學文化素質、綜合理財能力有了大幅度的提升，組織的運作機制、管理方式發生了根本性的變化，極大地轉變了工作作風，提高了組織運行的質效，達到了“以文化人”的目的， 財政文化實現了“三融入”，即融入思想、融入工作、融入生活。從具體做法上看，主要做了以下5項重點工作：

　　（一）構建財政文化理念體系

　　財政文化的理念系統是財政文化的根基，從全面提高人的素質，塑造高尚、健康的人格出發，在營造自己文化家園的過程中，為了使這一體系全面、完整地反映財政人的工作乃至生活，確立了財政文化的“基本理念”和“具體理念”的“八大八小”體系框架。“基本理念”包括組織使命、發展目標、共同愿景、核心價值觀、組織精神、理財方針、管理原則、行為準則等事關組織發展戰略的“大”問題。“具體理念”囊括了服務、團隊、人才、權責、工作、質量、生活、交往等涉及個人未來成長的“小”問題。

　　基本理念

　　組織使命——理財興沈，實現公共財政，優化資源配置 發展目標——構建科學、規范的公共財政管理模式，塑造忠

　　誠、精干的為民理財專家隊伍

　　共同愿景——創建高尚、睿智、和諧、健康的學習型組織 核心價值觀——以人為本、持續創新、重在執行、追求卓越 組織精神——一盤棋精神、一分錢精神

　　理財方針——開源、開明、開放

　　管理原則——以文化人、以規矩事

　　行為準則——依法理財、文明公正、勤政節約、廉潔自律 具體理念

　　服務理念——換位思考、誠信高效

　　團隊理念——風雨同舟、競合共贏

　　人才理念——人人都是人才、人人都能成才

　　權責理念——權力就是責任、權力就是風險

　　工作理念——實踐第一、務實求精、細節制勝

　　質量理念——質量就是人品、質量就是精準

　　生活理念——學會感恩、超越平庸

　　交往理念——寬容、簡單

　　（二）整合和完善制度管理體系

　　組織運作的關鍵是制度與機制，科學、合理的制度，有利于提高組織的運作效率和工作質量。而制度與文化是互動的，把組織倡導的新文化滲透到管理過程，變成人們的自覺行動，制度是最好的載體之一。

　　1.建立和完善組織規程。為優化和規范局內工作運作方式，有效落實黨組決策，充分體現組織職能，指導各處室（單位）擬訂《職位說明書》，包括職位名稱、職位代碼、工作項目、工作概述、工作標準、所需的知識及能力、轉任和升遷方向等內容，為干部錄用、培訓、考核、選拔等一系列人事管理工作提供了依

　　據。同時，建立了規范的《組織結構圖》和《工作流程圖》，完善各處室（單位）的內部工作規程，為明晰工作職責、科學擺布工作以及績效考核的公正建立了組織基礎和制度基礎。

　　2. 建立縱橫結合的網絡型工作體系。建立了縱橫結合的網絡型工作體系，在橫向上,建立了31個工作體系和10個單項業務局內運作程序等溝通體系，在縱向上,設計了“局黨組→牽頭部門→配合部門”的指揮系統，解決了處室（單位）間相互推諉扯皮的問題，實現了工作路徑的最短，提高了工作質效。

　　3.整合內部管理制度體系。制度作為社會關系和社會活動的規范體系，對于人們的思想和行動具有導向、整合和調控作用。為加強對財政局內部業務往來及其他事務的管理，同時加強對財政干部職工的管理，對內部管理制度體系進行了整合和完善，本著廢改并立的原則，將原有的127項內部管理制度劃分為6大類，整合為49項制度，這些制度正在發揮著重要的作用。

　　（三）打造組織執行力

　　一個組織是否具有執行力是組織管理是否成熟的標志，它是決定這個組織的每項決策能否變成現實的關鍵。管理必須有考核，沒有考核的管理是沒有效率的管理。所以要保證制度、措施切實有效，就必須具有強大的執行力。近年來，以抓“執行力”建設為重點，深化了8項管理創新：

　　1．實行計劃管理。為把整個年度的工作做好，十分注重工作中的計劃控制與管理。年初，花大力氣編制部門預算、綜合預算等“九大預算”，編制年度工作、財政文化等“九大計劃”，編制財政文化、社會保障等31個“工作體系”；年中，各處室（單位）按月、按季報表，認真進行季度總結、季度安排；年末，精心組織全年總結和年度考核。計劃工作在全年工作中的`貫穿使得

　　各項工作的開展做到了平穩、有序、扎實。

　　2．堅持法制管理。一是要重點解決由依法治民到依法治官的轉變，強化程序正義理念，牢記“合法行政、合理行政、程序正當、高效便民、誠實守信、權責一致”的原則。二是要建立學法、立法、執法、執法監督、過錯追究“五大體系”。

　　3．注重表格管理。一是把表格設計和運用作為對財政干部技能的基本要求。二是把設計好表格、運用好表格作為基本技能來訓練。三是培養干部學會運用表格認識問題、分析問題、解決問題。

　　4．強化過程管理。無論是工作還是活動，都注重抓過程，在過程中教育人、化導人，取得好的效果。

　　5．規范程序管理。堅持“程序正義”理念，在程序中強調互相配合和監督制約。制定和完善了國庫集中支付、社會保障等10項局內單項業務運作流程，重點把握住了分析、預測、執行、控制、監督、評價等環節。

　　6．實施模塊化管理。通過對工作流程和關鍵環節的通盤研究，在黨務、政務、培訓、預算編制、預算執行、預算追加、會計核算、稅收管理、政府采購乃至調研分析等工作中都應用了標準化模塊管理方式，極大地提高了工作質量和工作效率。

　　7．注重細節管理。一是深化細節意識的培養，強化細節見人品、細節見精神、細節見素質、細節見品質、細節見功夫、細節出口碑的思想。二是提出細節“八個保證”的具體標準。三是抓帶趨向性的小事。對帶趨向性的小事一抓到底，在對出現問題的原因進行細致分析的基礎上，一方面完善制度，另一方面給鉆制度空子的人以處罰，給大家營造了一個公平的環境。

　　8．做實績效管理。績效管理是實現公平、發掘工作動力的

　　源泉，是合理獎懲的依據。一是實施千分制動態量化考核，這種考核辦法的核心是量化性和動態性。大大增加了考核工作的操作性，成為了促進工作開展的重要保障。二是堅持工作督辦通報制，對全局大型、典型或在某一方面有代表性的工作和活動的進展情況、完成情況即時通報，表揚先進，鞭策后進。三是實行日常記實記事考核制，通過督促干部整理和記錄日常工作情況，達到不斷總結、不斷提高的目的，實現“日事日畢、日清日高”的工作狀態。

　　（四）實施“一二三五”組織體系的管理

　　為保障財政文化建設工作有條不紊地順利進行，規劃了 “一二三五”組織體系，并在管理實踐中發揮了重要的作用。

　　1.建立“一個網絡”。建立了市局與區縣（市）聯動機制，橫向上以人事教育處、機關黨委、行政監察處、法規處、財政監督處等綜合部門為主，縱向上由市局到各區縣（市）財政局，保證了財政文化建設的完整性。

　　2.保證“兩個層次”。強調市局和各區縣（市）財政局兩級班子的帶頭作用，提出了：帶隊伍是一種境界、一種擔當、一種能力，一把手要堅持一崗雙責，發揮好人格上的導向作用、工作上的指導作用、全局上的統攬作用和決策上的主導作用。

　　3.抓住“三條主線”。一是黨務工作，建立了學習機制、自省機制、激勵機制、監督機制、評價機制、獎懲機制等6項長效機制，切實發揮了黨員領導干部的帶頭作用、共產黨員的先鋒模范作用和黨支部的戰斗堡壘作用。二是政務工作，強調要按照高素質、專業化的要求，出色完成各項財政業務工作。三是人力資源管理，強調通過配置資源、完善機制、營造氛圍，打造出一支誠信文明、智慧勤奮、創新進取、高效運轉的完美團隊。

理財調研報告2

　　一、摘要

　　告別中學時代，邁進大學校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學習環境，面對突變的生活環境，跨入大學的學生們即會充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好自己的物質財富，用好每一分錢——這是每個當代大學生面臨的首要問題。

　　二、調研的基本信息

　　1、調研目的

　　通過此次問卷的調查，了解大學生對于理財消費能力、大學生在當前經濟環境下的理財狀況，大學生的理財現狀。

　　(1)了解大學生的理財認知能力及當代大學生對理財的一些看法。

　　(2)了解當代大學生的一些消費觀念 (3)掌握當代大學生理財價值取向

　　(4)了解當代大學生進行理財的原因 (5)了解大學生的消費水平

　　2、調研時間

　　20xx.5.18-5.22

　　3、調研對象

　　在校大學生

　　4、調研方法

　　通過微信“投票管理”設計問卷調研發放

　　5、調研內容

　　(一)調查被訪者的基本情況

　　1、了解問卷填錄者所在的年級

　　2、了解問卷填錄者的性別

　　(二)調查被訪者的每月生活費的來源方式

　　1、被訪者每月從家中所得到的生活費是多少

　　2、受訪者認為合理的每月生活費額

　　3、被訪者是否有其他的經濟來源

　　4、被訪者若有其他經濟來源的話以何種方式獲得

　　(三)被訪者花費情況

　　1、每月學習方面的花費

　　2、得自己在哪些方面的支出超過了預計承受的范圍

　　3、每月消費的主要項目排序

　　4、現在每月花錢是否有計劃

　　5、除了基本生活所需，每月在哪方面花費最多

　　(四)被訪者對理財產品的基礎認知

　　1、熟悉的理財產品有哪些

　　2、是否進行理財，理財的原因是什么

　　3、進行理財的目的

　　三、正文

　　1、問卷題目

　　設計思路設計思路主要是按照被訪者的身份制定下來的，由于被訪者基本都是在校大學生，所以首要了解的就是各個年級同學的收入支出情況，收集他們的主要消費方向以及對理財產品的初步認知，從而更深層的探究其理財的目的，了解其理財現狀。

　　2、問卷發放

　　回收情況分析此次調查女生比例大于男生比例，女生65%，男生35%

　　(1)大多數大學生每月的可支配金額較低調查結果顯示，在校大學生的可支配金額(除去日常消費)大多數在200-300，所占比重達到27%。這其中將這些錢哦用于自己保管的'比重就占到了46%，進行投資和存入銀行的比重更是只有15%。 通過數據可以看出，在校大學生僅僅通過每月的生活費剩余進行個人理財或者投資行為是有所困難的。

　　(2)大多數大學生還是知道一些理財產品，但對理財方面更深層的知識了解比較局限調查結果顯示，大學生基本都對理財方面有一定的了解，基本上也都接觸過理財產品，最熟悉的所占比重較大的是基金，其中經常接觸的占到了21%，充分說明大學生還是有一定的投資理財意識，一些簡單的銀行儲蓄等，大家還是會經常接觸，但是大家對投資理財的了解還是存在一定的局限性。

　　(3)資金的不足是影響大學生進行投資理財的主要因素，同時大學生進行的投資方式也比較多樣化。 調查結果顯示，資金不足的比重占了30%，遠遠高于其他，這充分說明影響大學生投資理財存在的主要問題是資金上面的欠缺，這主要是由于生活費的不足，導制剩余資金不足，可支配資金也就不足，于是大學生進行投資理財就比較局限。大學生投資理財的原因也很多，有24%的人是看了理財產品的廣告，有21%的人是因為專業需求，鍛煉自身的實踐能力，還有21%的人是經過朋友和同學的介紹。這充分說明大學生對一些理財產品還是有一定的了解，大學生并不是對理財產品一無所知，但是對投資理財的理解還是有一定的局限性。

　　3、調查結果

　　通過調查發現大學生群體對個人投資理財行為還是有一定的認識，但認識不夠充分，對理財產品也有一定的認識，針對大學生來說，每月的生活費都由父母承擔，也不敢向父母要太多錢，畢竟還是理解父母的幸苦，所以對個人理財投資的資金會有所不足，并且對個人理財或者投資行為的了解也是片面和狹隘的，但對理財產品的接觸還是有很多。個人理財行為對于大學生來說，可以為工作后的理財行為提供一些借鑒，不至于工作之后成為“月光族”。

　　4、調查結果分析

　　(1)發現的問題 ①在此對問題進行描述很大一部分人完全沒有接觸過理財產品，大學生對于理財知識這一塊還是很匱乏。

　　(2)解決對策各理財產品或者第三方理財平臺應該積極打造品牌效應，樹立品牌營銷的觀念增強自身服務意識，提高服務水平以更多的方式獲得客戶信任，得到更多客戶資源。 各大高校應該加強對于理財產品的介紹與講解，讓學生培養理財意識和理財頭腦，也可以引進一些理財模擬軟件，開設相關課程，讓學生實際進行操作，通過實踐了解理財，學會管理自己的資產，改變當前大學生的理財現狀。

　　四、總結

　　通過問卷網設計了本次在校大學生關于投資理財行為的調查問卷，并且在段時間內收集到了26份問卷。根據調查問卷的結果分析，得出了在校大學個人理財行為的基本情況，據此分析影響因素，但是通過問卷結果顯示，在校大學生還是有一定的投資理財意識，但還是有待提高的。 另外，此次在線問卷調查，存在問卷對象過于單一、男女性別比略失衡的問題，問卷填寫人主要為大一的學生，其他年級的則較少，而且在此次調查中，女性明顯多余男性。 經過此次微信平臺問卷設計、發放、回收，我學會了如果去快速有效的收集資料，如何利用身邊的資源。在遇到問題時，我也學會了冷靜，冷靜的尋找突破口，從而解決問題。在調查問卷的分析過程中，我學會了如何多角度的看問題，分析一些現象。

理財調研報告3

　　一、調研背景

　　居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行為。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。

　　對于xx市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。

　　在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。

　　二、調研目的

　　本次市場調研的主要目的如下：

　　1、了解xx市區居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據。

　　2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的了解目標客戶的需求狀況。

　　三、調研內容

　　根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

　　1、了解xx市區居民的財務狀況。

　　本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

　　(1)被調查者的每月固定收入和支出;

　　(2)被調查者的動產和不動產狀況;

　　(3)被調查者的每月閑置資金及投資金額占總資產的比例。

　　2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

　　(1)被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所占比例;

　　(2)了解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急周轉金、閑置資金規劃等;

　　(3)此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

　　四、調研執行情況

　　1、調研方案實施。

　　本次調研采用街頭攔截采訪的形式，在xx市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18周歲的xx市常住居民進行了調查。依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數據分布基本符合正態分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

　　2、背景資料分析。

　　在149個有效樣本中被調查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2000元之間的有20.3，收入在20xx—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業者占21.8、企業管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務員占4.1、文體者占1.4、服務業人員占8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了xx市居民的實際情況。

　　五、調研結果統計

　　參見《xx市居民投資理財調研行為數據統計資料》。

　　六、xx市居民的財務狀況

　　1、調查者每月的固定收入和支出情況。

　　家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2000元，20xx—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

　　家庭月支出：通過調查我們可以看出，xx市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2000元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

　　2、調查者每月的平均儲蓄情況。

　　在調查中，我們發現xx市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2000元以上的家庭占8.2。

　　七、居民對投資理財的認識及風險因素分析

　　近年來，隨著我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許

　　多新的趨勢，主要有：

　　1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

　　調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財的重視程度正在加強。

　　2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。

　　調查結果表明，目前大多數xx市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其余大部分資金都投入到了子女撫養教育上。可見，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。

　　3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。

　　調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少。可見，xx市居民規避風險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩健型。

　　八、xx市居民目前的投資結構及其對現有投資的滿意度情況

　　1、保險是xx市居民現在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。

　　調查結果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于特殊的'地理和人文環境，人們更愿意把自己的資金投向房地產業。

　　2、xx市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。

　　調查結果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待于進一步優化。

　　3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產和保險，滿意度最差的是股票。

　　在調查中我們發現，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

　　九、居民將來的投資趨勢

　　在居民的不動產投資中，房地產投資占有很大的比重。我們在調查中發現95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的xx市民的住房是通過一次性購買所得。具體數據如下：

　　居民基本住房狀況是：49.3的xx市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調查我們可以看出xx市民的購房多以一次性購買為主，其比例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。

　　汽車消費現在也成為居民不動產投資的主要方向，我們在調研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調查。

　　根據本次調查，我們看出汽車消費對xx市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。

　　在對以上的數據進行分析后，我們認為xx市居民將會針對目前情況，對以后的投資結構加以調整，主要包括：

　　1、打算對不動產進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。

　　調查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。

　　由此可見，“買房熱”還將會持續很長一段時間。

　　2、與目前的投資方式不同，有39.2的xx市居民下一步將會把購置房產作為自己主要的投資方式，而保險依舊是xx市居民一個較為主要的投資方式。

　　調查結果表明，有39.2的居民下一步將投資房產，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。

　　可見，受政府政策和投資環境的影響，xx市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產兩方面。

　　十、xx市各大商業銀行的市場占有率情況及消費者對其認知情況

　　1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業銀行中，中國工商銀行的圖形標志被識別出的次數最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農業銀行18.9、中國建設銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標志容易識別和記憶，消費者對該行的標志相對比較熟悉，能在不做引導的情況下，迅速識別出來該行的標志。相比而言，中國建設銀行的標識被識別率較低，很多消費者易于將其標識與其他銀行的標識相混淆。

　　2、通過對被訪者常去銀行情況的調查，我們得出的結論是中國建設銀行是目前xx市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農業銀行17.1，中國銀行11.6，商業銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

　　3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調查，我們可以看出，營業網點數量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例占到35.5，同時，服務水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續費用和提供增值服務的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。

　　在調研中許多被訪者也反映選擇建設銀行辦理個人信貸業務的一個主要因素就是因為建行營業網點數量較多，在xx市區內分布較廣，辦理業務時比較方便。同時我們發現有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務。所以說單位發放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。

　　十一、小結與建議

　　1、總體而言,居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經出現了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。

　　2、由于特殊的地理和環境因素，大多數人在目前和將來很長一段時間內都愿意將閑置資金投向房地產業。

　　3、阻礙投資者投資組合優化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發現，有相當大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現了投資方式較為單一的現象。

　　4、調查中，我們發現有許多人選擇銀行是由于單位發放該銀行的工資卡的緣故。可見，在xx市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關鍵因素。

　　故此，我們小組對銀行做出以下建議：

　　1、此次調研結果為銀行在進行客戶開發時提供了一個新的思路，即銀行應加強與各事業單位間的聯系，通過與各事業單位合作，通過單位發放工資卡這一方式增加儲戶數量。

　　2、銀行的業務開展應注重便利性，提供“一站式”式服務，如：代繳手機費、電費、水費等等。

　　3、銀行應抓住重點，發展房貸。隨著今年xx市首屆“人居節”的勝利召開，把已經非常火熱的xx市房地產行業帶入了一個更高的水平。調查數據顯示，xx市大部分居民都把購置房產作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應積極開展房貸業務，以激發xx市民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經出現了房地產泡沫，炒房現象嚴重。所以，xx市各大銀行在進行房地產貸款時，應嚴格調查貸款人的經濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

　　4、結合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務。在調查中我們發現，風險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應充分考慮到這些因素，引導居民，減少居民對投資風險的恐懼。

　　5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出xx市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關系。所以對于銀行，我們認為應該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務水平。

理財調研報告4

　　一、調查背景

　　隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業銀行新的競爭點。

　　二、調查目的

　　為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產品的認識，主要投資哪些理財產品，也為了更好的了解居民對理財產品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

　　三、銀行個人理財產品的主要類型

　　目前，對于銀行理財產品的分類有不同的標準，根據風險和收益特征，可以分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品、信托類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（QDII）和新股申購類理財產品 。

　　1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業債、企業短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

　　2.信托類理財產品。信托類理財產品主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

　　3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱為掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

　　4.代客境外理財產品（QDII）。 QDII型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

　　5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中簽率。其風險包括系統性風險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。

　　四、調查結果的整體分析

　　從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產品有一定的理解能力。

　　在對于理財產品選用的調查中發現，大多數的受訪者對理財產品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產品方面知識還有待提高。

　　對于理財產品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

　　統計的結果發現，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發展空間。`

　　在購買理財產品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的'占0%，風險與收益平衡的占15%。

　　大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

　　我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，占總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者并不把銀行理財產品作為主要的投資產品。

　　投資于理財產品是，有31%的人是為了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

　　調查中也會發現46%的受訪者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在眾多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的理想選擇，占總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產品的選擇。

　　五、調查結果發現的問題

　　（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

　　（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候并不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產品完全無風險，由此可想，部分商業銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有

　　以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。

　　（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作為投資者，即便并非專業人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

　　六、調查結果提出的建議

　　銀監會應進一步加強對銀行理財業務的監督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產品。

　　銀行內部應當提高理財業務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業知識、行業知識和管理能力，從而規范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

　　最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

理財調研報告5

　　一、調查背景

　　為了了解在校大學生的對于目前市面上的理財產品的需求情況，熟悉大學生的理財理念，我們組織了這次問卷調查。

　　二、調查組織

　　1.調查時間：20xx年4月1日——20xx年4月3日

　　2.調查對象：在校大學生

　　3.報告完成時間：20xx年4月3日

　　三、調查與研究方法

　　此次研究的數據及相關資料主要通過問卷調查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結合的方法。

　　1.抽樣的方法

　　此次調查采用隨機抽樣方法

　　2.問卷的設計

　　問卷由8個問題構成，主要涉及大學生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財等問題。

　　四、結果與分析

　　1.數據結果分析

　　（1）大學生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當下個月生活費。15%的大學生會留有錢做部分投資。

　　（2）大部分大學生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄

　　（3）在此次的調查對象中，有21人已經注冊了諸葛理財占總人數的40%.當然我本人也參與了投票。

　　2.發現的問題分析

　　（1）大學生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財的用處等方面，對諸葛理財持待定或否定的態度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財的使用，并制約了其未來發展。

　　（2）大學生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒必要浪費時間和精力在這上面。

　　（3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財的投資風險，人們想確定投資后會不會虧損；第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被的安全問題，人們關心的是被后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。

　　（4）諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財的要求也不一樣，單一的投資方式讓用戶沒有選擇的機會，很容易造成現有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。

　　五、相關建議

　　1.倡導理財，幫助養成理財習慣。

　　首先可以通過各種網絡手段，在互聯網上發起活動，主題定位在理財上。例如，可以將"你認為哪種理財方式好"這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網民參與其中，討論彼此對理財的.看法，從而引導大家關注理財；另外，目前app應用受大多數人的青睞，許多人花在手機上的時間遠大于電腦，我們可以設計諸葛理財的app應用，來幫助用戶設計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養成理財習慣。讓更所的人注意到理財的重要性，也幫助別人養成合理理財的良好習慣，對自己的未來認識有好的規劃，創造更多的財富。

　　2.加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。

　　為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應加大對諸葛理財的宣傳，在網絡各個角落，論壇、新聞資訊、網購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發現諸葛理財的價值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財；其次可以制作視頻講解諸葛理財的使用方法及步驟，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財；最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。

　　六、總結

　　通過此次活動，激發了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產生了極大的興趣，對大學生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。

理財調研報告6

　　財政體現著國家和國民、政府和市場之間的關系，是法治建設的重要領域，也是建設法治國家的重要突破口。推進依法行政，加強依法理財，是進一步完善公共財政體系的內在要求，是加強財政反腐倡廉建設的重要措施，是進一步提高財政管理水平的基本要求。因此，加強財政依法理財是我們財政機關和財政干部必須認真對待的問題，為適應財政改革與發展需要，增強財政干部學法、用法意識，提高依法行政、依法理財的能力和水平顯得頗為重要。 一、對財政行政執法、依法理財的認識

　　財政依法行政是整頓和規范市場經濟的需要。在當前實際工作中財經秩序混亂的現象依然存在，主要表現在會計秩序混亂、會計信息失真、截留、挪用財政收入、偷稅、騙稅、非法減免和私設“小金庫”等，這些問題的存在，嚴重擾亂了市場經濟秩序，阻礙了社會經濟的健康發展，同時也削弱了國家財政的宏觀調控能力。這項工作對于財政部門來說，既要對財經領域的違法違紀問題進行整治，同時也要求財政部門對自身的`行政行為嚴格規范，提高依法行政水平，加強 1

　　財政監督，嚴格財政行政執法。只有這樣，財政部門才能做到依法行政、依法理財。

　　二.依法制發財政規范性文件，推進財政決策法治化在不斷完善財政立法的同時，財政部門應當嚴格依法制發規范性文件，推進財政決策的法治化。首先，逐步建立健全公眾參與、專家論證、風險評估、合法性審查和集體討論決定的財政重大決策程序。其次，建立重大決策跟蹤反饋和評估制度。再次，嚴格執行財政規范性文件的備案審查制度和定期清理制度。

　　三.加強財政執法隊伍建設，提高財政行政執法水平

　　加強財政執法隊伍的建設，提高財政行政執法水平是推進依法理財的一項十分重要的內容。首先要加強學習和培訓，提高財政執法人員的綜合素質。其次要加強對財政執法人員的管理和考核。建立定期執法資格考核淘汰制度，形成能進能出、能上能下的激勵約束機制。

　　四.加強財政法制宣傳，不斷提高依法理財意識

　　財政法制宣傳教育是推進依法行政、依法理財，提高全民法律素質的一項基礎性工作，也是服務科學發展、促進社會和諧的一項重要舉措。首先應當創新形式，提高財政法制 2

　　宣傳的效果。充分發揮大眾傳媒的作用，以行政管理相對人喜聞樂見的形式進行財政法制宣傳；建立財政法律顧問制度，法律專業人士的進入可以增強財政行政工作的守法意識，降低行政風險，有效地促進依法行政依法理財各項工作的開展，也為財政法制宣傳工作的開展提供了專業技術支持。其次應當建立財政法制宣傳的長效機制。不僅要對新出臺的財政法律法規和規章以及規范性文件和有關政策進行及時的宣傳，還要對所有的財政法律法規和規范性文件進行定期的宣傳。通過財政法制宣傳，使行政管理相對人的財政法律意識和財政法律素質普遍提高,各級領導干部和財政執法人員依法決策、依法行政、依法理財的觀念明顯增強,財政法治化管理水平不斷提升。 五、完善財政行政執法, 推動財政行政執法工作

　　首先，盡快建立健全和完善財政法律體系，以做到依法行政、依法理財。重視財政立法工作，使財政立法與財政改革相適應，保證財政改革依法進行。目前，以改革支出管理為核心的財政改革正在大力推行，這必然涉及到許多傳統財政管理方法和方式的轉變。為此，各級財政部門特別是財政法制機構要重視財政改革中有關財政立法問題的研究。對于財政改革中涉及到現行的法律制度需要修改的，要抓緊提出修改建議，需要制定新的法律制度的要抓緊研究，加快立法，以保證財政改革依法進行。其次，進一步加強財政及相關法 3

　　規的宣傳和教育力度。法規的宣傳教育必須持久的進行，使法制觀念，法律意識深入人心，從而自覺遵守和維護法律的權威性和嚴肅性，這是依法治國的基礎，是財政部門依法理財、治稅的保證。一是各級干部要學法、懂法、守法；二是各部門必須嚴格依法行政，做好職能以內的行政執法工作。三是要向社會各部門、單位及群眾宣傳普及財稅法律知識，使公民知道履行法律的義務和公民擁有的權利，使財政執法工作得到理解、支持和配合。最后，進一步加強與稅務、審計、銀行、紀律檢查部門等其他行政執法部門的協調配合，做好信息交流，建立案件移送制，讓有執法權的部門對違法違紀的管理人員做出妥當處理。通過這些部門的積極配合，營造良好的依法行政氛圍，推動行政執法工作。

理財調研報告7

　　大學信托與理財研究所與中國銀行業協會主辦的“商業銀行個人理財業務創新統計調查”的結果作出。調查向全國性商業銀行總行、省級分行的理財管理部門發放調查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數問卷對某個具體問題的答復屬于無效答復或者沒有答復。

　　一、關于理財業務的制度環境

　　1、調查結果顯示，早在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》出臺之前，多數銀行就已經開展理財業務或者類似業務創新。說明多數銀行及其分支機構對于業務創新的重視，也說明銀行業務創新對于制度建設也存在推動作用。

　　調查問卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調查者對于在《辦法》出臺之前是否開展過理財業務或者類似業務的回答是肯定的，其他的24%被調查者回答是否定的。

　　2、被調查者高度肯定理財管理法規的功用，認為《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》出臺，對構建和規范銀行個人理財業務的制度環境起了積極作用，效果比較明顯。

　　調查問卷顯示，71%的被調查者對于《辦法》在構建和規范銀行個人理財業務環境中的作用持肯定態度，其他的28。6%被調查者持否定態度。說明被調查者多數認可理財法律制度對于銀行理財業務發展的促進作用，肯定了制度建設的重要性。

　　3、被調查者多數認為，應當進一步推進理財的制度建設，進一步出臺有關法規。

　　對于銀行個人理財業務法規體系建設中，以《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》及《商業銀行個人理財業務風險管理指引》兩個法規規范和管理銀行個人理財業務是否已經足夠的問題，高達78。8%的被調查者認為還非常不夠，應當進一步加強制度建設。只有21。2%的被調查者認為兩個法規已經足夠了。

　　對于商業銀行開展個人理財業務有無修訂現有《商業銀行法》等法律的必要，84%的被調查者認為有必要，15%認為無必要。

　　4、絕大多數被調查者認為有必要建立統一的法規管理包括銀行理財在內的理財市場。

　　對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內的各類理財市場建立一套統一的法規進行規范，92%的'人認為有必要，7%的人認為沒有必要。

　　5、絕大多數被調查者認為銀行個人理財業務與我國金融混業的發展趨勢密切相關。

　　關于當前商業銀行開展的個人理財業務與我國金融混業的發展趨勢，認為有關系的占比為98。0%，認為沒有關系的占比為2。0%。

　　二、關于理財業務

　　1、多數銀行開展理財業務的時間在3年以下，可以說理財業務尚處于起步階段。

　　關于商業銀行實際開展個人理財業務的時間，調查結果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。

　　2、多數銀行開展理財業務的動力來源是多元的，影響因素較多，依次為本行業務創新、同業的競爭因素影響、上級行的要求、客戶的要求等。

　　關于銀行開展個人理財業務創新的動力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數的43％；占總樣本數的38％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數的68％；回答“本行業務創新”；占總樣本數的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數的34％。

理財調研報告8

　　20xx年財政工作基本思路為：“一個進步”和“三個突破”。“一個進步”是指全面進步財政綜合保障能力；“三個突破”是指財政實力有新的突破，預算內外資金統籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。20xx年財政工作主要目標為：1、全口徑財政收進增長20%，一般預算收進增長18%，收進總量繼續保持全省領先地位。2、全面實施政府非稅收進治理改革，增強政府對非稅收進的調控能力。3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。4、逐步推行績效預算，探索建立符合市場經濟規律的公共財政體系。5、完善財政國庫集中收付制度，進步財政資金使用效率。6、加強對行政事業單位經營性及非經營性資產的'監視與治理，確保國有資產保值增值。7、建立和完善對綜合財政預算編制、執行的事前、事中、事后相結合的全過程監管機制。8、擴充政府采購專家庫，完善供給商登記制度，進步政府采購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進做大財政收進“蛋糕”。10、強化行政效能建設，全面提升機關服務水平。20xx年財政工作主要措施和抓手是：一是促進經濟發展。根據公共財政需求，以培植地方財力為目標，圍繞產業結構調整，促進科技進步，優化資源配置，充分發揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設。二是加強收進征管。進一步加強財稅聯系，嚴格征收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應收盡收；全面實現契稅財政自主征收，進一步擴大契稅占一般預算收進的份額；積極應對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。三是優化財政支出。轉變理財觀念，善于用市場的觀念、市場的手段來分析和解決財政題目。按照公共財政的要求，消除“越位”和“缺位”現象，保重點、保穩定、重“三農”，積極調整和優化支出結構，公道界定財政支出范圍，規范財政資金使用行為。探索建立績效預算和績效財政，切實進步財政資金的使用效益。四是推進財政改革。完善國庫集中收付制度建設，增強財政資金的保障能力；積極組織實施政府非稅收進治理改革，增強政府的調控能力；制訂激勵措施，進一步激發鎮級增收積極性，促進城鄉統籌協調發展。五是強化財政監視。進一步健全完善財政監視機制，轉變監視方式，實行全過程動態監控，切實進步對政府投資建設項目資金、國有資產的保值增值及各種專項資金使用情況的監管水平。同時，以貫徹《小企業會計制度》為契機，加強會計教育和會計培訓，進一步規范中小企業財務治理，進步會計信息質量。六是優化財政服務。通過創建學習型、服務型和效能型機關，進步財政干部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務，

　　依法理財，把財政工作進步到一個新水平。財政局理財計劃責任編輯：李老師 閱讀：人次

理財調研報告9

　　一 調查背景

　　隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業銀行新的競爭點。就此，我以中國農業銀行的理財產品作為調查對象，對銀行理財產品做了調查。

　　二 調查目的

　　為了了解目前銀行理財產品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產品的認識和關注程度。我進行了一次對中國農業銀行（溫江支行營業部）理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

　　三 銀行個人理財產品主要類型

　　首先，在了解中國農業銀行推出的理財產品之前，讓我了解一下銀行理財產品有哪些分類。目前，對于銀行理財產品的分類，有不同的標準。

　　1. 根據風險和收益特征，可以分為保證收益產品，保本浮動收益產品和非保本浮動收益產品。

　　保證收益理財產品的收益是固定的，到期后就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。

　　2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產品，外幣理財產品和雙幣理財產品。如外幣理財產品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產品只能用人民幣購買，而雙幣理財產品則同時涉及人民幣和外幣。

　　而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品，信托類理財產品，結構性理財產品，代理境外理財產品(QDII型)

　　債券型——投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

　　信托型——投資于有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

　　結構型——是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益

　　產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品，其承擔的風險也相對較大。

　　代理境外理財產品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的理財產品。

　　四 中國農業銀行理財產品介紹

　　農行理財產品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點。

　　下面，我選擇“本利豐”作為農行理財產品的代表，介紹其品牌背景，產品功能和購買須知三方面的'內容。

　　1. 品牌介紹

　　“本利豐”理財產品，是指由農業銀行自主發起的，以農業銀行投資于銀行間債券市場、優質企業信托融資項目和貨幣市場的金融資產為支撐，向公眾發售的具有較高收益的保本理財產品。產品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。

　　2. 產品功能

　　① 本金保障：“本利豐”產品具有穩健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎上獲得較高的收益。

　　② 高安全性：“本利豐”產品主要投資于低風險、高信用等級的央票、債券、票據、優質企業信托融資項目等金融資產，安全性高，投資穩健。

　　③ 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產品適合包括保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型在內的所有5種類型個人投資者和企業投資者。

　　保本浮動收益型“本利豐”產品適合包括謹慎型、穩健型、進取型和激進型在內的所有4種類型個人投資者和企業投資者。

　　④ 期限靈活：“本利豐”系列理財產品投資期限為14天至兩年不等，并已實現滾動發售。客戶可根據自身對理財期限的需求選擇適合的產品，并可實現資金在不同期限產品的有益循環，實現財富連續增值。

　　3. 購買須知

　　個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農業銀行開立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結算賬戶，前往營業網點填寫《中國農業銀行理財產品認購申購委托書》購買，首次購買農行理財產品需要與農行簽訂《中國農業銀行理財產品協議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據評估結果購買適合的理財產品。無投資經驗的個人投資者不能購買僅面向有投資經驗個人投資者發售的理財產品。

理財調研報告10

　　一、調查目的：

　　大學生在學校獨立的生活中，逐漸形成各自的消費觀。不健康的消費觀如盲目攀比，缺少計劃性消費產生時，說明大學生缺乏自身的理財觀念。因此，對身邊同學以問卷形式展開調查，通過對數據的收集整理得出有關大學生理財觀念的分析。

　　二、調查對象及其一般情況：

　　調查對象為我校各學院大學生(流動性較強者)。

　　三、大學生理財觀念現狀：

　　1.不重視個人理財，忽略理財觀形成對將來工作生活的影響。

　　理財在經濟高速發展的今天，有很強的現實意義。未來大學生踏上社會，購房，生活意識等問題如期而至。要生活得井井有條，打好物質基礎，必須對理財知識有一定的掌握。在這之前，先樹立理財觀念，重視個人理財當然是第一步。網上數據表明，大多數同學不關心理財知識，認為是將來才要面對的事，所以往往忽視了理財意識培養的重要性。

　　2.沒有培養理財方法和形成習慣。

　　據網上數據表明，對于堅持記賬，多數同學嘗試過，但結果都是難以堅持。堅持記賬對于生活費的支出會慢慢趨于合理化，因為知道錢花在哪里，是不是必要的。這個題目反應了大學生未形成理財習慣。不能堅持就不可能形成習慣。但如果是這個方法對于生活費的花費有好的效果，那還是值得進一步研究，是不是有更方便易行的小竅門。

　　3.沒有通過書籍等方式對理財進行主動學習和實踐。

　　好的方法在于平時的.積累，并結合自己的經驗體會來指導實踐。對理財的認識，一個來源于日常生活。另一個可以通過書籍的方式進行主動學習。經濟類讀物，也有利于大學生學會洞察紛繁的經濟現象背后的本質。個人理財離不開社會背景下的經濟環境，從個人出發，通過書籍學習理財，不僅獲得知識，也豐富眼界，或許還能從當中收獲些樂趣。但數據表明，關注此類書籍的同學較少。

　　4.生活費問題，無計劃導致的惡性循環。

　　據數據表明 ，每個月底生活費緊張是不少同學遇到的問題。原因在于，缺少計劃。

　　四、相關對策及建議：

　　個人理財簡單地說就是開源節流，管理好錢，更通俗的說，就是控制錢的出和入，也就是賺錢和花錢。其核心是投資收益的最大化和個人資產分配合理化的集合。通過充分利用各種理財工具(如現金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產、保險等)，達到合理分配的目的、滿足個人對理財安全性、收益性等多樣化要求。所謂個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃、個人財務策劃等。而個人理財是指如何制定合理利用財務資源、實現顧客個人人生目標的程序。個人理財的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮。一般而言，個人理財分為生活理財和投資理財兩種，其中，生活理財是以關注人生目標為出發點，是本調查的重點。而投資理財是以關注資產保值增值為出發點，投資理財則包括證券買賣、外匯買賣、債券買賣、基金投資和保險投資等。

　　通過這次調查,我們得到這份報告的意義就在于希望能夠幫助同學們養成以下良好的理財習慣：

　　第一：學會消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢，算賬的觀念，逐步養成良好的生活習慣。比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。

　　第二：懂得錢來之不易。要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜勞動成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。

　　第三：找機會增加金融知識，學會投資理財，自己計劃管理，體驗理財的滋味。

　　第四：獲得一些投資知識，有機會可以學習購買基金、債券、股票等。 第五：合理利用好零用錢，用于購買學習用品，交通費，以及同學間的相互交往等。

　　現今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力，我建議：當今大學生更應當注意培養其理財意識，而在這一理財觀念的形成和定型時期，我們更應該注意、學習并養成好的理財觀念。

　　五、個人體會：

　　從調查結果可以看出：當前大學生消費觀念、理財觀念不明確，往往是造成自己煩惱的最大因素。所以我們要通過各種方式學習先進理念，做到有計劃有科學的過日子。

　　六、調查問卷：

　　本次調查問卷共發出100份，以隨即人流式現發現填的方法進行調查。共收回調查問卷100份，其中有效問卷95份，不合格問卷5份。

　　1. 家長支付生活費的周期是：( )

　　A.每學期支付 B.按月支付 C.按年支付 D.按需要支付

　　調查顯示，家長按學期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%。這說明大多數學生是有一定的資金自己支配的。

　　2. 你平均每月的可支配收入(家長打款+兼職收入+獎學金)是：( )

　　A.500元以下 B.500-700元 C.700-1000元

　　根據調查結果，每月可支配收入在500元以下的占到39%，500-700元的占到41%，700-1000元的占到20%。這說明，所調查的同學大多數的可支配資金都不高，差距并不很明顯。

　　3.除生活費外，你一般會把錢花費在那些領域?(可多選)( )

　　A服飾 B.化妝品 C.電子產品 D.交友應酬

　　E.運動用品 F.營養保健品 G.通訊費用 H.旅游費用

　　在除了支出必要的生活費之外，服飾、通訊費、交友應酬占到了將近80%。

　　4.你覺得維持每月生活必需，至少需要多少錢?( )

　　A.200-300元 B.300-400元 C.400-600元 D.600-800元 E.800元以上

　　5. 你一般如何處理節余的錢?( )

　　A.無節余 B.存在銀行生息，必要時使用 C.股票投資 D.投資做小本買賣 E.基金，保險及其他金融產品投資 F.其他XXXXXXXXXXXXXXXXXXX

　　根據調查結果，大學生處理結余的錢中存銀行比例幾近一半，無節余也較高，達到了29%的高比例。

　　6. 你對生活費的支出是否有計劃?( )

　　A.有計劃 B.沒有計劃

　　從調查結果來看，有計劃的支出者占61.64%，而無計劃的只有34.36%。

　　7.你現在擁有多少張信用卡? ( )

　　A.0張 B.1張 C.2張 D.3張以上

　　有2張信用卡的大學生占87.25%，其余情況較少。

　　8.你是否有購物刷卡的習慣?( )

　　A.有 B.沒

　　9.你是否有使用過大學生信用卡的透支功能?( )

　　A.有 B.沒有

　　10.在購買大件物品時，您傾向于哪種付款方式?(如電腦、手機、mp3、mp4、數碼相機等)( )

　　A. 由父母資助，一次性付清 B. 用自己平時的積蓄一次性付清

　　C. 如果可能，希望通過分期付款來減輕負擔

　　父母資助占48%，自己付清有31%，分期付款是18%。

　　11.你認為大學生是否需要專業化的理財咨詢和服務?( )

　　A.需要 B.不需要 C.無所謂

　　需要的有59%，不需要的有21%，剩下的則是無所謂者。

　　12.如果你接受理財服務，是出于什么目的?( )

　　A.節約開銷、合理消費 B.投資、掙錢 C.學習理財、積累經驗 D.其他XXXXXXXXXXXXX

　　根據調查結果，大學生有39%選擇節約開銷、合理消費，27%選擇投資、掙錢，38%選擇學習理財、積累經驗。

　　13.你會選擇哪種途徑接受理財服務?( )

　　A.網上服務 B.專業投資機構服務(營業廳) C.手機服務

　　結果顯示：有46.45%選擇網上服務，40.39%選擇專業投資機構服務(營業廳)，16.16%選擇手機服務。

　　14.如果大學生理財產品推出，你會接受哪種服務?(多選)( )

　　A.咨詢服務 B.定期強制儲蓄 C.大件物品分期付款

　　D.團體貸款 E.委托投資(股票基金) F.電子記帳服務

　　G.理財手冊、學習資料及講座 H.不接受

　　根據調查顯示：大學生中有27%選擇咨詢服務，7%選擇定期強制儲蓄，15%選擇大件物品分期付款，只有4%選擇團體貸款，有11%選擇委托投資(股票基金)，14%選擇電子記帳服務，20%選擇理財手冊、學習資料及講座，只有2%選擇不接受。

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