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法律法規(guī)

嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知

時(shí)間:2024-08-13 16:45:07 法律法規(guī) 我要投稿
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關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知

  導(dǎo)語(yǔ):近年來(lái),一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng),在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí),也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問(wèn)題,有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。為嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下。下面是小編收集的相關(guān)內(nèi)容,歡迎閱讀。

關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知

  一、銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范

  (一)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

  (二)法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

  (三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理,禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

  (四)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示,不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

  (五)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬,實(shí)行單獨(dú)核算,將相關(guān)資金與自有資金、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。

  (六)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以書面方式對(duì)其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行明確授權(quán),并對(duì)保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為依法承擔(dān)責(zé)任。

  對(duì)保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時(shí)制止,并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。

  (七)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內(nèi),向參與銷售的'機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料:

  1.非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料。

  2.相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,取得銷售資質(zhì)的證明材料。

  3.擬開展銷售活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息。

  4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。

  二、集中力量排查風(fēng)險(xiǎn),做好規(guī)范和處置工作

  (八)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作要求和本通知精神,采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式,持續(xù)深入排查銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),確保不留死角。

  (九)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對(duì)排查出的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置:符合本通知要求的',可以依法合規(guī)銷售;涉嫌非法集資的,要立即停止銷售,及時(shí)報(bào)告,有效處置風(fēng)險(xiǎn);不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的,要停止銷售,處理好善后事宜,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

  (十)各保監(jiān)局要嚴(yán)格督促銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險(xiǎn),要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作,督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任,確保處置工作有效,守住保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

  三、保監(jiān)局切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任

  (十一)各保監(jiān)局要根據(jù)國(guó)家有關(guān)“誰(shuí)批設(shè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”以及處置非法集資工作由省級(jí)人民政府負(fù)總責(zé)的原則,加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào),完善非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,做好職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。

  (十二)各保監(jiān)局要建立健全非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,堅(jiān)持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合,完善應(yīng)急預(yù)案,確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告、早處置。

  (十三)各保監(jiān)局要督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任。對(duì)排查不認(rèn)真不徹底、導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的.,或者發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)不及時(shí)不到位、釀成重大風(fēng)險(xiǎn)事件的,保監(jiān)局要依法嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員的責(zé)任。

  (十四)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的,各保監(jiān)局要責(zé)令改正,并依法予以處罰。

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