關(guān)于理財(cái)方案集合六篇
為保障事情或工作順利開(kāi)展，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案，方案是闡明行動(dòng)的時(shí)間，地點(diǎn)，目的，預(yù)期效果，預(yù)算及方法等的書(shū)面計(jì)劃。方案應(yīng)該怎么制定才好呢？下面是小編精心整理的理財(cái)方案6篇，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)方案 篇1
夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險(xiǎn)一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費(fèi)約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶，眼下情況該如何理財(cái)?
答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車(chē)輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。
夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí)，對(duì)每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長(zhǎng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(zhǎng)期收益。
剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人，一般收入都不會(huì)太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹(shù)立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。
以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：
■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格
職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。
另外，購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。
■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)
職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);，網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
不過(guò)，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等，再到網(wǎng)上尋找代購(gòu)，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證。
另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢(qián)消費(fèi)的一種好方法。
■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人
建議職場(chǎng)新人本著省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的.穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購(gòu)買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購(gòu)物的種類(lèi)較多則選擇滿額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。
理財(cái)方案 篇2
活動(dòng)主題：黃金投資的優(yōu)勢(shì)
活動(dòng)目的：本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，為今后的營(yíng)銷(xiāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，樹(shù)立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠(chéng)度。 活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月日
活動(dòng)地點(diǎn)：萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)20層
參加人員：公司員工、意向客戶
預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù)：
活動(dòng)要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放
合作商家：SPA會(huì)所、誠(chéng)誠(chéng)酒城
活動(dòng)總協(xié)調(diào)：王慶賓
前期準(zhǔn)備
一、 禮品
1、金恒豐DIY紅包：內(nèi)含SPA會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。（每個(gè)信封做好編號(hào)，方便抽獎(jiǎng)，成本約2元/個(gè)）
2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象。（成本約18元/個(gè)）
3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）
二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人
1、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等） 負(fù)責(zé)人：
2、會(huì)議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會(huì)場(chǎng)記錄，剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷(xiāo)使用）負(fù)責(zé)人：
3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：
4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì)議室內(nèi)，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負(fù)責(zé)人：
6、奢華展臺(tái)，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：
7、會(huì)場(chǎng)所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料） 安放及講解負(fù)責(zé)人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來(lái)之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號(hào)碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料。）會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人：
9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：
10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：
11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：
12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人：
三、會(huì)場(chǎng)布置
A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過(guò)道
B、場(chǎng)內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用
2、寫(xiě)字樓入口（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）
3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹，投資產(chǎn)品對(duì)比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹）
4、合作商戶的.X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
活動(dòng)流程：
1、客戶到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過(guò)程中，簡(jiǎn)單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況，調(diào)動(dòng)客戶積極性。
2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水，送宣傳頁(yè)。。
4、在客戶入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場(chǎng)，宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。
7、會(huì)議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附：主持詞
主持人臺(tái)詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來(lái)聊錢(qián)啦，跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢(qián)來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位，也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！
（張明講話）
主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路！我們平時(shí)多理財(cái)，“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比，看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人，我們?cè)撨x誰(shuí)呢？！我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請(qǐng)這位女士！
（抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)）
非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號(hào)嘉賓，幸運(yùn)的您將獲得誠(chéng)誠(chéng)酒城為我們提供的價(jià)值XXX元的法國(guó)紅酒一瓶，恭喜！請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對(duì)于他的好運(yùn)，真是羨慕嫉妒恨啊！不過(guò)，沒(méi)關(guān)系，我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來(lái)黃金理財(cái)師：王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請(qǐng)??
（王慶斌講話）
感謝專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友，還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn)，請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：
核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷(xiāo)不是賣(mài)，而是和客戶一起買(mǎi)！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，并且讓客戶感覺(jué)你是在幫他賺錢(qián)的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。
核心理財(cái)會(huì)思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷(xiāo)售。再往深里說(shuō)，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品，而是在說(shuō)需求。
核心理財(cái)會(huì)思想之三：在你不知道客戶想買(mǎi)什么之前，你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣(mài)什么！在復(fù)雜銷(xiāo)售中，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買(mǎi)同樣的東西。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購(gòu)買(mǎi)的，所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開(kāi)戶。
核心理財(cái)會(huì)思想之四：客戶重視自己說(shuō)的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話，讓客戶說(shuō)出來(lái)，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷(xiāo)售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。
理財(cái)方案 篇3
許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對(duì)家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財(cái)專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。
許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲(chǔ)蓄，把每個(gè)月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國(guó)債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識(shí)都很強(qiáng)，非常注重投資理財(cái)方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長(zhǎng)，退休養(yǎng)老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。
理財(cái)專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的.投資），40％國(guó)債儲(chǔ)蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對(duì)高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過(guò)大壓力。
理財(cái)方案 篇4
如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無(wú)貸，存款略有富余，對(duì)于馬上想生個(gè)寶寶的他來(lái)說(shuō)，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對(duì)于未來(lái)的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。
“我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀。婚前就和太太商量過(guò)，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語(yǔ)中透漏著絲絲甜蜜。
盡管生活過(guò)得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì)到了自己對(duì)于家庭的責(zé)任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里，我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。
育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備
“20多歲的時(shí)候貪玩，覺(jué)得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺(jué)得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說(shuō)。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開(kāi)始，大大小小的各類(lèi)檢查、孕婦營(yíng)養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會(huì)紛至沓來(lái)。章先生說(shuō)他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬(wàn)多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開(kāi)銷(xiāo)。等到寶寶上學(xué)那花錢(qián)簡(jiǎn)直是如流水，各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對(duì)未來(lái)這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見(jiàn)肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長(zhǎng)環(huán)境。
贍養(yǎng)老人責(zé)無(wú)旁貸
章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng)，對(duì)父母也非常孝順。自從上班開(kāi)始每月都會(huì)固定補(bǔ)貼家用，婚后依然如此，補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的.3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒(méi)花這筆錢(qián)還把它存了起來(lái)，等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對(duì)于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計(jì)劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購(gòu)置婚房。可是父母斟酌一番后覺(jué)得貸款買(mǎi)房?jī)鹤訅毫^(guò)大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買(mǎi)了一套一室一廳。
父母為了兒子的無(wú)私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺(jué)得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們，更有責(zé)任使他們的晚年過(guò)得幸福無(wú)憂。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬(wàn)元，太太每月稅后收入1.2萬(wàn)元，沒(méi)有任何家庭負(fù)債，兩人工作多年積累下了75萬(wàn)元的存款。原本就生活過(guò)得并不浮夸的夫妻倆，在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識(shí)地控制支出。
家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示，希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案，幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。
理財(cái)方案 篇5
一、活動(dòng)主題：
物流學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)創(chuàng)意百元周
二、活動(dòng)宗旨
培養(yǎng)節(jié)約意識(shí)，創(chuàng)意理財(cái)
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學(xué)院團(tuán)委
策劃承辦單位：大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)
四、活動(dòng)背景
對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂，作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對(duì)金錢(qián)和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性，同時(shí)，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開(kāi)始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。
在大學(xué)里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢(qián)的不良習(xí)慣，對(duì)大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問(wèn)題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明：理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把生活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi)，不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，使我校同學(xué)能夠適當(dāng)?shù)睦硇缘氖褂酶改競(jìng)冃列量嗫鄴陙?lái)的錢(qián)，南京工業(yè)大學(xué)浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財(cái)”活動(dòng)，為我校區(qū)的廣大師生樹(shù)立專(zhuān)業(yè)的理財(cái)專(zhuān)家形象的同時(shí)，激起同學(xué)們對(duì)理財(cái)?shù)臐夂衽d趣，同時(shí)為他們提供專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐平臺(tái)，是我們的同學(xué)擁有基本的理財(cái)能為，為他們將來(lái)的成長(zhǎng)與發(fā)展打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
五、活動(dòng)目的
為培養(yǎng)我校大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，挖掘?qū)W生的`理財(cái)潛質(zhì)，提高理財(cái)專(zhuān)業(yè)技能，使我校同學(xué)可以有計(jì)劃的使用金錢(qián)，以及使我校學(xué)生能夠得到理財(cái)專(zhuān)家的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)，可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺(tái)上論述自己的理財(cái)觀點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)過(guò)此次理財(cái)鍛煉可以為同學(xué)們將來(lái)的學(xué)習(xí)工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，特舉辦此次理財(cái)大賽，旨在讓理財(cái)?shù)挠^念和方法走進(jìn)校園，讓理財(cái)真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活，讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財(cái)。
六、活動(dòng)簡(jiǎn)介
大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)計(jì)劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財(cái)”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動(dòng)，讓同學(xué)們?cè)诖舜位顒?dòng)中認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾酝瑫r(shí)對(duì)“錢(qián)”建立起一個(gè)理性的概念。
此次理財(cái)活動(dòng)的題目是請(qǐng)每位參賽者根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費(fèi)的數(shù)量（800-1500之間），然后據(jù)此作出一份詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃書(shū)，計(jì)劃書(shū)的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內(nèi)，也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活，計(jì)劃書(shū)的內(nèi)容可以是日常生活費(fèi)用計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃、為未來(lái)投資而在學(xué)習(xí)（這里的學(xué)習(xí)可以是多方面的，不僅僅局限于本專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí)）上的花銷(xiāo)計(jì)劃、為了人際交往而計(jì)劃的開(kāi)支等等方面。
本次理財(cái)大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應(yīng)我校同學(xué)日常生活的理財(cái)方案，方案可以把所有的錢(qián)都用于日常生活，只要能夠是自己過(guò)得很開(kāi)心快樂(lè)。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢(qián)用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤(rùn)。只要方案中每一分錢(qián)都花的有價(jià)值，有創(chuàng)意，使評(píng)委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)
活動(dòng)初賽定于4月7日，地點(diǎn)：銳思樓②209
活動(dòng)決賽定于4月14日，地點(diǎn)：銳思樓②209
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財(cái)觀念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財(cái)?shù)挠^念和能力。
2、本次大賽采用海選、復(fù)賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的模式，最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節(jié)。
4、大賽可以以個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財(cái)觀念與大致計(jì)劃即可（隨報(bào)名表一起提交），進(jìn)入復(fù)賽須向組委會(huì)提交詳細(xì)的ppt策劃書(shū)。
5、參賽者可以根據(jù)個(gè)人需要請(qǐng)一名指導(dǎo)老師，指導(dǎo)老師由大賽組委會(huì)指定或參賽團(tuán)隊(duì)自行聘請(qǐng)。
6、大賽的參賽對(duì)象：全體在校生
7、報(bào)名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報(bào)名，報(bào)名時(shí)應(yīng)帶上報(bào)名表到指定地點(diǎn)報(bào)名。
8、報(bào)名時(shí)間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)的真實(shí)作品，如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生，立即取消參賽資格。
九、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進(jìn)行評(píng)分：
1、本次大賽采取評(píng)委與觀眾兩方評(píng)分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jī)的模式，評(píng)委評(píng)分占70%，觀眾占30%。
2、評(píng)委打分標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)最后附表一
3、觀眾評(píng)分方式：復(fù)賽和決賽進(jìn)行時(shí)，會(huì)給每位現(xiàn)場(chǎng)觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰^眾在上面寫(xiě)上自己支持的選手，在評(píng)分階段交給場(chǎng)內(nèi)工作人員，由工作人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，得票第一名者獲得觀眾評(píng)分100分，第二名的觀眾評(píng)分80分，第三名的觀眾評(píng)分為70分，第四名的觀眾得分為60分。
十、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
根據(jù)理財(cái)策劃大賽的最終結(jié)果，設(shè)置的如下獎(jiǎng)項(xiàng)：
決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財(cái)之星”稱(chēng)號(hào)，其他三位選手獲優(yōu)秀獎(jiǎng)
理財(cái)方案 篇6
人物介紹：江老今年75歲，是一家國(guó)有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問(wèn)，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問(wèn)費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬(wàn)元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費(fèi)2000元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋�(gè)兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買(mǎi)一套新房，并且希望對(duì)自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒(méi)有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問(wèn)題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門(mén)對(duì)財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買(mǎi)一套房子，以便日后成家之用。
目前來(lái)看，北京近郊的房?jī)r(jià)在5500—6000元一平米，如果買(mǎi)一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬(wàn)元，老人的積蓄可以一次性買(mǎi)下，但是為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬(wàn)元，剩下的15萬(wàn)元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的.住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購(gòu)房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對(duì)于江老來(lái)說(shuō)，還應(yīng)以國(guó)債、定期儲(chǔ)蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和定期存款。
從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類(lèi)投資工具流動(dòng)性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn)，但從收益的角度來(lái)分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低，這兩類(lèi)投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦?chǔ)蓄存款，建議拿出5萬(wàn)元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天，可以視同為活期儲(chǔ)蓄，與活期儲(chǔ)蓄存款相對(duì)，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開(kāi)，每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖。瑸榱四軌蚋玫闹委熀妥o(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
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