理財(cái)方案(精選)
為確保事情或工作順利開展，常常需要提前準(zhǔn)備一份具體、詳細(xì)、針對(duì)性強(qiáng)的方案，方案是書面計(jì)劃，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則，步驟等。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢？以下是小編整理的理財(cái)方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財(cái)方案1
【退休老人理財(cái)案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。
近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點(diǎn)投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財(cái)機(jī)進(jìn)行理財(cái)咨詢。
【退休老人財(cái)務(wù)分析】
在與盛先生進(jìn)行交流后，理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對(duì)此分別做出了分析：
盛先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；
房產(chǎn)一套，自居，市價(jià)約350萬元；
中檔車一輛，約30萬元；
無負(fù)債。
無負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)壓力小；
可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況
每月收入：夫婦退休金收入約8000元
每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元
每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結(jié)余較多，家庭儲(chǔ)蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當(dāng)增加些商業(yè)保險(xiǎn)投入
【退休老人理財(cái)方案】
根據(jù)上述的財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為盛先生提出了如下理財(cái)建議，希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)：
1、進(jìn)行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時(shí)間可用來學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。因此，理財(cái)師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、使資金的`利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財(cái)師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動(dòng)，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。
2、適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入
社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會(huì)保障的重要組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險(xiǎn)則是補(bǔ)充。對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來說，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。因此，理財(cái)師建議，盛先生可在社保基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入。
3、堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄
由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對(duì)于這部分資金，理財(cái)師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲(chǔ)蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲(chǔ)備。
對(duì)于老年人來說，勞動(dòng)能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對(duì)于一些沒有退休金的老人而言，理財(cái)是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
理財(cái)方案2
在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過程中，人們的收入增加，理財(cái)產(chǎn)品的暴利等因素，給理財(cái)產(chǎn)品帶來了良好的市長/市場發(fā)展前景。各種理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展。在這種激烈的市長/市場競爭條件下，優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品營銷計(jì)劃書是引人注目的必要條件。
理財(cái)產(chǎn)品銷售方案怎么辦？理財(cái)產(chǎn)品的促銷活動(dòng)可以采取多種方式，根據(jù)營銷理論，促銷活動(dòng)一般可以分為兩類。一種是人力促銷，即利用促銷員進(jìn)行營銷。第二類是非人員銷售，包括廣告促銷、銷售宣傳和宣傳三種具體形式。在我國目前的條件下，證券公司應(yīng)把人力促銷和非人力銷售有機(jī)結(jié)合起來，根據(jù)投資者類型開展不同的促銷活動(dòng)。
理財(cái)產(chǎn)品銷售方案一般集中在以下幾點(diǎn)：
理財(cái)產(chǎn)品銷售方案
1.廣告商：證券公司本身對(duì)理財(cái)產(chǎn)品展開促銷活動(dòng)，主要致力于廣告，對(duì)消費(fèi)者本身進(jìn)行了相當(dāng)大的宣傳和介紹，那么作為證券公司，我們廣告中最重要的任務(wù)是包裝自己，宣傳自己。營銷學(xué)上不可忽視的力量是品牌效應(yīng)。當(dāng)你相信我們的時(shí)候，你會(huì)選擇另一家公司嗎？一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到1年以上才能測(cè)量或感受到。因此，我們只有結(jié)合有效的評(píng)價(jià)才能獲得廣告投資的`收益率。
2.營業(yè)宣傳和宣傳獎(jiǎng)：以推介會(huì)、座談會(huì)、報(bào)紙、網(wǎng)上路演等方式組織對(duì)投資者的采訪，通過理財(cái)經(jīng)理的《炫現(xiàn)說法》，幫助投資者提高對(duì)證券公司投資理念和經(jīng)營思路的了解，判斷理財(cái)產(chǎn)品未來的增長潛力，幫助投資者認(rèn)可理財(cái)產(chǎn)品的投資價(jià)值。開展投資者教育活動(dòng)是幫助投資者了解證券理財(cái)產(chǎn)品。二是幫助投資者了解自己。第三，要幫助投資者了解市場。第四，要幫助投資者了解理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷史。第五，要幫助投資者了解證券公司。
建立互信的模式，讓投資者安心地把錢交給我們理財(cái)。具體來說，通過燈箱、電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳資料、戶外廣告等，可以有機(jī)會(huì)參加對(duì)部分投資者的當(dāng)前購買、抽獎(jiǎng)和為期7天的旅行學(xué)習(xí)活動(dòng)。呼吁大家的誠意。這種促銷方式最適合許多中小投資者。以綜合銷售促進(jìn)及宣傳等手段，努力與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。
3.職員經(jīng)銷商：對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者、中高收入層等大客戶，我公司成立了具備專業(yè)素質(zhì)的直銷團(tuán)隊(duì)，通過一對(duì)一的人力促銷，可以達(dá)到最高的營銷效果。對(duì)前10名的顧客實(shí)行費(fèi)率下調(diào)優(yōu)惠政策。
理財(cái)方案3
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院團(tuán)委
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會(huì)
指導(dǎo)單位：江蘇創(chuàng)業(yè)者服務(wù)集團(tuán)有限公司
贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行
媒體支持：揚(yáng)子晚報(bào)、金陵晚報(bào)
一、宣傳策略
（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報(bào)、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號(hào)并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)* 各宣傳媒體對(duì)****進(jìn)行單獨(dú)介紹* 活動(dòng)現(xiàn)場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標(biāo)志*決賽及頒獎(jiǎng)典禮開始前，主持人介紹****，并請(qǐng)企業(yè)代表致辭*在比賽現(xiàn)場為企業(yè)工作人員提供工作場地，現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)*在學(xué)校舉辦企業(yè)的專場講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度。活動(dòng)名稱為“****”杯南京市理財(cái)規(guī)劃大賽，規(guī)模是面向南京師范大學(xué)，從而擴(kuò)大企業(yè)的知名度，體現(xiàn)企業(yè)對(duì)專業(yè)人才的要求，對(duì)學(xué)術(shù)活動(dòng)的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的“實(shí)習(xí)生招聘”提供服務(wù)* 提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。。（二）、具體方案：
宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對(duì)于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內(nèi)各類期刊將會(huì)對(duì)活動(dòng)進(jìn)行宣傳，結(jié)束后將報(bào)道大賽進(jìn)程。 網(wǎng)絡(luò)宣傳 活動(dòng)前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時(shí)跟進(jìn)活動(dòng)進(jìn)程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢(shì)，將宣傳效果升至最大。據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內(nèi)的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢(shì)，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。 傳單及報(bào)名表 進(jìn)行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動(dòng)進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報(bào)名表，以提高同學(xué)們的參與度。 傳統(tǒng)手繪海報(bào) 對(duì)于傳統(tǒng)的海報(bào)宣傳，我們將會(huì)根據(jù)不同情況酌情使用；用做補(bǔ)充宣傳。 現(xiàn)場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報(bào)名的序幕，通過人氣的積聚達(dá)到更好的宣傳效果
二、大賽流程
（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準(zhǔn)備參賽指導(dǎo)手冊(cè)將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。 賽后：根據(jù)筆試成績，取成績前16名的選手進(jìn)入決賽 統(tǒng)計(jì)參加決賽的選手名單，隨機(jī)分為4組，每組4人
（二）、決賽
賽前：舉行案例發(fā)布會(huì)，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個(gè)案例，小組隨機(jī)選擇，每兩個(gè)小組共享一個(gè)案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺(tái)展示自己的理財(cái)方案，由評(píng)委進(jìn)行評(píng)判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊(duì)根據(jù)對(duì)方的方案以及自己的理解，提出兩個(gè)問題，限時(shí)要求對(duì)方回答。評(píng)委根據(jù)各隊(duì)伍提問的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級(jí)參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評(píng)委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎(jiǎng)。 (3) 晉級(jí)的兩個(gè)小組將面臨評(píng)委的即興考驗(yàn)，根據(jù)評(píng)為現(xiàn)場提出的案例，限時(shí)二十分鐘給出理財(cái)方案，評(píng)比誰的理財(cái)方案更能打動(dòng)評(píng)委和觀眾。按照參賽隊(duì)伍的回答情況進(jìn)行打分。同時(shí)引入大眾評(píng)委評(píng)分制。評(píng)委打分占80%。大眾評(píng)委占20%根據(jù)得分高低，分獲一、二等獎(jiǎng)。
三、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
１．一等獎(jiǎng) 800元+證書 ２．二等獎(jiǎng) 600元+證書 ３．三等獎(jiǎng) 400元+證書 4．理財(cái)專家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)
四、大賽日程表
"
****
杯"南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽日程表
階段
時(shí)間
進(jìn)度
前期宣傳階段(11.8-11.15)
11.8-11.10
校園宣傳
11.11-11.12
在學(xué)校西區(qū)、東區(qū)舉辦簽名活動(dòng)、
報(bào)名正式開始
11.15
報(bào)名截止
11.16
向參賽選手發(fā)放參賽指導(dǎo)手冊(cè)
11.17
策劃大賽開幕，第一期講座
大賽全程 (11.10-11.24)
11.19
初賽
11.20
公布初賽結(jié)果
召集復(fù)賽選手進(jìn)行隨機(jī)分組
11.22
案例發(fā)布會(huì)，第二期講座
12.1
決賽
五、大賽預(yù)算
南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽財(cái)務(wù)預(yù)算 名稱 明細(xì) 金額 備注
宣傳
交通
費(fèi)用
小計(jì) 622 1．前期宣傳橫幅制作費(fèi) 72 2．宣傳單制作費(fèi)（及報(bào)名表） 150 3.參賽選手指導(dǎo)手冊(cè) 8*50=400
獎(jiǎng)金
費(fèi)用
小計(jì) 1910 1．一等獎(jiǎng) 800 2．二等獎(jiǎng) 600 3．三等獎(jiǎng) 400 4.證書 10*11=110
決賽及
閉幕式費(fèi)
小計(jì) 350 5.評(píng)委及領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)品 50*7=350
合計(jì) 2882
策劃書
附錄一：
萬人簽名暨報(bào)名揭幕
前期宣傳：
宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個(gè)星期開始進(jìn)行宣傳，在東西南三個(gè)區(qū)張貼海報(bào)，還可以貼一些地標(biāo)，并配以人人上的宣傳。
活動(dòng)時(shí)間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區(qū) 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區(qū)
所需物品：
物品名稱
數(shù)量
備注 橫幅 一條 6米，印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽開幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報(bào)名和解答疑問 展板 兩塊 一塊印有理財(cái)大賽的.流程，獎(jiǎng)項(xiàng)等相關(guān)內(nèi)容，一塊空展板用于貼報(bào)名參賽的人的愿望。（學(xué)生會(huì)的成員可以事先寫一些對(duì)理財(cái)大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學(xué)現(xiàn)場填報(bào)名表 記號(hào)筆 5支 用于給同學(xué)在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現(xiàn)場報(bào)名的同學(xué)寫愿望貼在空展板上 報(bào)名表 100張 每個(gè)區(qū)都是100張
注：除了現(xiàn)場報(bào)名，還可以讓通知各班班長，同學(xué)們也可以在班長那報(bào)名，然后將報(bào)名表發(fā)放給各班班長，填好后統(tǒng)一收回。此外還可以進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名。
人員安排：11月11號(hào)由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級(jí)5名干事到西區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場報(bào)名。方欣囡負(fù)責(zé)幫報(bào)名人員講解理財(cái)大賽的事宜，湯紅負(fù)責(zé)讓人填報(bào)名表，趙文博讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。以上四人11點(diǎn)15到場開始布置，由趙文博和孫祥負(fù)責(zé)借桌子。12點(diǎn)到場進(jìn)行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點(diǎn)結(jié)束，由10級(jí)同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號(hào)東區(qū)由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負(fù)責(zé)，帶領(lǐng)五個(gè)10級(jí)的干事進(jìn)行宣傳。以上四人11：45到常李昊驊和徐天彤負(fù)責(zé)講解理財(cái)大賽的事宜，葛雅倩負(fù)責(zé)讓人填報(bào)名表，賀羽負(fù)責(zé)讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負(fù)責(zé)借桌子，大一同學(xué)12點(diǎn)到場幫忙宣傳。宣傳1點(diǎn)結(jié)束，由10級(jí)同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個(gè)宣傳部的干事在報(bào)名現(xiàn)場進(jìn)行拍照。
初賽一、講座以及開幕式 報(bào)名時(shí)間11月15號(hào)結(jié)束，利用周一、周二統(tǒng)計(jì)好參賽人數(shù)。活動(dòng)時(shí)間：11月17日14:00，活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì)議室主講人：邀請(qǐng)商院教授講座內(nèi)容：有關(guān)理財(cái)方面的知識(shí)，涉及儲(chǔ)蓄、證券、股票等方面。講座結(jié)束的時(shí)候就由主持人宣布“浦發(fā)杯”南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽正式開始。人員安排： 商務(wù)部 ： 負(fù)責(zé)現(xiàn)場人員安排以及迎接演講人員 文藝部： 負(fù)責(zé)主持稿和主持人的培訓(xùn) 宣傳部： 負(fù)責(zé)布置會(huì)場以及拍照寫稿 生活部： 負(fù)責(zé)演講人員的茶水 辦公室： 負(fù)責(zé)通知參賽人員講座的時(shí)間地點(diǎn) 體育部: 負(fù)責(zé)維護(hù)現(xiàn)場秩序注：講座的時(shí)候?yàn)閰①惾藛T發(fā)放考試手冊(cè)。 二、筆試筆試時(shí)間：11月19日晚六點(diǎn)考試地點(diǎn)：j1-310/312商務(wù)部三個(gè)09級(jí)的成員監(jiān)考。考試時(shí)間一個(gè)半小時(shí)，晚上7：30結(jié)束商務(wù)部09級(jí)和10級(jí)成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245 進(jìn)行閱卷，當(dāng)晚閱完并排出分?jǐn)?shù)最高的16名同學(xué)進(jìn)入決賽。注：筆試內(nèi)容基本為考試手冊(cè)以及講座所涉及的內(nèi)容。三、分組11月20號(hào)下午（或晚上）通知所有進(jìn)入決賽的成員到行敏樓202開會(huì)，現(xiàn)場進(jìn)行抽簽，三人一組，16人分為四組。
附錄二：
案例發(fā)布會(huì)策劃前期宣傳初賽結(jié)束后，11.21日在東西兩區(qū)分別張貼海報(bào)，告知案例發(fā)布會(huì)具體時(shí)間、地點(diǎn)。活動(dòng)時(shí)間：XX年11月22日 下午15:30活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì)議室活動(dòng)步驟14:30~15:20 發(fā)布會(huì)準(zhǔn)備工作15:30~15:35 主持人介紹到場的嘉賓，宣布案例發(fā)布會(huì)正式開始15:35~15:50 贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個(gè)案例，在每個(gè)案例揭曉后，隨機(jī)產(chǎn)生準(zhǔn)備該案例的兩個(gè)參賽小組16:10~17:00 第二期培訓(xùn)講座 主題：理財(cái)規(guī)劃方案撰寫的指導(dǎo)，以及關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的講解 主講人：贊助企業(yè)的專家所需物品1、參賽小組以及觀眾的座位貼條2、學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)代表的席卡3、水杯、茶水若干4、發(fā)布會(huì)ppt人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事3、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事4、現(xiàn)場秩序維護(hù)：商務(wù)部剩余干事5、主持人：待定6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事
附錄三：
理財(cái)規(guī)劃大賽決賽策劃
一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區(qū)分別布置“￥”和“＄”形狀的地標(biāo)11.27~11.30 在東西區(qū)分別張貼理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)，每天每區(qū)4張
二、活動(dòng)時(shí)間：XX年12月1日 15:00
三、活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì)議室
四、活動(dòng)步驟：13:30~14:50 賽前準(zhǔn)備布置14:50~15:00 禮儀引導(dǎo)企業(yè)代表和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)入座15:00~15:15 主持人宣讀開幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開始15:15~15:20 a1組現(xiàn)場展示15:20~15:25 a2組現(xiàn)場展示15:25~15:35 a1、a2組進(jìn)行相互攻辯，依次提出兩個(gè)問題，限時(shí)5分鐘回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評(píng)委進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，并宣布進(jìn)入最終pk的小組16:00~16:10 大眾評(píng)委為兩小組的第二名進(jìn)行投票，得票高者獲得三等獎(jiǎng)。16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個(gè)即興案例，二強(qiáng)小組開始現(xiàn)場討論草案，限時(shí)15分鐘16:15~16:30 二強(qiáng)小組討論時(shí)間，播放視頻或者由十佳歌手現(xiàn)場演唱16:30~16:40 二強(qiáng)小組依次展示理財(cái)規(guī)劃草案16:40~16:45 現(xiàn)場專家評(píng)委和大眾評(píng)委進(jìn)行評(píng)分16:45~16:55 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)致辭，工作人員核算分?jǐn)?shù)16:55~17:00 主持人宣布三強(qiáng)最后名次和理財(cái)專家人選，頒獎(jiǎng)并宣布比賽結(jié)束
五、物品清單1、6m橫幅一條：印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽決賽2.、參賽小組以及觀眾的座位貼條3.、學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)代表的席卡4.、水杯、茶水若干5、評(píng)分表、簽字筆若干6、決賽ppt
六、人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事3、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事4、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事5、現(xiàn)場催場和秩序維護(hù)：商務(wù)部剩余干事6、話筒傳遞：文藝部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準(zhǔn)備：文藝部2名干事9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事
理財(cái)方案4
指標(biāo)一：流動(dòng)性比率不應(yīng)過高
公式：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二：負(fù)債收入比應(yīng)為30%
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的'可能。
家庭理財(cái)四大基本原則
基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配
投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。
理財(cái)方案5
1、運(yùn)作模式
想要投資P2P網(wǎng)貸理財(cái)行業(yè)，必須要了解這個(gè)行業(yè)的共性及運(yùn)作模式。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，是指幫助實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的借貸關(guān)系的機(jī)構(gòu)。這一類型的機(jī)構(gòu)為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的過程中支付利息，投資人獲得利息。
2、選擇
在了解什么是P2P投資者平臺(tái)后，選擇平臺(tái)是關(guān)鍵。想要在P2P平臺(tái)中獲得較高的理財(cái)收益。選擇一個(gè)合適的平臺(tái)至關(guān)重要。而選擇平臺(tái)需要注意平臺(tái)的實(shí)力、運(yùn)作是否規(guī)范、風(fēng)控系統(tǒng)完善、是否有自己的技術(shù)團(tuán)隊(duì)等(如何辨別安全的P2P網(wǎng)貸平臺(tái))。
3、模式
P2P平臺(tái)的`模式多種多樣。投資這要根據(jù)自身的資金實(shí)力與需求選擇適合自己的平臺(tái)模式。而為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，抵押擔(dān)保貸款是相對(duì)比較穩(wěn)妥的方式。
投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。在設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。
理財(cái)方案6
現(xiàn)在的農(nóng)民工，出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э冢酵獾厝ゴ蚬ぃ緛硪患矣泻脦讉�(gè)人上班，有著不錯(cuò)的工資收如。可是一年下來，還是沒有存下幾個(gè)錢，這是為什么呢？為了這個(gè)問題，我咨詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過親身體驗(yàn)，得出了以下結(jié)論：
一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò)，但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí)，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計(jì)算今年的收入和支出。
二、對(duì)購物、娛樂、平時(shí)的生活開支沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢，只要心里想賣什么東西，就不假思索的買了下來。比如有的.人買了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當(dāng)廢品賣掉。單這些，就要浪費(fèi)好多錢。到了其它工廠又重新購置，這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來得不容易的錢嗎？
三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？
四、學(xué)有錢人過生日。有的人過一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。
五、學(xué)白領(lǐng)們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來潮，在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來。可是買的房子呢？都是空著，因?yàn)槎汲鰜泶蚬ち耍緵]人住。天哪，這不是浪費(fèi)嗎？
我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見現(xiàn)象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。
農(nóng)民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢，根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來制定一套理財(cái)計(jì)劃：
1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配，制訂出一套理財(cái)方案，把每月的所有開支列出一張清單，然后根據(jù)清單上的規(guī)定來消費(fèi)，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。
2、設(shè)立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。
3、每月在商場定制購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。
4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食，那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元，加上利息，應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細(xì)算的。）
5、買福利彩票。但不能買多，堅(jiān)持一天買一注，絕對(duì)不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。
6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠，而且又能穩(wěn)賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。
7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少，因?yàn)樵诳少I可不買的項(xiàng)目上花錢太多。應(yīng)控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買。
農(nóng)民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了，把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。
理財(cái)方案7
現(xiàn)代社會(huì)流行這樣一句話：“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”然而理財(cái)又決非一門信手拈來的學(xué)問。理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。
這個(gè)看來很煩瑣，并不是每一個(gè)人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財(cái)錢，但終究不是每個(gè)人都愿意放棄本應(yīng)享受的生活。就在這樣一個(gè)情況下，基金這種理財(cái)產(chǎn)品迎世而生，占據(jù)一定的市場。本文從理財(cái)產(chǎn)品入手并對(duì)其發(fā)展現(xiàn)狀分析，結(jié)合營銷理論，制定策略。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)（ICI）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對(duì)手分析： 截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
表1國內(nèi)部分銀行理財(cái)品牌 基金管理公司 基金品牌 長城基金管理有限公司 長城債券 南方基金管理有限公司 南方元寶 長盛基金管理有限公司 長盛全債 富國基金管理有限公司 富國天利
2、其他競爭爭對(duì)手分析： 股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。 保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
XX基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字[20xx]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份
有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。 公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。
公司注冊(cè)資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。 公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。
XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)20xx年5月23日《關(guān)于同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔20xx〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。 產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。
由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。
由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。
投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。 （四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的.收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、SWOT分析
（一）優(yōu)勢(shì)
1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
2、專家理財(cái)。隨著債券種類日益多樣化，一般投資者要進(jìn)行債券投資不但要仔細(xì)研究發(fā)債實(shí)體，還要判斷利率走勢(shì)等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，往往力不從心，而投
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。
3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢(shì)
1、投資人購買債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購市場，享受融資申購新股和無風(fēng)險(xiǎn)逆回購利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機(jī)會(huì)
如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的XX深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。
四、目標(biāo)市場及客戶分析
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
（二）目標(biāo)市場客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類： 第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族 大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。
第二類、有長期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人 對(duì)于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。 第三類、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人 基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散 市場波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析
1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。
2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。 當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。 在銷售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。
方案一：XX迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：
XXXX年XX月XX號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：XX基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：
慶祝XXXX年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
方案二：XX教你如何理財(cái)
1.活動(dòng)時(shí)間：XXXX年XX月XX號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：
浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂 3.活動(dòng)目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財(cái)知識(shí)，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
XXXX年XX月XX日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財(cái)講座。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)： XXXX年XX月XX號(hào)13點(diǎn)開始，由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。
理財(cái)方案8
摘要：
投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)，是一門重要的實(shí)踐指導(dǎo)課程，通過實(shí)訓(xùn)，學(xué)生在熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)和客戶的基本財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。
關(guān)鍵詞：
投資理財(cái)專業(yè)；個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)；實(shí)訓(xùn)
一、理財(cái)規(guī)劃方案范例：
劉先生夫婦年收入共12萬，孩子10歲，教育年支出0.2萬，現(xiàn)全家年醫(yī)療費(fèi)用支出1，000元，每年生活費(fèi)用支出55，000元，除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、少兒醫(yī)療保險(xiǎn)之外，無任何其他保險(xiǎn)。擁有固定資產(chǎn)自用房現(xiàn)值50萬，銀行存款現(xiàn)值1萬，年利息收益率3%，開放式基金投資12萬元，收益率預(yù)計(jì)6%。具體資產(chǎn)情況如下：
二、具體解決方案
根據(jù)結(jié)合財(cái)務(wù)指標(biāo)表的數(shù)據(jù)，本案例的財(cái)務(wù)狀況整體有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：流動(dòng)性比率較低；家庭備用金不充足；家庭保障完善，投資收益單一且不穩(wěn)定。另外，客戶所遞交的信息材料已剔除近期開支目標(biāo)、三年后將增加孩子的教育支出，以及對(duì)夫妻雙方父母的支出預(yù)算。我們建議因整個(gè)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性缺乏安全保證；對(duì)于意外事件發(fā)生的保障措施弱；流動(dòng)的閑置資金少，所以應(yīng)有合理的資產(chǎn)優(yōu)化配置方案，以增加流動(dòng)資金比率，提高投資收益率，擴(kuò)大投資收入。
（一）策略與建議
本理財(cái)規(guī)劃方案的目標(biāo)是通過對(duì)現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債情況以及投資領(lǐng)域的調(diào)整，達(dá)到合理配置家庭資產(chǎn)分配和金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保值和增值，同時(shí)完善三口之家的綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。
1.現(xiàn)金規(guī)劃建議
每個(gè)家庭都要準(zhǔn)備足夠的備用金，主要是用來應(yīng)付諸如暫時(shí)性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的`現(xiàn)金需求。無充足的家庭備用金儲(chǔ)備，會(huì)令家庭財(cái)務(wù)安全系數(shù)降低，建議增加結(jié)余比例。夫婦工作都很穩(wěn)定，每年的節(jié)余比率達(dá)到0.54，因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準(zhǔn)備金，以活期存款的方式存入銀行隨時(shí)取用。1個(gè)月的家庭月支出作為流動(dòng)資金，以銀行活期存款的方式來持有，以支付日常的生活開銷；家庭月支出的 4倍作為預(yù)防性金額，以貨幣市場基金的方式持有，以便在可以隨時(shí)取用的同時(shí)獲得更高些的收益。
2.建立家庭保障計(jì)劃
目前除孩子有少兒醫(yī)療險(xiǎn)外，夫婦雙方?jīng)]有任何商業(yè)保險(xiǎn)。從收入結(jié)構(gòu)上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94%，也就是說，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。一般來講，家庭保險(xiǎn)保障，雖然有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，以為家庭提供全面的保障。具體建議如下：
3.資產(chǎn)增值計(jì)劃
您是一位穩(wěn)健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對(duì)于這樣不太熟悉或者沒有時(shí)間關(guān)注金融市場的消費(fèi)者來說，投資開放式基金是簡單而有效的途徑。長期投資根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做適當(dāng)?shù)倪x擇即可。
4.遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議：
因夫妻雙方年齡以近中年，建議提前做好遺產(chǎn)管理規(guī)劃，以令子女受益更多。
（二）理財(cái)效果預(yù)測(cè)
增加備用金儲(chǔ)備，建議拿出一定比例的金額增加保險(xiǎn)資金投入，家庭保障會(huì)更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結(jié)合經(jīng)濟(jì)環(huán)境部分的分析，股票市場雖步入低谷，但必會(huì)繁榮，績優(yōu)股和價(jià)值被低估的股票，相應(yīng)的基金必然會(huì)帶來客觀的資本利得收入，外匯如日元等亞洲板幣種會(huì)由于人民幣升值也會(huì)帶來收入。這樣個(gè)人現(xiàn)金流量表更加穩(wěn)健。通過現(xiàn)金余額的增加，會(huì)使客戶償還短期債務(wù)的能力增大；金融資產(chǎn)的多樣性會(huì)降低只有48%的股票所造成的風(fēng)險(xiǎn)，而且會(huì)在一定程度上提高收益率。這樣在負(fù)債沒有增加的前提下，資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)會(huì)合理化，凈資產(chǎn)額會(huì)得到有效的提高。
從總體來看，因個(gè)人現(xiàn)金流量表更加得到穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)更加合理，客戶財(cái)務(wù)狀況必然會(huì)更加穩(wěn)健。
理財(cái)方案9
一、教學(xué)背景分析
【課標(biāo)要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。
【學(xué)情分析】
學(xué)生對(duì)投資理財(cái)比較感興趣，同時(shí)具有較強(qiáng)的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲(chǔ)蓄、股票和債券的基本知識(shí)，為制定合理的理財(cái)方案做好準(zhǔn)備。
二、教學(xué)目標(biāo)
【情感態(tài)度與價(jià)值觀】
1．通過分年齡段的模擬理財(cái)活動(dòng)，調(diào)動(dòng)學(xué)生參與經(jīng)濟(jì)生活的熱情和積極性。
2．通過分年齡段的模擬理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生樹立投資理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)。
3．通過模擬理財(cái)活動(dòng)和對(duì)股票、債券等相關(guān)知識(shí)的講解，培養(yǎng)學(xué)生積極投資的觀念。
【能力目標(biāo)】
1．通過模擬理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、股票投資、債券投資的異同。
2．通過對(duì)學(xué)生理財(cái)方案的評(píng)析，引導(dǎo)學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財(cái)選擇，培養(yǎng)學(xué)生知識(shí)遷移運(yùn)用的能力。
【知識(shí)目標(biāo)】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財(cái)活動(dòng)中：
1．了解儲(chǔ)蓄存款含義、分類、利息的計(jì)算，儲(chǔ)蓄具有穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
2．了解股票含義、股票投資收入的構(gòu)成、影響股價(jià)變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險(xiǎn)性。
3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。
三、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)
【教學(xué)重點(diǎn)】儲(chǔ)蓄、股票、債券等投資理財(cái)方式的回報(bào)方式及特點(diǎn)。
【教學(xué)難點(diǎn)】影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險(xiǎn)性。
四、教學(xué)方法與學(xué)法
【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗(yàn)式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)。
【學(xué)習(xí)方法】基于任務(wù)的學(xué)習(xí)方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識(shí)，合作探究，學(xué)會(huì)在變動(dòng)的情境中運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決問題。
五、課前準(zhǔn)備
發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內(nèi)容，明確各組任務(wù)。具體如下：
A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲(chǔ)蓄部的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本第45-47頁相關(guān)內(nèi)容，介紹儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內(nèi)容，介紹股票投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。
C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本P49-P50相關(guān)內(nèi)容，介紹債券投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
E組：你們?nèi)嗽谥心辏挲g40 45歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉(zhuǎn)化為重要的課堂教學(xué)資源。
六、教學(xué)過程
環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設(shè)情境導(dǎo)入新課
【教師活動(dòng)】
1．PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財(cái)是個(gè)問題”兩張漫畫圖片。
2．設(shè)問：伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財(cái)?shù)男枨蟆Ｅc此同時(shí)，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴(kuò)大融資渠道。在此背景下，投資理財(cái)成為人們共同關(guān)注的話題，也成為每個(gè)人都應(yīng)該掌握的一項(xiàng)發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財(cái)?shù)姆绞阶屛覀兪种械腻X保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學(xué)生活動(dòng)】學(xué)生根據(jù)生活經(jīng)驗(yàn)，答出儲(chǔ)蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買基金等。
【設(shè)計(jì)意圖】從學(xué)生生活實(shí)際出發(fā)，導(dǎo)入新課，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)本課所要介紹的儲(chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式有初步的感性認(rèn)識(shí)。
【教師活動(dòng)】（過渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯(cuò)的投資理財(cái)方式。過去同學(xué)們是無財(cái)可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對(duì)種類繁多的理財(cái)項(xiàng)目，你會(huì)怎樣選擇，你會(huì)制定什么樣的理財(cái)方案呢，這個(gè)理財(cái)方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個(gè)模擬理財(cái)活動(dòng)體驗(yàn)一下。
環(huán)節(jié)二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習(xí)動(dòng)力
【教師活動(dòng)】
提活動(dòng)要求：(1)按課前確定的分組開展活動(dòng)。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應(yīng)任務(wù)。
【學(xué)生活動(dòng)】
1．ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準(zhǔn)備介紹儲(chǔ)蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。
2．DEF三組同學(xué)在聽完ABC組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財(cái)方案，并派代表公布方案及理由。
【設(shè)計(jì)意圖】1．通過創(chuàng)設(shè)生動(dòng)、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財(cái)任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動(dòng)力。2．該活動(dòng)中，無論是ABC組模擬理財(cái)師，還是DEF組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲(chǔ)蓄、股票、債券等投資理財(cái)方式的優(yōu)劣點(diǎn)，有助于教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3．對(duì)模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學(xué)生在變動(dòng)的情境中運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決問題的能力。4．學(xué)生在準(zhǔn)備過程中所形成的集體探究成果將會(huì)轉(zhuǎn)化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節(jié)做準(zhǔn)備。
環(huán)節(jié)三：小組合作展示 突破教學(xué)重點(diǎn)
【學(xué)生活動(dòng)】
1．A組代表以幽默詼諧的語言風(fēng)格介紹儲(chǔ)蓄類型、利息計(jì)算及其穩(wěn)健的特點(diǎn)。
2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識(shí)，股票高收益的投資特點(diǎn)及健全股票市場對(duì)企業(yè)發(fā)展的意義。
3．C組代表介紹債券的分類，從收益和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度介紹不同類型債券的特點(diǎn)，從穩(wěn)健安全投資的角度重點(diǎn)介紹了國債。
4．DEF組代表公布他們?cè)诹私飧鞣N理財(cái)方式后制定的理財(cái)方案。
5．全班共同討論DEF三組理財(cái)方案是否合理。
【教師活動(dòng)】
1．在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財(cái)方式的收益方式及特點(diǎn)。
2．針對(duì)學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財(cái)方式的優(yōu)點(diǎn)，教師在細(xì)節(jié)處繼續(xù)追問，引導(dǎo)學(xué)生思考各種理財(cái)方式的不足。
3．組織全班討論DEF組理財(cái)方案是否合理，并說明原因。
【設(shè)計(jì)意圖】1．引導(dǎo)學(xué)生在角色體驗(yàn)中，深入了解并掌握有關(guān)儲(chǔ)蓄、股票、債券的基礎(chǔ)知識(shí)，突破教學(xué)重點(diǎn)。2．引導(dǎo)學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財(cái)方案，培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識(shí)的運(yùn)用，并在評(píng)價(jià)他人理財(cái)方案是否合理中，加深對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解。
環(huán)節(jié)四：引導(dǎo)深入探究突破教學(xué)難點(diǎn)
【教師活動(dòng)】
1．（過渡）在大家制定的理財(cái)方案中，我們看到不同年齡段的人群、因?yàn)槊鎸?duì)的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財(cái)方案，反觀現(xiàn)實(shí)生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的'理財(cái)方案。剛剛?cè)M投資者都提到了股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，那股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性到底在哪呢？
2．通過對(duì)茅臺(tái)股價(jià)持續(xù)下跌、銀行上調(diào)儲(chǔ)蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價(jià)變動(dòng)的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標(biāo)2.6倍，受此事件影響，整個(gè)白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺(tái)改進(jìn)工作作風(fēng)八項(xiàng)規(guī)定之后，天價(jià)的茅臺(tái)從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績大滑坡。
(2)設(shè)問1：你估計(jì)茅臺(tái)股價(jià)會(huì)發(fā)生什么變化，為什么？
明確答案：受國家政策、輿論導(dǎo)向、公司經(jīng)營狀況影響，人們的預(yù)期股息下降，減少對(duì)股票的購買，引起股價(jià)下降。
設(shè)問2：如果你手中正好持有貴州茅臺(tái)的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過股票交易轉(zhuǎn)手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經(jīng)過證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機(jī)構(gòu)將一年期存款利率浮動(dòng)上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調(diào)8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進(jìn)，上調(diào)其存款利率。
設(shè)問3：此番銀行上調(diào)利率，你估計(jì)會(huì)對(duì)股價(jià)產(chǎn)生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉(zhuǎn)而投向銀行儲(chǔ)蓄，造成股票價(jià)格的普遍下降。所以，利率的變化會(huì)影響到股票的價(jià)格。從之前的這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一個(gè)一般性規(guī)律：股票價(jià)格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。
(4)小結(jié)：從這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一般性規(guī)律：股票價(jià)格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個(gè)交易日內(nèi)，股價(jià)從停牌時(shí)的12. 12元下跌到9. 84元累計(jì)市值損失達(dá)77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會(huì)影響到股價(jià)變動(dòng)。除上述一些原因，經(jīng)濟(jì)全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)普指數(shù)、日本的日經(jīng)指數(shù)，我國香港地區(qū)恒生指數(shù)的變化等也會(huì)對(duì)我國A股市場產(chǎn)生影響。總之，影響股票價(jià)格的因素太多了，因此，股票價(jià)格的波動(dòng)具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，入市需謹(jǐn)慎。20xx年獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究也從側(cè)面證明了，要精確預(yù)測(cè)短期內(nèi)的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預(yù)測(cè)更長期的走勢(shì)，例如在未來三年至五年內(nèi)的走勢(shì)。從這個(gè)角度說，股票投資仍不失為一個(gè)很好的理財(cái)方式。而且盡管股市風(fēng)險(xiǎn)很大，但如前所說，股票市場的發(fā)展對(duì)于資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展具有重要作用。
【學(xué)生活動(dòng)】1．閱讀材料，在老師層層設(shè)問下積極思考、回答問題。
【設(shè)計(jì)意圖】1．通過對(duì)新聞熱點(diǎn)的分析，引導(dǎo)學(xué)生思考影響股價(jià)變動(dòng)的因素，理解股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，增強(qiáng)了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會(huì)等內(nèi)容，擴(kuò)大了教學(xué)的廣度。2．借助20xx諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導(dǎo)學(xué)生做到一分為二全面看問題。
【小結(jié)】今天我們通過一組模擬活動(dòng)，深入了解了投資理財(cái)。經(jīng)濟(jì)學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟(jì)的學(xué)問，即“花最少的錢干最多的事”。對(duì)于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經(jīng)濟(jì)資源。
世界是復(fù)雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財(cái)方式，既要考慮不同理財(cái)方式的特點(diǎn)，又要考慮自身的實(shí)際，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提高資金的使用效率。而針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的另一種理財(cái)方式——商業(yè)保險(xiǎn)，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。
理財(cái)方案10
4321定律
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的`得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙10定律
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
理財(cái)方案11
首先我們來介紹一下保險(xiǎn)，很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞剑鋵?shí)這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用，但是經(jīng)過一定的時(shí)間之后，
保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險(xiǎn)種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購買很多保險(xiǎn)，這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的一種方式。
不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房價(jià)的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。
不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r(jià)值會(huì)升還是會(huì)降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的`時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
理財(cái)方案12
一、活動(dòng)概況
（一）大賽背景意義
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加，人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>
國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?/p>
大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
（二）大賽特色
1．市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái)，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
（三）大賽目的
1．宣傳理財(cái)知識(shí)，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2．增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3．?dāng)U展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4．讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái)，加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
三、參賽對(duì)象
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的.同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
四、大賽宣傳方案
（一）前期宣傳
1、投資理財(cái)專家講座 （4月14日晚圖書館報(bào)告廳）
（1）通過講座讓
更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾浴⑷绾芜M(jìn)行投資理財(cái)
（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師
2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）
（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳
（2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)
（3）現(xiàn)場咨詢
（4）現(xiàn)場接受報(bào)名
3、宣傳方案流程
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。
（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號(hào)：xx 密碼：xx）
（二）活動(dòng)報(bào)名
1、報(bào)名時(shí)間：4月9日至4月13日
2、報(bào)名方式：
(1)團(tuán)隊(duì)人數(shù)：3—5人
(2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處
(3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱：xx
3、報(bào)名電話：
五、大賽流程
（一）初賽
1、抽題時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。
2、交稿時(shí)間：5月4日前
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。
5、評(píng)比時(shí)間：大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比，并于5月10日公布初賽評(píng)審意見，最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評(píng)）。
（二）決賽
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；
2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處
3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱：xxx
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）
（2）公開答辯：由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
六、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
獎(jiǎng)項(xiàng)，人數(shù)，獎(jiǎng)金
一等獎(jiǎng)一名600+證書
二等獎(jiǎng)二名400+證書
三等獎(jiǎng)三名600+證書
優(yōu)秀獎(jiǎng)四名100+證書
人氣獎(jiǎng)一名300+證書
七、時(shí)間安排
1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單
2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表
3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例
4、5月4號(hào)上交初賽作品
5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍
6、5月22號(hào)上交決賽作品
7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)
八、經(jīng)費(fèi)預(yù)算
物料名稱
單價(jià)（元）數(shù)量備注總價(jià)（元）
宣傳預(yù)算
超大海報(bào)20xx張600大海報(bào)1008張800宣傳單（彩頁）0.5xx張1000報(bào)名表0、2200張40膠帶54個(gè)20橫幅1001張講座、宣傳現(xiàn)場100豎幅1001張少康樓100大頭筆54支20彩帶54個(gè)20通訊費(fèi)400400交通費(fèi)500500
小計(jì)
3600
獎(jiǎng)金預(yù)算
第一名600元1600第二名400元2800第三名300元3900優(yōu)秀獎(jiǎng)100元4400人氣獎(jiǎng)300元1300證書6元1166小計(jì)3066
比賽預(yù)算、決賽
預(yù)賽評(píng)審費(fèi)300元/人次7
2100
計(jì)時(shí)器30130橫幅1001張決賽現(xiàn)場100物資租借費(fèi)1002200拱形門租借費(fèi)3001300提醒鈴30130水402件80決賽評(píng)審費(fèi)300元/人次51500紀(jì)念品200元/個(gè)204000小計(jì)8340總計(jì)15006惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)杯”投資理財(cái)規(guī)劃大賽報(bào)名表
參賽組名
案例序號(hào)
1、每個(gè)隊(duì)伍填寫一張表格，此表可以復(fù)制；公共下載：cxzlxz@126、com ，密碼：153426
2、表中未及事宜如參賽團(tuán)隊(duì)需要說明，請(qǐng)?jiān)趥渥谥袑懨鳎?/p>
3、報(bào)名表由各班長或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人交財(cái)協(xié)秘書部，4月
6、7號(hào)少康樓前現(xiàn)場收取報(bào)名表；
4、更多信息請(qǐng)關(guān)注財(cái)協(xié)網(wǎng)易博客：xxx
新浪微博：xxx
惠大論壇：社團(tuán)版塊——財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)
5、4月8日現(xiàn)場抽題之后確定案例序號(hào)，現(xiàn)場登記。
理財(cái)方案13
作為還是學(xué)生的我，對(duì)錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)尤為重要，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你，個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個(gè)人基本信息：
姓名：
性別：
年齡：
職業(yè)：
婚姻狀況：
月收入：
(二) 財(cái)政狀況
二、 理財(cái)目標(biāo)：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、理財(cái)規(guī)劃：
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;
第二，管理好自己的儲(chǔ)蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財(cái)務(wù)情況做到對(duì)自己的資金了如指掌;
第三，另外專門辦一張儲(chǔ)蓄卡，用于存儲(chǔ)每月度的.余額，好作為今后的投資基金;
第四，定期制作合理理性的消費(fèi)計(jì)劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費(fèi);
第五，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費(fèi)用，同時(shí)減少逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
四、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共312=36個(gè)月，能存放36500=18000元;因?yàn)榛谀壳皞�(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，再做打算。
五、理財(cái)目標(biāo)：
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
理財(cái)方案14
閱讀下列綜合理財(cái)規(guī)劃方案，提出綜合評(píng)價(jià)，同時(shí)列舉其不妥之處并簡要敘述應(yīng)如何改正。
張先生和趙女士是一對(duì)夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當(dāng)主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎(jiǎng)5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當(dāng)出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險(xiǎn)。
張先生夫婦目前有活期儲(chǔ)蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價(jià)值60萬元；家庭的自住房目前價(jià)值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價(jià)值8萬元的轎車。
張先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費(fèi)用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費(fèi)用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應(yīng)酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費(fèi)。目前，張先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃解決以下問題：
1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價(jià)值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應(yīng)如何進(jìn)行規(guī)劃。
2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此張先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。而且二人非常希望孩子18歲時(shí)可以出國上大學(xué)，屆時(shí)至少需要100萬元。假設(shè)投資回報(bào)率為8%。
4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財(cái)富。張先生打算在他60歲時(shí)，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計(jì)壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報(bào)酬率，到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬元。
5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。 提示，信息收集時(shí)間為20xx年12月31日。 不考慮存款利息收入。
不考慮房租需繳納的個(gè)人所得稅。
月支出均化為年支出的十二分之一。 不考慮折舊。
計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算寄過保留到整數(shù)位。
客戶財(cái)務(wù)狀況分析
表1 資產(chǎn)負(fù)債表單位：元
表2 收入支出表單位：元
表-3客戶財(cái)務(wù)比率表
客戶財(cái)務(wù)比率分析
（1）結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)。
（2）負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標(biāo)，負(fù)債比率越低，財(cái)務(wù)越安全，一般將負(fù)債比率控制在50%以下。張先土家庭負(fù)債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財(cái)產(chǎn)狀況很安全。
（3）財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率=年負(fù)債/稅后收入，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率不僅可以反映客戶支出能力的強(qiáng)弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務(wù)，參考值為40%。張先生家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。
（4）流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，反映的是客戶支出能力的強(qiáng)弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動(dòng)性比率為22，高于參考值。也就是說在不動(dòng)其他資產(chǎn)時(shí)，張先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)可以支付家庭近22個(gè)月的開支，對(duì)于張先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個(gè)比率很高，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可以對(duì)這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整。 客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會(huì)有著不錯(cuò)的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會(huì)比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加， 所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢(shì)。
客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
張先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負(fù)擔(dān)合理，流動(dòng)性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家
庭在財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)保障方面還存在一些問題。如果想順利的實(shí)現(xiàn)張先生的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，
還需要仔細(xì)規(guī)劃。此外，在以后的規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率，通過增加金融投資類資產(chǎn)來提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益。 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)
（1）張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃
（2）張先生家庭成員的保險(xiǎn)保障計(jì)劃
（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準(zhǔn)備
（4）張先生夫婦計(jì)劃60歲退休，屆時(shí)能有400萬元的退休養(yǎng)老資金 （5）保證家庭資產(chǎn)的適度流動(dòng)性 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案
1、購房置業(yè)規(guī)劃
按照張先生提出的購房日標(biāo)，需要總價(jià)約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強(qiáng)，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財(cái)務(wù)杠桿通過貸款來實(shí)現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計(jì)算，買房后新增月供負(fù)擔(dān)3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。
2、張先生女兒的教育規(guī)劃
張
先生的女兒今年5歲，距離上大學(xué)還有13年的時(shí)間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動(dòng)資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報(bào)酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學(xué)的時(shí)點(diǎn)即可滿足100萬的教育金需求。
3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃
張先生計(jì)劃60歲退休，退休時(shí)點(diǎn)共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動(dòng)資金，將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設(shè)25年每年10%的投資報(bào)酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時(shí)即可滿足400萬的退休金需求。
經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財(cái)目標(biāo)都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動(dòng)性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進(jìn)一步進(jìn)行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。
（一）綜合評(píng)價(jià)
該方案基本能夠完成客戶提出的理財(cái)目標(biāo)，達(dá)到規(guī)劃目的`，數(shù)據(jù)把握比較大體準(zhǔn)確，規(guī)劃流程基本符合標(biāo)準(zhǔn)。缺點(diǎn)在于某些細(xì)節(jié)方面還不完備，有失準(zhǔn)確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。
（二）指導(dǎo)意見
1.兩張財(cái)務(wù)報(bào)表不符合標(biāo)準(zhǔn)格式。
資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)間應(yīng)改為：20xx年12月31日；
收入支出表的時(shí)間應(yīng)改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
資產(chǎn)負(fù)債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項(xiàng)目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”中的項(xiàng)目，應(yīng)在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。
2、財(cái)務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應(yīng)加入。
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識(shí)，但還可以進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴(kuò)大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。
3、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)加入。
根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個(gè)月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動(dòng)性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進(jìn)行配置。
4、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)加入。
由于張先生夫婦只有社會(huì)保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大意外疾病保險(xiǎn)，趙女士主要考慮購買一些意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，孩子配置一些意外險(xiǎn)。購買時(shí)遵從雙十原則，即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對(duì)家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險(xiǎn)保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時(shí)配置保險(xiǎn)，可使張先生家庭擁有充足的保障。
理財(cái)方案15
1 貨幣兌換類似于定投基金
換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì)，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。
2 確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)
留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費(fèi)，部分國外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會(huì)影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段，存款證明對(duì)于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過于急躁。
3 留學(xué)決定倉促申請(qǐng)留學(xué)貸款過關(guān)
如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時(shí)長或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。
4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外，留學(xué)生們?cè)趪庀M(fèi)的賬單，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費(fèi)情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。
5 預(yù)設(shè)境外賬戶解決國外取現(xiàn)
留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。
這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請(qǐng)材料，海外行審核通過后，就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙
中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的.時(shí)間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。
7 留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障
另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國做一個(gè)簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購買;人身保險(xiǎn)則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險(xiǎn)，例如長期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn)，可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年，而且對(duì)于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國家的簽證要求。
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