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家庭理財方案

時間:2024-11-08 20:08:36 方案 我要投稿

有關家庭理財方案三篇

  為了確保事情或工作得以順利進行,常常需要提前準備一份具體、詳細、針對性強的方案,方案是在案前得出的方法計劃。方案應該怎么制定才好呢?下面是小編精心整理的家庭理財方案3篇,歡迎閱讀與收藏。

有關家庭理財方案三篇

家庭理財方案 篇1

  所謂理財,我是按“1/3消費,1/3投資,1/3銀行”的原則進行的。

  消費,包括日常開銷,人情事故;

  投資,象股票、購置房產、合伙經營等有風險的想賺錢的項目;

  銀行,包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

  關及到你,如按這樣理財的話,你的.分配是:

  消費:用5萬元,包括:父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;

  銀行:用4萬元,包括:孩子教育基金,你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

  投資:用5萬元,可按你們的眼光進行投資,俗話說讓錢生錢,即便輸也輸得起。

  另外建議你將那套60萬的住房,讓他再生錢……

  2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

  五年賺的錢:77000*5=385000 五年的房貸按揭: 5*12*1500=90000 ,還有3萬就可以還完了,而且孩子的上學費用可以完全承擔,您的收支很平衡了,即使不投資也沒事的。

  不過您也可以嘗試一下。

  你們都是上班族,做投資有很好的效果

家庭理財方案 篇2

  男女雙方在結婚成家后,理財就成為夫妻雙方共同的責任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說,如何面對家庭理財確實是一個大問題。那么,怎樣才能根據雙方的實際情況,建立起合理的家庭理財制度,把家庭穩定的收入變小為大,起到保值增值的作用呢?

  一、尊重對方的用錢習慣。

  每個人的用錢觀念不同,夫妻雙方應充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過于節儉或無度消費,也不要過分干預,而只能在今后雙方共同生活中循序漸進地進行改造或適應。

  二、結婚之初,先把雙方的閑散資金集中起來,交有經驗的'一方掌管運用,進行股票投資。

  每年設定固定的收益率(以銀行利息的3倍為宜,切莫心太貪),使自己的共同投資基金有更大的收益。當然,這筆錢不要隨便動用,可以在購房或急用時派大用場。

  三、自覺維護家庭的“財務體制”。

  妻子不應設小金庫,丈夫也不該存私房錢,這是至關重要的。為便于家庭的收支互相監督,可實行“雙向”管理的方法:一方任“會計”,一方任“出納”。比如,以丈夫名義存的錢,應由妻子保管,同樣,以妻子名義存的錢,應由丈夫保管。

  四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。

  結婚之后,夫婦雙方根據自己的每月收入情況,除去日常生活開銷外,雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄,可以使家庭每月花較少的錢,而在年終卻拿到一大筆錢。然后,這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產保險。

  五、應及早計劃家庭的未來。

  夫妻雙方要訂出長遠計劃,對諸如養育孩子、購買住房、購置家用設備等都需要周密地考慮,作出具體的收支安排。

  六、對資金安排要有一個適應階段。

  不妨設立一本記帳本,通過記帳的方法能夠了解每月的開支,以便改進為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等,這樣可以使雙方都對家庭的經濟情況,做到心中有數,合理用錢。

家庭理財方案 篇3

家庭理財規劃方案:家庭理財合理配置三份錢

一般來說,家庭財產的規劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規律,這也是理財規劃師所說的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應急之需,10%用于保險。

具體來說,一個普通家庭除了日常消費外,家庭理財規劃方案里應該準備三份錢——第一份:應急的錢,6個月至一年的生活費。銀行活期、定期,或者貨幣基金,這些簡單投資的共同特點就是流動性很強,可以隨時變現贖回,可供急用;第二份:保命的錢,包括三至五年生活費,定存、國債、商業養老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠,屬于中期的一個家庭規劃。第三份錢:投資的錢。如果還有閑錢,也就是說,五年到十年暫時用不到的錢,那么可以用于風險高的投資,包括買股票,投資房地產,和小伙伴合資做生意。現在多數80后夫妻雙方都有工作,屬于普通的“雙職工”。從保障規劃上來看,缺少了任何一方,另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見風險要首先規避。如雙方都有較完善的醫保、社保,在醫保基礎上加適當的商業醫療保險即可。但目前重大疾病發病率有年輕化趨勢,重大疾病保險一定要盡早購買。另外,80后外出乘交通工具較多,意外保障要配置足夠。若雙方醫保不完善,則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫療、意外傷害在內的商業保險組合,全面覆蓋各項風險。無論雙方是否有醫保,商業保險都是必要補充,只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要,投保商業保險時,夫妻雙方應互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發生風險,都可免繳保費,保障利益繼續,同時獲得足夠補償,以保證在一段時間內生活品質不會變化。

家庭理財規劃方案:家庭理財規劃勿忘父母孩子

80后夫妻的父母,一般處在即將退休或剛剛退休的年齡,面臨的最大風險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金,維持正常的'醫療和養老生活問題不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不從心,需要更多的資金補償。沒有社保的老人,風險更大。老人接近退休年齡,諸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外風險也逐漸增高。所以無論是否有社保,都應為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫療的險種。值得注意的是,很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種,費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌,根據自己的經濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發生意外的幾率非常高,所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母,要立即為孩子設置合適的保障計劃。小孩子免疫力差,日常患病幾率高于成年人,是最大風險之一。教育支出年年增長,孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女,小夫妻也切不可隨意揮霍,過分享受,等有了孩子才去計劃養老。而應該提前進行強制儲蓄,既為孩子出生做準備,也為自己養老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下,視情況購買長期理財型產品,規劃未來。針對不同人群的需求,保險公司一般都有靈活的產品組合供客戶選擇,組合產品一般涵蓋重疾醫療、養老保障、孩子教育等,既可起強制性儲蓄作用,又有家庭保障和部分投資功能。一些產品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

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