有關中小企業融資問題和對策論文

　　改善中小企業的融資難問題，不僅要為中小企業提供良好的外部環境和必要的，還要從企業內部做起，加強內部管理。

　　第1篇：中小企業融資現狀發展分析

　　摘要：響應國家號召，鼓勵“萬眾創新，大眾創業”，打造中國經濟新引擎。

　　內蒙古地區憑借先天的地理經濟優勢，區內中小企業如雨后春筍般涌現，成為內蒙古經濟發展的中流砥柱。

　　在推動經濟增長，增加城鄉就業及稅收等方面都發揮著舉足輕重的作用，對經濟增長的貢獻越來越大。

　　關鍵詞：內蒙古;中小企業;融資

　　一、內蒙古中小企業發展現狀

　　內蒙古2016年中小企業貢獻了區內高達55%的稅收、64%的GDP、76%的企業技術創新成果、85%的城鎮就業崗位，奠定了推動經濟發展、轉變發展方式、擴大社會就業、改善民生和推動工業化、城鎮化和農牧業現代化的重要地位。

　　伴隨中小企業發展的不斷壯大，市場競爭也愈發激烈，企業發展面臨著創新不足、人才流失、經營不善等非經濟因素的問題，容易造成企業資金層面上的斷裂，融資成為制約企業發展的重要因素。

　　2016年內蒙古社會融資現狀顯示企業70%的融資依賴于銀行。

　　而銀行通常青睞于有一定資產規模的大型企業，多數中小企業的資金需求得不到滿足，即便通過嚴格的審批獲得銀行借款，但也只能滿足企業資金需求量的不足15%。

　　二、內蒙古中小企業融資問題

　　中小企業在國民經濟中占有不可或缺的位置，對國民經濟蓬勃健康的發展具有不可估量的作用。

　　然而中小企業在國民經濟發展格局中的位置并不能與其獲取資金支持的方式來源相匹配。

　　而中小企業融資問題把握著企業乃至國民經濟健康快速發展的命脈。

　　內蒙古作為資源大省享譽全國，卻同其他地區一樣，面臨著中小企業融資的困難。

　　更為關鍵的是，無論是技術創新，還是規模擴大，企業的發展都離不開資金的支持。

　　融資是判斷一個企業發展活力的重要標志。

　　通常中小企業融資難有兩方面因素：

　　(一)內部因素

　　一部分中小企業自身創新發展能力不足、經營管理水平較低、公司治理結構混亂，造成企業融資吸引能力弱。

　　另一部分企業資信水平較低，企業信譽造成銀行貸款困難。

　　中小企業融資方式單一，主要通過內部融資(留存收益和折舊)，和外部融資(股權融資和債券融資)。

　　其中內部融資金額有限，而外部融資成本高，使得中小企業陷入融資難的困境。

　　(二)外部因素

　　中小企業融資難的外部因素包括市場運行機制的不完善和相關法律環境的不健全等問題。

　　市場運行機制上存在價格體系失調、信息不對稱、資金配置效率低下、社會服務體系有漏洞等問題，導致企業喪失調整融資結構的資格。

　　而法律環境方面，國家出臺了《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》、《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》等相關政策文件，但實踐太淺，對中小企業融資益處不明顯，融資依舊困難。

　　三、內蒙古中小企業融資對策

　　中小企業普遍存在發展規模小、經濟實力弱、風險高等問題，進而導致缺乏合理有效的融資渠道，融資結構不平衡。

　　因此，我們需要借助社會各界的力量，如金融機構、政府和企業等，共同創新進步，改善內蒙古融資結構，提高融資渠道的合理化，進而保障經濟和社會平穩快速的發展。

　　(一)引入私募股權投資，優化融資結構

　　私募股權基金起源自美國，通過股權投資于未上市企業，提供經營管理服務，是一種利益共享、風險共擔的投資形式，是一種投融資制度創新。

　　引入私募股權資本有助于拓寬內蒙古自治區融資渠道，改善融資結構，增強企業的核心競爭力，為內蒙古經濟貢獻新鮮的血液。

　　1、發展民間資本進入私募股權資本。

　　2015年內蒙金融機構本外幣各項存款余額達18077.60億元，且保持良好的增長勢頭。

　　因此，在充裕的民間資本基礎上，配合政府政策支持，培養專業人才，內蒙古自治區可以發展不同類型的私募股權投資基金。

　　2、鼓勵建立私募股權投資的中介機構。

　　發展私募股權投資，需要培育一批合格的機構投資者，建立靈活有效的中介服務機構，為內蒙古投融資市場提供金融、稅收、會計、評估、仲裁等多方面高效快捷的服務，實現創新金融與內蒙古經濟的雙贏。

　　3、有效控制私募股權投資風險。

　　加強對投資者的范圍限制和風險教育，避免不必要風險的產生。

　　可以從管理學的角度介入，分別采取同步控制和反饋控制的方法對私募股權市場風險進行綜合控制。

　　最大程度降低私募投資風險，幫助私募股權投資可以順利開展。

　　(二)加強內蒙古企業自身建設，增強核心競爭力

　　當前我國大多數中小企業存在產權不分、責任不明等問題，容易造成資金配置效率低下。

　　為此，中小企業應當借鑒現代化大企業經營管理的經驗，更好的改善自身管理水平。

　　首先，設立健全的權利責任機制，提高企業信息透明度。

　　學習探索有效的風險管理方法，合理配置資金。

　　其次，保持企業核心競爭力，包括人才的競爭力和管理水平的競爭。

　　可以與高校合作，保障企業創新發展的活力。

　　最后，提高企業形象和樹立誠信觀念。

　　建立企業長期的發展規劃，注重經營管理水平的提高，增加留存收益，變化企業格局，改善企業融資結構。

　　總之，企業融資結構的影響因素是多方面、多層次、多變量的，具體應根據企業自身的資本結構，合理配置資金，完善企業管理水平，增強企業核心競爭力。

　　(三)加強政府職能建設，保障中小企業健康發展

　　政府與市場的發展具有密不可分的關系，既是市場的監督者也是市場的服務者。

　　金融市場的發展離不開政府的支持，加強政府職能的建設，對優化市場融資結構，拓寬融資渠道具有重要作用。

　　一是嚴格監督實施有關法律法規。

　　保證做到中小企業發展有法可依的良好法律環境。

　　通過學習發達國家和地區的經驗，在完善的法律環境下明確市場各方的權利和義務，保障中小企業的健康發展。

　　二是落實中小企業發展環境的建設。

　　健康的發展環境可以促進中小企業迅速占領市場份額，發展壯大。

　　政府通過設立專門服務于中小企業的融資機構或發展投資基金，配合實施寬松的融資政策，為中小企業發展創造條件。

　　三是維護中小企業的市場發展秩序。

　　中小企業在市場中占有一定地位，合理的市場秩序有助于中小企業健康成長。

　　合理配置公共資源，加強反壟斷法執行、放寬中小企業投資的各類行政審批程序，為中小企業融資創新營造更為寬松的外部環境。

　　參考文獻：

　　[1]羅楠.我國中小企業融資創新問題的研究[J].會計之友,2009,(3).

　　[2]王巍.2010年中小企業成為新增貸款主力軍[N].河北日報,20110215期第A13版.

　　[3]王熙喜.私募股權投資基金存在的問題及對策.當代經濟,2012(5).

　　[4]王延中.中小企業融資狀況與結構特征[J].財貿經濟,2003,(9).

　　第2篇：我國中小企業融資問題及改善途徑

　　摘要：新常態下，我國的中小企業得到了飛速發展，但融資難的問題制約著我國中小企業的長遠發展。

　　分析中小企業融資難的原因，探究解決中小企業融資難對策，破解中小企業的融資難題，促進中小企業健康發展。

　　關鍵詞：中小企業;融資

　　一、分析我國中小企業融資難的原因

　　(一)從企業自身尋找原因

　　1、中小企業的自身資產較少，經營的時間不長，抗風險的能力較弱。

　　中小企業的啟動資金通常較少，能夠用來抵押的資產也較少。

　　不少中小企業在發展的前期階段所需的成本較高，甚至有些投資金額比企業自身收入還高，這就導致企業處于負盈利狀態，現金流也不穩定。

　　企業缺乏足夠的自身資本儲備，抗風險能力差，一旦資金鏈條斷裂，企業的生產經營活動會受到沉重打擊。

　　2、企業內部的財務管理工作缺乏內部控制和計劃管理。

　　中小企業一般比較重視企業技術和產品質量，忽視了財務管理的作用，沒有著重培養財務管理人才。

　　首先，企業的財務機制有待完善，管理工作人員的財務管理意識比較薄弱，企業的內部控制機制不夠完善，公司賬戶和管理人員的賬戶分工不明確，因此企業無法及時提供準確的財務報表;其次，企業的資金管理方案不合理，沒有制定合理的資金計劃管理，也不重視資金鏈的穩定性，這些問題都會影響企業的資金穩定，增加融資難度。

　　(二)從金融角度分析原因

　　1、從銀行方面進行分析。

　　我國的銀行貸款存在嚴重的兩級分化問題，尤其是在中小企業的貸款工作中表現的更為突出。

　　對發展前景良好的中小企業來說，銀行給予一定的貸款優先權。

　　而對初創期、發展期的企業資產存量不高，銀行內部考核機制具有一定的限制性，銀行的抵押要求比較高，貸款的流程比較繁瑣，對于中小企業來說，貸款難度越來越大，甚至一些不得不放棄銀行貸款的方式。

　　2、從擔保公司的角度進行分析。

　　擔保公司在解決中小企業融資難的問題中起到了非常重要的作用，進一步推動了我國社會經濟的發展。

　　當然，現在我國的融資性擔保公司仍然存在一些問題，比方說擔保業務帶來的經濟效益較低，擔保風險較大，不同的擔保機構之間缺乏良好的合作，缺乏一套科學的風險分散制度，大部分的融資性擔保機構無法單純依靠擔保工作維持機構的正常運轉。

　　并且隨著我國融資性擔保企業代償風險的增加，擔保業務占比逐漸減少，中小企業的融資越來越難。

　　3、從我國的資本市場風險制度分析。

　　為了有效提升國內金融市場的穩定性，我國在主板的基礎上啟動了中小企業板、創業板等，政府針對企業股權融資也做了一些限制性規定，但資本市場風險制度不夠健全，中小企業的資本市場活躍度較低，投資機構難以轉手獲利，從而導致投資機構降低了對中小企業進一步投資的意愿。

　　二、我國中小企業融資難的改善途徑及建議

　　(一)不斷完善我國的資本服務體系

　　1、從多元化角度完善資本市場，為市場注入新的活力。

　　降低金融市場的門檻，通過增強金融市場競爭力為市場發展注入新的活力，增加正規金融機構與非正規金融機構之間的競爭力，從而讓中小銀行及非金融機構更好的支持中小企業。

　　通過不斷調整準入門檻、交易機制以及交易的產品，進一步完善創業板的分層管理制度，創建區域性的股權交易市場及全國中小企業股份轉讓系統，充分發揮綜合協議交易平臺的作用推動私募資本市場的發展，能夠拓展金融機構在市場上的影響范圍，為資本市場注入新的活力，加大對中小企業的融資支持。

　　2、促進擔保公司的長遠發展。

　　擔保公司在解決中小企業融資問題中起著企業與銀行之間的紐帶作用。

　　首先，加強銀行與融資性擔保公司之間的協同合作，形成良好的合作默契，進一步拓展中小企業的融資業務范圍。

　　在新常態下，銀行需要認真看待與擔保公司之間的合作關系，注重擔保風險的科學分散。

　　此外，讓擔保公司朝著專業化、商業化的方向發展。

　　更加專業的擔保公司有助于擴大擔保公司的業務影響范圍，不僅能夠減少擔保風險，還能有效提升經濟效益。

　　經過商業化的合作推動企業的合并，有利于擔保公司的合理布局，不僅能夠擴大經營規模，還能有效節省交易成本，進而降低擔保風險，擔保公司的長遠發展能夠有效緩解中小企業的融資難題。

　　3、加強互聯網金融發展。

　　隨著互聯網的普及，大數據和云計算的時代到來，互聯網金融應運而生。

　　出現了各種融資理念、融資模式和運行機制，如P2P模式的網絡借貸平臺，眾籌模式的網絡投資平臺等，資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，互聯網金融模式能夠較好的滿足中小企業的信貸需求。

　　(二)不斷建立和完善政策法規體系

　　1、建立和完善有利于中小企業融資的政策法規制度。

　　緩解我國中小企業的融資難問題，需要不斷加強相關的法律法規的建設，進一步規范我國中小金融機構及非金融機構的工作;進一步完善信用擔保法規，推進商業性擔保機構較快發展，改善中小企業融資環境。

　　2、推出合理的財政政策。

　　對科技創新及產業升級做出突出貢獻的中小企業來說，政府可以有針對性的進行財政支持，幫助中小企業完成相關的研究。

　　為了進一步提升財政支持方案合理性，政府可以引入第三方平臺進行監督，比如一些高校的科研機構、行業協會等，同時向中小企業提供專項資金支持。

　　(三)不斷提升中小企業內生動力

　　改善中小企業的融資難問題，不僅要為中小企業提供良好的外部環境和必要的，還要從企業內部做起，加強內部管理。

　　第一，要加強企業的信用觀念，增強信息透明度和可信度，建立企業自身的良好信用。

　　第二，建立健全財務管理制度，規范財務行為，提高財務管理水平，加強財務信息的真實性。

　　第三，提高企業自身積累能力。

　　中小企業要建立健全現代企業管理制度，明晰產權，成為市場真正的主體。

　　第四，在企業發展過程中，除了專注于技術研發、市場拓展外，有條件可以和財務顧問公司合作，積極與PE、VC等風險投資機構聯系，充分借助各項政府優惠政策、資本市場各種力量，提高資金使用效率，防范資金鏈斷裂、控制權旁落等風險，從而渡過中小企業發展初期普遍存在的自身造血能力不足的融資困境問題。

　　參考文獻：

　　[1]呂勁松.關于中小企業融資難、融資貴問題的思考[J].金融研究，2015(11).

　　[2]姚耀軍，董鋼鋒.小銀行發展與中小企業融資約束———新結構經濟學最優金融結構理論視角下的經驗研究[J].財經研究，2014(1).

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