單位信貸投放對農業經濟發展的影響論文

　　摘 要：荊州是一個傳統的農業大市，農業在區域經濟中的基礎性作用和核心地位并存。本文以荊州市涉農信貸投放與農業經濟相關數據為分析對象，運用模型研究單位信貸投放對農業經濟發展的影響程度，綜合分析金融支農的著力點，并提出工作建議。 一、荊州市農業經濟發展

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　　荊州是一個傳統的農業大市，農業在區域經濟中的基礎性作用和核心地位并存。本文以荊州市涉農信貸投放與農業經濟相關數據為分析對象，運用模型研究單位信貸投放對農業經濟發展的影響程度，綜合分析金融支農的著力點，并提出工作建議。

　　一、荊州市農業經濟發展與涉農信貸投入現狀

　　近年來，荊州市積極推進農業結構調整，著力轉變發展方式，加快體制創新和科技發展步伐，農業經濟發展顯現成效。一是農業產值快速增長。2014年末，荊州市農業總產值616.16億元，比2008年增長83.54%（以下口徑相同）；農業增加值347億元，增長84.66%。二是主要農產品穩步增產。2014年末，荊州市糧食產量400.02萬噸，增長16.1%；油料產量62.33萬噸，增長28.7%；水產品產量129.58萬噸，增長53.5%。三是農產品加工業產值逐年攀升。2014年末，荊州市農產品加工業產值1296億元，全市農產品加工業產值占整個工業總產值的50.8%。四是農業發展方式逐步轉變。主要表現為：規模化經營和產業化發展步伐加快、農業品牌創建力度加大、機械化水平不斷提升、新型農業經營主體大量涌現。農業機械總動力590.76千瓦時，比2008年增長65.4%；新型農業經營主體3.5萬個，居湖北省各地市州第一。一直以來，荊州市金融機構不斷加大農業信貸投放力度，涉農貸款總量穩步增長。截至2014年末涉農貸款余額497.52億元。從信貸投向看：農林牧漁業、農用物資和農副產品流通、農村基礎設施建設、農產品加工、農業生產資料制造貸款余額分別為71.52億元、126.19億元、12.27億元、55.87億元、23.25億元，增幅分別為79.33%、56.08%、117.55%、3370.19%和17784.62%。從承貸主體看：農戶貸款和農村企業貸款大幅增長，2014年末農戶貸款余額136.67億元，增長429%；農村企業貸款余額329.54億元，增長424%。各類農村非企業組織貸款余額31.32億元，下降25.43%。

　　二、單位信貸投放對農業經濟的影響度實證分析

　　（一）指標選取與數據處理

　　在研究信貸投放與農村經濟發展之間的關系時，考慮到變量的可量化性和數據的可獲得性，本文以荊州市涉農貸款增量（X）反映農業信貸投放情況，以農業總產值（Y）來衡量農業經濟發展水平，為避免數據波動引起的異方差，使用對原始數據進行自然對數處理后的數據進行分析，分別用lnX和lnY表示。研究中數據計量分析采用Eviews8.0軟件做運算處理。本文分析的樣本時間跨度為2009年1季度~2014年4季度。

　　（二）實證分析

　　1.涉農貸款增量對農業總產值影響系數估計建立線性模型：lnY=α0+α1lnX+ε其中：α0和α1為回歸系數，ε是誤差項。運用Eviews8.0軟件對上述模型進行估算，估算結果如表1。（1）統計檢驗擬合優度：從上表可以得到，R2=0.986553，修正的可決系數為0.976850。這說明模型對樣本的擬合很好，說明涉農貸款對GDP的變化具有很好的解釋力。t檢驗：模型在樣本觀測數為24，解釋變量為1的情況下，t統計量的值較大，且遠遠大于5%水平上的最大臨界值。說明解釋變量涉農貸款增量（X）對被解釋變量GDP（Y）有顯著的影響。D-W統計量在樣本觀測數為24，解釋變量為1的情況下，大于5%顯著水平上最大臨界值1.45。說明模型無正的一階序列相關，模型估計結果是有效的。（2）經濟意義檢驗模型估計結果說明，在假定其他變量不變的情況下，當年涉農貸款每增加1個百分點，農業總產值會增長0.77個百分點。上述結果表明涉農貸款投放量越多，其對農業總產值即農業經濟的影響作用越大。2.涉農貸款增量與農業總產值之間的長期動態關系上述影響系數的估計是一種靜態分析，需要進一步分析貸款與農業總產值之間的長期均衡關系和因果關系。（1）變量時間序列的穩定性檢驗經濟變量時間序列多為非平穩序列，需要檢驗時間序列是否平穩，結果如表2。通過檢驗發現，各變量的水平序列是不平穩的，但它們的一階差分又都是平穩的，即它們均服從一階單整，即I—（1）過程。換言之，它們均為非平穩序列，可以用協整理論來分析二者之間的長期的均衡關系。（2）協整檢驗本文采用Johansen協整檢驗方法，結果如表3。表3Ln（Y）與Ln（X）之間的Johansen協整檢驗結果在5%的顯著水平下，Ln(Y)與Ln(X)之間存在1個協整方程，說明兩者之間存在協整關系，即二者之間存在長期動態均衡關系。（3）因果關系檢驗協整檢驗表明涉農貸款增量與農業總產值之間存在長期均衡關系，但是這種長期均衡關系究竟是X的變動引起Y的變動，還是相反呢？這需要對兩者進行Granger因果檢驗，結果如表4。檢驗結果表明，在5%的顯著水平下，涉農貸款增量與農業總產值互為格蘭杰原因。即涉農貸款增量的變化會引起農業總產值的變化，而農業總產值的變化也會引起涉農貸款增量的變化。進一步證實，涉農貸款增量對農業總產值的增長存在顯著的正向關系。

　　三、結論分析與對策建議

　　（一）服務政策支農導向，加大農村信貸投放

　　隨著政策支農效應的顯現，荊州市農業現代化進程逐步加快，與之相對應的結構性、規模化資金需求不斷增加。近年來，金融管理層先后出臺了“兩個不低于”和“新增貸存比”等考核激勵措施、不定期地向涉農金融機構實施定向降準、爭取合意貸款規模、發放支農再貸款，有效引導利率下行，釋放流動性，促進了區域涉農信貸擴容。各金融機構應立足前期工作基礎，充分利用好政策，穩定加大涉農信貸投放，滿足荊州市“大農業”發展的剛性需求，滿足新型農業經營主體的生產經營需求。在信貸擴容過程中，金融機構應轉變“放—收”的短期經營觀念，樹立“銀企共榮”的長期意識，積極探索“培植企業—扶持發展—銀企雙贏”的工作路子，形成“金融支持—農業回哺—經濟發展”的良性循環。

　　（二）跟進農業“調結構、轉方式”，提高信貸支農效能

　　資金屬稀缺資源，尤其對處于天然弱勢的農業經濟而言更具稀缺性。如何將“好鋼用在刀刃上”，提高信貸資金的使用效能，筆者認為，應著眼于發揮信貸資金的資源配置作用，緊密跟進、積極引導和主動服務農業產業結構調整。一是支持農業基礎設施建設，滿足現代農業發展的基本要求，改變農業基礎設施落后、田間基礎設施老化損毀嚴重、農田灌排不暢、高標準農田比重偏低等問題，提高農業生產抵御自然災害的能力。二是支持農業生產經營方式轉變。培育、扶持家庭農場、農民專業合作社、種養專業大戶等新型農業經營主體走機械化、規模化、專業化、產業化發展的道路，推進荊州市農村“四化同步”進程。三是支持農業多元性發展。信貸資金應充分發揮資源再配置作用，推動農產品合理區域布局，促進農產品深加工，延伸產業鏈條，提高農產品加工流通效率，改變單一的種養結構。信貸支農還應體現在支持發展綠色農業、特色農業、優質畜禽、設施農業、休閑農業上，實現農業產業結構的多元性。四是支持農業科技創新。信貸支農應有戰略性眼光，要加大農業科研、新品種培育、科學種養等的資金投入力度，提高農產品的科技含量和附加值，提升市場競爭能力，實現農業發展由依賴資源和物力向依靠科技進步的轉變。

　　（三）緊貼農村經濟主體需求，提升信貸服務水平

　　隨著現代農業的發展，農村信貸需求呈現出多樣性和效率化特征，信貸服務應緊接農村需求的“地氣”，進一步改進信息及產品服務方式。一是搭建“政銀企”信貸及產業信息交流平臺。金融機構應在政府主導下，積極建設、運用“信息平臺”，主動對接“三農”，做好宣傳工作，收集信貸需求信息，加強常態化溝通。二是創新信貸服務。金融機構在創新信貸產品時，要深度發掘抵質押物品種，進一步創新組合式抵質押方式和信用擔保方式，設計出兼具差異化、特色化和個性化的新產品，使信貸服務更加貼近新形勢下農業發展的現狀，更能體現現代農業的需求特點，更能滿足新型農村經營主體的融資需求。

　　（四）“護航”農業經濟發展，建設信貸支農的外部環境

　　良好的外部環境，是信貸支持農業經濟健康發展的重要保障。在加大涉農信貸投放、調優涉農信貸結構的同時，應大力推進信貸支農的外部環境建設。一是要建立符合農村地區實際的“類資產”確權機制。對于農業經營主體來說，雖然擁有大量的土地、林木、水域、宅基地等經營權和使用權，但從法律層面講，這些“類資產”并不具備抵質押資格，將“類資產”轉化為資產、資源迫在眉睫，建議在《擔保法》、《物權法》和《農村土地承包經營權流轉管理辦法》等的大框架之下，出臺符合農村經濟發展實際的政策，明確“類資產”的確權范圍，規范“類資產”的申報、登記和發證工作流程，盤活“類資產”存量，促進其流轉和信貸質押。二是建設維護信貸經營活動的良好金融生態。金融機構的信貸意愿和心理在一定程度上會受到金融生態環境的影響。當前黨政、司法、金融部門要緊緊圍繞農村地區信用體系建設和農業主體信用培育，大力做好誠信宣傳工作、打擊逃廢債、提高金融維權中勝訴案件執結率和償付率等。三是建立風險分擔和補償機制。繼荊州市政府針對銀行信貸投放建立風險分擔和補償機制以后，各縣市區域也進行了積極的探索，但政策落實力度和工作進度不太理想。建議農村地區在政府的主導下，進一步落實涉農信貸稅收減免和增量獎勵政策、成立政府主導的擔保公司、設立續貸周轉基金、加強與地方保險部門的合作，解除金融機構涉農投放的后顧之憂。