科技金融

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　　科技金融【1】

　　【摘要】近年來，我國各界人士對“科技金融”這一領域的關注度越來越高，眾多學者紛紛對這一概念從各方面進行研究并發表自己的研究成果。

　　本文將針對國內部分學者的研究成果，主要從科技金融的內涵或定義、科技金融發展過程中的一些問題以及相關的解決對策進行綜述，以便較集中快捷地了解“科技金融”這一領域。

　　【關鍵詞】科技金融

　　對于科技金融這一概念，學術界還沒給出統一的定義。

　　筆者知識有限，僅可從字面來看，簡單地把它認為是科技產業和金融產業的創新性結合。

　　科技金融作為我國創建創新型國家、實現經濟可持續發展的戰略選擇，是我國經濟社會發展到一定程度的產物。

　　科技是第一生產力，金融是當今經濟圈的核心熱點，科技可以為企業節省成本，提高效率，而科技的發展需要金融的支撐。

　　二者相互推動相互促進，若將彼此完美結合，我相信這會把我國的經濟發展推向一個新高度。

　　自從1983年開始就已經出現有關科技金融的研究文獻，但數量一直都比較少。

　　直至2006年，隨著自主創新戰略的確立與實施，科技和金融才逐漸成為熱點話題，于是有關科技金融的文獻出現大幅地增長。

　　現國內已有很多學者或從理論上或從實證方面對科技金融這一新興領域進行研究，各位學者、專家以及金融業人員、科研人士等不同領域地人從不同的角度分別提出了自己的理解和看法。

　　筆者通過翻閱大量相關資料，借鑒各位前輩的研究成果，對國內部分學者的研究結論進行綜述，根據各位學者的研究分析結果，歸納總結出我國科技金融發展過程中的主要問題以及相應對策建議。

　　一、科技金融的定義或內涵

　　趙昌文(2009)將科技金融的概念界定為：科技金融是系列性的金融工具、政策、制度和服務等的極具創新性及系統性的安排，能夠推動科技的進一步發展，促進成果的轉化，是諸如政府、市場、企業、社會等的為科技、技術創新活動提供金融支持的主體，和在科技創新投資、融資期間實施的行為及舉辦的活動一起構建的某一體系，是我國科技創新、金融體系的關鍵組分。

　　此外他還在2014年我國首屆中國科技金融年會中補充說到科技金融具有公共金融和商業金融雙重屬性。

　　房漢廷(2010)則認為科技金融是科技創新與金融創新的結合，它具有政策價值，是科技工作的重要組成部分。

　　李心丹、束蘭根(2013)兩位學者著眼于其他角度，認為科技金融是一種結合了金融、科技的創新平臺，在全面整合、創新金融資源之后，將貫穿了整個生命周期的金融資源配置、產品設計與服務安排提供給科技型企業，金融資源主要有擔保、保險、創投、證券等，且提供的服務都是系統化的高效的和極具創新力的。

　　徐玉蓮(2012)將科技金融界定為：諸如政府、市場投資人員及金融機構等的金融資源主體將資本、金融支持政策、創新金融產品、金融配套服務等提供給市場中的創新主體，從而有效整合金融資本鏈和科技創新鏈，即為科技金融。

　　胡蘇迪(2012)等人認為科技金融是為科技型企業提供融資服務的金融機構、金融政策以及金融工具的總和。

　　王元(2014)提到科技金融并非獨立于當前所形成的金融體系的一個部分，科技金融是一種探討怎樣更好的組合金融資源、創新要素的政策及制度安排。

　　二、我國科技金融發展過程中遇到的困境或出現的問題

　　許愛萍(2015)通過對京津冀科技金融的發展現狀進行研究分析，她認為這三地科技金融的投入強度、投入結構存在較大差距，并且三地的合作意識薄弱，科技型中小企業融資困難。

　　她所提出的這些問題不僅存在于京津冀地區，而是全國普遍存在各地科技金融發展不平衡的情況。

　　魏蓉蓉(2015)等人通過分析國內外科技金融發展現狀指出，我國科技金融的發展存在管理分散、相關部門對其內涵的理解不全面、科技與金融的結合不夠深入、缺少專門的中介服務機構和科技金融復合人才等問題。

　　這些問題都阻礙了我國科技金融更好更快地發展。

　　尋舸(2015)從區域金融的視角出發，探究了我國科技金融發展中存在的問題。

　　他提出的主要問題是我國科技金融的發展存在嚴重的地區失衡，總的來說，中西部的發展落后于東部地區，而且科技金融的區域輻射和擴散效應較弱，各地區的資源沒有得到很好的聯動和配合。

　　徐玉蓮和王玉冬(2011)等人也提出過相似的觀點，只是他們的論證方法不同。

　　徐玉蓮等人是運用耦合協調度評價模型并通過一系列計算，系統分析了區域科技創新與科技金融的內在聯系。

　　他們認為我國大多數省市科技創新與科技金融的耦合協調度較低且與中西部地區的耦合協調度存在明顯的差距。

　　而肖澤磊(2011)等人通過對武漢市科技金融的研究發現中小科技企業融資難、融資門檻高、政府各部門之間的合作不夠緊密是阻礙武漢市科技金融進一步發展的主要問題。

　　這種“武漢模式”中存在的問題是我國科技金融發展困境的一個縮影。

　　我國科技金融的發展除了存在以上問題外，還有一些其他的問題。

　　比如，張明喜(2015)曾結合自己的工作經驗，實證分析了支持我國科技金融發展的財政配套機制。

　　他指出，在科技金融的發展過程中除了存在財政支持政策不穩定、政府投入有限、支持方式不完善等共性問題外，引導基金績效評價體系尚未建立、風險補償資金使用受限、科技金融基礎設施較為滯后等原因也阻礙了我國科技金融的快速發展。

　　曹顥(2011)等人也發表了自己的看法，他們使用科技金融發展指數分析了我國各地區的科技金融發展現狀，研究發現：我國科技金融的發展不僅存在科技金融產出效率低的問題，而且金融體制與科技型企業融資需求之間還存在結構性矛盾。

　　雖然我國科技金融的發展過程中還有許多問題有待改善，但是不可否認的是，近年來各界對科技金融這一領域的關注度和探索熱情在遞增，而且研究水平也在提高。

　　三、相關對策或建議

　　理論性研究方面，曲昭(2015)等學者通過對歷年來有關科技金融的文獻進行計量分類給出這樣的建議：要想從根本上解決科技金融研究中存在的問題，應該從理論、實踐和政策3個主要方面進行全面的認識，同時政府也要加大科研投入，培養一批專門的科研人員，鼓勵學者們進行研究并為他們提供更好的研究條件。

　　此外，他們還認為國家應該將政策的制定具體到地方，有針對性地解決各地區的困難。

　　魏蓉蓉(2015)等人通過對我國科技金融的發展實況進行分析，他們認為要促進科技型中小企業，促進科技和金融的結合，應重點創新科技金融體制機制、金融機構和金融產品、科技金融支撐平臺，優化有關政策環境。

　　許愛萍(2015)針對京津冀地區存在的問題提出了解決思路：京津冀科技協同創新的金融支持，離不開頂層設計，在頂層設計的安排下，要堅持政府推動與市場運作相結合，實現科技與金融的匹配互動。

　　同時她還給出了以完善相關法律、政策體系，構建三地工作協調機制，拓展銀行服務網絡，搭建科技金融服務平臺和融資互助聯盟為主要內容的方案。

　　許愛萍所給出的這些建議可為我國其他發展不平衡的地區提供借鑒。

　　實證方面，張明喜(2015)根據自己的工作經驗以及研究結果，他提出應該加大政府投入，讓財政支持方式多元化，完善扶持科技金融發展的政策，調動金融機構的積極性并且健全引導基金績效評價體系、規范基礎制度建設等一系列建議。

　　對于我國區域科技創新與科技金融耦合度較低的問題，徐玉蓮(2011)等人通過實證分析我國科技創新與科技金融的耦合度，認為各地政府應加強重視程度，并根據當地的發展情況制定差異化戰略，強化當地科技創新與科技金融的耦合協調度。

　　2014年，張玉喜(2015)等人從動態和靜態兩方面實證分析了我國科技金融投入對科技創新的作用效果，通過分析數據結果，他們得到了啟示，認為要促進我國科技創新發展，首先要更好地發揮政府的引導和支持作用，制定稅收優惠政策，縮小中東西部地區的發展差距;其次要加強企業和社會資本對我國科技金融的支持力度，同時也要注意防范風險;第三，為了科技金融在長期內能更好地發展，還應加快完善促進科技創新發展的長效機制和環境，完善科技金融機制體制和有關生態環境。

　　尋舸(2015)從區域金融學的角度提出應該發展適應本地特色的科技金融，實施科技園區綜合金融服務體系建設工程，加強各區域在科技金融上的合作，優化科技金融“軟環境”，調整科技金融結構增強區域科技金融的內生發展機制等有關對策建議，促進我國科技金融持續穩定發展。

　　參考文獻

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　　[14]李心丹，束蘭根.《科技金融――理論與實踐》[J].南京大學出版社，2013.

　　金融全球化下金融功能的認識【2】

　　摘要：隨著經濟金融化和金融全球化的不斷深入發展，金融在整個經濟中的核心地位漸漸明確。

　　越來越多的學者開始關注金融發展中存在的問題。

　　本文指出，金融全球化的不斷發展一方面促進了資源的有效配置，然而，金融全球化在加快經濟發展的同時也帶來了各種風險，因此需要對各種風險進行管理。

　　本文論述各種層次的金融功能，并指出金融風險管理功能的重要性，提出了加強金融風險管理的措施。

　　關鍵詞：金融全球化;金融功能;風險管理

　　一、金融功能的定義

　　金融功能觀是由莫頓和博迪首次提出的，他們指出金融功能就是在不確定的環境中對資源進行時間和空間上的配置和拓展，進而實現資源高效利用。

　　然而，不同的人對金融體系的功能有不同的見解。

　　萊文玫認為金融體系的功能有獲取信息、提高資源配置效率、完善風險改進、促成交易等。

　　白欽先曾指出金融功能主要包括：實現資金融通、產業結構調整、資源合理配置、風險規避等。

　　雖然這里表述的金融功能大不相同其實質性的內容卻是基本一致的。

　　二、金融功能的重新界定

　　只有對功能的含義有了全新的認識才能對金融功能進行重新界定。

　　所謂功能就是指作用、效用、功效。

　　金融功能的含義是指金融對經濟的作用、效用和功效。

　　由于各種金融功能并不是簡單地并列在一起而是處在不同層次上且相互補充，有一定的內在關系。

　　根據這些功能所處的不同層次，可以把金融功能劃分為：基礎功能、核心功能、擴展功能和衍生功能。

　　1.礎功能：服務功能、中介功能

　　金融的基礎功能是服務功能和中介功能。

　　服務功能是指金融為便利經濟和社會運轉所提供的服務，包括為經濟和社會活動提供一個一致的衡量標準、為資金剩余者保管資金，提供未來消費的途徑。

　　服務功能是金融最基礎的功能，為資金需求者提供資金。

　　中介功能是指金融機構為資金盈余者和資金需求者提供中介服務，實現資金融通，從而實現資金的有效配置。

　　以前對金融的定義一般是資金融通，其實就是對這個基礎功能的表達。

　　由于經濟社會中資金盈余者和資金需求者是并存的，金融機構要實現資源合理流動，就必須充分發揮中介功能，因此，中介功能也是基礎功能。

　　2.核心功能：資源配置

　　金融的核心功能是資源配置功能。

　　資源配置功能是金融中介機構充當中介功能的目標。

　　資源配置功能之所以是核心功能主要是因為：一，實現資源的高效配置是經濟學最根本的目的，也是經濟學的重要問題。

　　二，從經濟運行的過程來看，經濟運行的過程實質就是價值的創造和流通過程，金融實現資金流通，使得貨幣價值轉化成生產性價值，從而促進價值的創造和流通，因此，價值的生產也依賴于金融的資源配置功能。

　　三，擴展功能和衍生功能的出現都是為了實現資源的有效利用及高效配置。

　　3.擴展功能：經濟調節、風險規避

　　金融的擴展功能包括經濟調節功能和風險規避功能。

　　擴展功能是和核心功能不同層次的功能，并不是核心功能成熟以后才發展起來的。

　　金融的經濟調節功能一方面是指金融通過引導資源流向不同部門實現資源在不同領域的分配進而調節經濟結構;另一方面是指通過財政政策、貨幣政策、產業政策等的相互協調實現調節經濟的目的。

　　金融的風險規避功能主要是指在金融交易中使用各種金融工具如各類衍生工具來降低、分散風險。

　　例如保險的購買可以實現風險的轉移;期貨、期權等衍生工具可以實現對沖風險的功能;投資過程中實行分散化投資也可以降低風險;信用證、保理等的產生也都是為了規避經濟交易中可能產生的風險;以上這些金融工具是實現風險規避功能的重要工具。

　　4.衍生功能：風險管理、宏觀調節

　　衍生功能是為了實現資源高效配置金融體系功能的衍生。

　　其主要包括風險管理、信息收集與傳遞、宏觀經濟調節等功能。

　　可以概括為微觀風險管理和宏觀調節兩大類。

　　所以把風險管理和宏觀調節稱為衍生功能，有兩個原因：一是金融的基礎功能、核心功能和擴展功能發展到一定階段才產生了衍生功能，是對這些功能的補充;二是衍生工具發展到一定階段才產生金融的衍生功能。

　　三、金融全球化下金融功能的發揮

　　1.金融全球化

　　金融全球化是指世界各國、各地區在金融業務、金融政策等方面相互交往和協調、相互滲透和擴張、相互競爭和制約已發展到相當水平，進而使全球金融形成一個聯系密切、不可分割的整體。

　　2.金融全球化的雙重作用

　　隨著經濟全球化的不斷發展，世界各國進行經濟交易的范圍逐漸擴展，金融機構在巨大的壓力面前，不斷創造新的金融衍生工具以獲取更大的利益，例如垃圾債券、期權、期貨、遠期利率協議、互換等，使得整個金融體系變得復雜化。

　　這使得資源配置功能更有效地發揮，大大提高了資源配置效率。

　　各種金融衍生工具的產生極大地促進了經濟的發展，然而由于這些金融工具杠桿率較高，一旦發生危險所帶來的損失也是無法估量的。

　　2008年美國次貸危機發生的原因即過度進行金融創新，為合理利用金融衍生工具。

　　2008年美國的次貸危機不僅造成美國的經濟衰退，甚至影響了整個世界的經濟發展，使得全球的經濟發展緩慢，失業率居高不下，導致美國的幾大投行危機破產，倒閉。

　　此次經濟危機的發生又來源于次級抵押貸款等金融衍生品市場的發展，類似的金融危機的發生，使得風險管理這一金融衍生功能成為國際經濟和國際金融的一項重要內容。

　　3.加強金融風險管理功能的措施

　　(1)規范政府的行政干預行為，強化社會主義市場經濟體制的觀念，努力解決企業負債等問題，努力創造一個良好的經濟發展環境。

　　(2)完善金融業內部控制制度，建立健全金融風險監管指標，強化內部人員風險觀念，提高員工素質，切實提高銀行經營管理能力。

　　(3)加強和其他國家的合作，共同創造有利的金融環境。

　　當今一國的金融風險已不再局限于一國，金融全球化的快速發展使得各個國家都緊密地聯系在一起，一國的金融風險很快會蔓延至其他國家，因此，各國需要加強合作來創造穩定的國際金融環境實現共同發展。

　　參考文獻：

　　[1]白欽先，譚慶華.論金融功能演進與金融發展[J].全新研究，2006(7)：41-52.

　　[2]潘英麗.21世紀金融業基本功能的重新整合及其演變趨勢[J].國際金融研究，2006(3)：62-63.

　　[3]白欽先.金融資源論[J].國際金融研究，2003(4)：24-26.

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