吉安市農(nóng)村金融資源供給分析論文

時(shí)間：2022-10-12 01:10:33 金融畢業(yè)論文我要投稿

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　　一、吉安農(nóng)村金融資源供給現(xiàn)狀

吉安市農(nóng)村金融資源供給分析論文

　�。ㄒ唬┙鹑谫Y源分布不均，農(nóng)村金融市場(chǎng)邊緣化。一是近年來(lái)大部分商業(yè)銀行逐步撤出農(nóng)村金融市場(chǎng)，農(nóng)村金融主要依靠農(nóng)信社、郵儲(chǔ)銀行支持。以吉安為例，目前農(nóng)信社、郵儲(chǔ)銀行共有縣以下銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)482個(gè)，占全市縣以下銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的80.3%。二是農(nóng)村金融人員力量不夠。吉安市農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)覆蓋率為1.49個(gè)/萬(wàn)人，全轄村級(jí)網(wǎng)點(diǎn)僅5個(gè)，村級(jí)覆蓋率僅為1%。三是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施占有率低。全市村級(jí)沒有布放ATM機(jī)等自助存取設(shè)備。

　�。ǘ┬刨J供給總量不足，農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。一是信貸投放不足。據(jù)抽樣調(diào)查吉安縣域有借貸需求的農(nóng)戶中，僅30%的借款來(lái)自銀行。二是農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。2015年全市縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為47.83％，遠(yuǎn)低于市轄區(qū)存貸比73.02％。主要是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買債券、拆借和上存資金等方式所造成的流出。

　�。ㄈ┙鹑诜⻊�(wù)功能弱化，服務(wù)方式較為落后。一是農(nóng)村金融服務(wù)形式較為單一，主要為存、貸和簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)。二是服務(wù)手段落后。邊遠(yuǎn)山區(qū)網(wǎng)絡(luò)通訊基礎(chǔ)設(shè)施不完善,永新、井岡山市有18個(gè)助農(nóng)取款點(diǎn)的商戶反映，每10筆業(yè)務(wù)，就有1筆由于通信網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作不成功。（四）金融產(chǎn)品供給不足，產(chǎn)品創(chuàng)新同質(zhì)化嚴(yán)重。自2013年以來(lái)，吉安轄內(nèi)縣域共有15款創(chuàng)新信貸產(chǎn)品被金融機(jī)構(gòu)及其上級(jí)行叫停或壓降貸款規(guī)模，主要原因是出現(xiàn)同類“替代”產(chǎn)品或產(chǎn)品不“接地氣”發(fā)放規(guī)模較小等。

　　二、農(nóng)村金融資源有效供給制約因素

　�。ㄒ唬┏杀竞托б娌粚�(duì)等，農(nóng)村金融積極性不高。以設(shè)立便民服務(wù)站為例，新干縣郵政局在距縣城最遠(yuǎn)的城上鄉(xiāng)和潭丘鄉(xiāng)分別建立了1個(gè)便民服務(wù)站，從建成到投入運(yùn)營(yíng)的成本已超過(guò)45萬(wàn)元，高額成本投入在可見預(yù)期內(nèi)基本虧損，很難見到現(xiàn)實(shí)效益。

　�。ǘ┺r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不確定性，加大農(nóng)村貸款難度。一方面，農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回籠慢，回報(bào)效益低，投資風(fēng)險(xiǎn)大導(dǎo)致商業(yè)銀行的“惜貸，慎貸”。另一方面，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)容易轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村金融上。

　　（三）配套政策和服務(wù)不到位，執(zhí)行效果打折扣。一是財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)不到位。2011～2014年，遂川、峽江等8個(gè)縣市的涉農(nóng)貸款增量應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)4680萬(wàn)元，而實(shí)際僅撥付到位率為45.36%。二是配套措施跟進(jìn)不到位。如新干縣農(nóng)行在農(nóng)村地區(qū)布放“智付通”對(duì)農(nóng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)，但由于電信專線的布放未及時(shí)跟進(jìn)，導(dǎo)致進(jìn)度緩慢，134個(gè)行政村僅有4個(gè)行政村布放了“智付通”40臺(tái)，占全部行政村的3%。

　�。ㄋ模┺r(nóng)村金融生態(tài)不健全，信用環(huán)境待改善。首先，農(nóng)民信用意識(shí)淡薄。惡意逃債的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，惡化了信用關(guān)系。其次，農(nóng)村信用信息開放度不高，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難以掌握借款人的真實(shí)資信狀況，貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。第三，農(nóng)村金融法制建設(shè)滯后導(dǎo)致金融維權(quán)難。金融法制環(huán)境欠佳對(duì)銀行信貸資金造成了極大的安全隱患，在一定程度上遏制信貸資金的投入。

　　三、提高農(nóng)村金融供給效率路徑

　　（一）建立健全農(nóng)村保險(xiǎn)。鑒于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性，建議提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼貼比率、補(bǔ)貼范圍，降低保險(xiǎn)費(fèi)率；通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等措施，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持，有效降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ǘ┙⒓�(lì)機(jī)制引導(dǎo)縣域資金回流。一是改進(jìn)政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)責(zé)任投放獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)承擔(dān)政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)量大、效果好的商業(yè)銀行進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和適當(dāng)?shù)亩愂諟p免，調(diào)動(dòng)金融支農(nóng)積極性。二是嚴(yán)格執(zhí)行縣域金融機(jī)構(gòu)新組織存款按比例用于當(dāng)?shù)匕l(fā)展的政策，對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)上存資金比例、利率通過(guò)設(shè)定限制等措施調(diào)控資金流向。

　�。ㄈ┘涌焱七M(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。一是政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全信用文化，廣泛開展誠(chéng)信宣傳，提高農(nóng)戶的信用素質(zhì)。二是加快建設(shè)和健全企業(yè)與個(gè)人的征信系統(tǒng)，加快征信立法，實(shí)現(xiàn)銀行、政府、執(zhí)法部門之間的社會(huì)信用信息數(shù)據(jù)互連互通，提高共享程度。三是增加金融信用建設(shè)投入。金融企業(yè)要勇于承擔(dān)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任，增加企業(yè)授信，擴(kuò)充信貸規(guī)模，優(yōu)惠貸款利率，便捷客戶融資。

　�。ㄋ模┩卣罐r(nóng)村貸款擔(dān)保來(lái)源。建議縣級(jí)政府鼓勵(lì)和支持由財(cái)政、公司、個(gè)人等多級(jí)出資成立農(nóng)村融資擔(dān)保公司，為農(nóng)村貸款防險(xiǎn)增信。同時(shí)，要加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，逐步推進(jìn)確權(quán)登記頒證、價(jià)格評(píng)估、交易流轉(zhuǎn)、抵押物處置等工作。

　�。ㄎ澹⿺U(kuò)大金融基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋面。在無(wú)金融網(wǎng)點(diǎn)的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，可托村委會(huì)、商店等固定地點(diǎn)布放惠農(nóng)自助服務(wù)終端、轉(zhuǎn)賬電話等金融服務(wù)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款。同時(shí)還應(yīng)加快農(nóng)村金融電子化建設(shè)步伐，推廣網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)平臺(tái)。

　　參考文獻(xiàn)：

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