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基于銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)的SWOT分析論文
摘要：當(dāng)傳統(tǒng)電商跨界玩起了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí), 銀行是否也能跨界“玩玩”網(wǎng)上商城, 到人家的地盤去撒潑一下呢?
關(guān)鍵詞：銀行; 網(wǎng)上商城; 業(yè)務(wù); SWOT分析;
據(jù)中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)檢測(cè)報(bào)告顯示, 截至到2013年底, 中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)10.2萬(wàn)億, 同比增長(zhǎng)29.9%。其中, 網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)18851億元, 同比增長(zhǎng)42.8%。可以說(shuō), 電子商務(wù)正在改變傳統(tǒng)零售市場(chǎng)的交易模式, 也深刻的改變著人們的生活方式。其實(shí), 這些電商們的野心遠(yuǎn)不止于此, 互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起, 讓我們看到他們正在試圖顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)。
一、銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
銀行開展網(wǎng)上商城, 起始于2007年。最初, 這些網(wǎng)上商城主要被用于彰顯“科技創(chuàng)新”。在隨著電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模的快速膨脹, 網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)得到了許多銀行的重視。目前, 銀行網(wǎng)上商城主要有兩種模式, 一種是專門為銀行持卡客戶提供積分兌換或在線購(gòu)物的模式, 主要指信用卡積分兌換商城;另一種與純電商模式相近, 即面向所有客戶進(jìn)行各類商品在線銷售。
二、銀行開展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)的意義
網(wǎng)上商城作為一種匯集了信息流、資金流、物流的商業(yè)模式, 與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)有著很多契合點(diǎn)。同時(shí), 在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式越來(lái)越難以為繼的預(yù)期背景下, 銀行也希望通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 來(lái)提升自身的吸引力, 開拓新的盈利模式。銀行發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)既是對(duì)電商跨界互聯(lián)網(wǎng)金融的一種反擊, 也是提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的一種有效手段。
三、銀行商城與傳統(tǒng)電商差異分析
商業(yè)銀行做網(wǎng)上商城與傳統(tǒng)電商有著天然的差異, 這種差異主要表現(xiàn)為發(fā)展目標(biāo)不同所帶來(lái)的盈利模式差異。傳統(tǒng)電商基于從商品銷售中去盈利, 從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的可持續(xù)性。然而, 作為商業(yè)銀行來(lái)說(shuō), 其做網(wǎng)上商城的目的并不在于盈利, 更多的是希望通過網(wǎng)上商城吸引人氣、提升服務(wù)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 最終目的是通過網(wǎng)上商城帶動(dòng)整體業(yè)務(wù)的發(fā)展, 實(shí)現(xiàn)整體業(yè)務(wù)的盈利與持續(xù)發(fā)展。除此之外, 銀行由于自身資源稟賦特點(diǎn), 在客戶定位、產(chǎn)品種類、營(yíng)銷策略等方面與傳統(tǒng)電商也有較大區(qū)別:
1. 客戶定位
縱觀當(dāng)下傳統(tǒng)電商, 市場(chǎng)份額靠前的都是綜合性電商, 其客戶定位是不加區(qū)別的面向所有客戶。而銀行投身電商領(lǐng)域, 基于帶動(dòng)自身整體業(yè)務(wù)發(fā)展的目的出發(fā), 其目標(biāo)客戶定位更傾向于已與銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶或潛在發(fā)展客戶。
2. 產(chǎn)品種類
傳統(tǒng)電商發(fā)展至今, 主流模式就是綜合性商品銷售平臺(tái), 在產(chǎn)品種類上同質(zhì)化嚴(yán)重, 最終演變成價(jià)格戰(zhàn), 對(duì)商品的質(zhì)量產(chǎn)生了負(fù)面的影響。銀行網(wǎng)上商城, 產(chǎn)品定位更應(yīng)符合其目標(biāo)客戶的喜好, 做到“少而精”而非“大而全”。
3. 營(yíng)銷策略
從營(yíng)銷方式而言, 傳統(tǒng)電商主要營(yíng)銷方式是流量導(dǎo)入, 即通過鋪天蓋地的網(wǎng)頁(yè)廣告、隨處可見的插入廣告等方式, 將流量轉(zhuǎn)化成購(gòu)買力。但這種轉(zhuǎn)化率并不高, 而且往往給人的印象是粗獷低端。而銀行的營(yíng)銷往往更大氣實(shí)在, 雖然從營(yíng)銷的廣度來(lái)說(shuō), 不可能像傳統(tǒng)電商一樣廣, 但其轉(zhuǎn)化率更高, 更符合“少而精”的產(chǎn)品策略。
四、銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)SWOT分析
銀行發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù), 需要從企業(yè)戰(zhàn)略的高度, 根據(jù)各自擁有的資源稟賦, 揚(yáng)長(zhǎng)避短, 方能走出一條網(wǎng)上商城的特色之路。以下是筆者針對(duì)銀行開展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)的SWOT分析:
1. 銀行網(wǎng)上商城的優(yōu)勢(shì)
與傳統(tǒng)電商相比, 銀行在品牌效應(yīng)、客戶資源、金融服務(wù)三方面擁有天然的優(yōu)勢(shì)。
第一, 銀行擁有良好的品牌效應(yīng)。銀行是經(jīng)營(yíng)信用的金融組織, 本身就具有強(qiáng)大的信用基礎(chǔ)。這一信用基礎(chǔ)一旦與網(wǎng)上商城結(jié)合, 就可以很好的消除消費(fèi)者對(duì)商品質(zhì)量的顧慮, 這一點(diǎn)在假貨橫行的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)尤為重要。
第二, 銀行擁有廣大的客戶資源。銀行的個(gè)人客戶基數(shù)龐大, 并擁有其真實(shí)的、完整的身份信息和信用記錄, 完全可以通過合理分析來(lái)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。同時(shí), 銀行還擁有大量的企業(yè)客戶, 對(duì)這些客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況也非常熟悉。
第三, 銀行擁有專業(yè)的、完善的金融服務(wù)體系。銀行不僅能提供多種支付方式, 實(shí)現(xiàn)便捷的支付途徑;而且完善的支付體系為客戶提供可靠的安全保障, 增加了客戶的安全感。同時(shí), 銀行作為一個(gè)金融綜合體, 利用其本身的各類產(chǎn)品平臺(tái), 可以為客戶提供全方位的金融服務(wù)。
2. 銀行網(wǎng)上商城的劣勢(shì)
與傳統(tǒng)電商相比, 銀行商城在專業(yè)性、技術(shù)支持、商品價(jià)格等方面存在劣勢(shì)。
第一, 缺乏專業(yè)性。銀行發(fā)展網(wǎng)上商城, 往往面臨著公司構(gòu)架不合理、管理機(jī)制不靈活、專業(yè)人才缺乏等問題, 尤其是剛起步階段。同時(shí), 銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)作為貢獻(xiàn)度很難衡量的新業(yè)務(wù), 也很難獲得應(yīng)有的重視。
第二, 技術(shù)支持不夠。傳統(tǒng)大電商, 往往同時(shí)也是一家互聯(lián)網(wǎng)公司, 擁有強(qiáng)大的后臺(tái)技術(shù)支撐, 這使得他們的商城具有足夠的靈活性和伸展性, 更能滿足客戶個(gè)性化的需求。
第三, 商品價(jià)格偏高。由于銀行商城受限于供應(yīng)渠道、市場(chǎng)規(guī)模等因素, 獲得商品的成本往往比傳統(tǒng)電商要高。在保持相同盈利的前提下, 其銷售價(jià)格也自然比傳統(tǒng)電商要高。
3. 銀行網(wǎng)上商城的機(jī)遇
銀行商城發(fā)展的外部機(jī)遇, 主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品虛擬化、金融服務(wù)一體化趨勢(shì)等方面。
第一, 金融產(chǎn)品虛擬化促使銀行將更多線下產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到線上銷售。電子商務(wù)的特點(diǎn)就是商品流、資金流、信息流的高度電子化, 金融產(chǎn)品虛擬化契合了電子商務(wù)的特點(diǎn), 從而可以大大降低了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的開發(fā)、銷售成本。
第二, 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給人們生活方式帶來(lái)的巨大變革, 整個(gè)社會(huì)對(duì)金融服務(wù)一體化的要求日益高漲。人們對(duì)銀行有了更高的期望, 一個(gè)集支付結(jié)算、日常消費(fèi)、投資理財(cái)?shù)扔谝惑w的大金融平臺(tái)更能滿足人們的需求。
4. 銀行網(wǎng)上商城的威脅
銀行商城發(fā)展所面臨的主要威脅, 包括電商寡頭化、電商跨界金融等。
第一, 傳統(tǒng)電商寡頭化。傳統(tǒng)電商經(jīng)過十多年的發(fā)展和兼并重組, 目前已形成幾家寡頭鼎立之勢(shì)。他們憑借著先發(fā)優(yōu)勢(shì)和較高的客戶粘性, 正在不斷的擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
第二, 傳統(tǒng)電商跨界金融。隨著我國(guó)對(duì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的放開, 傳統(tǒng)電商紛紛進(jìn)軍民營(yíng)銀行, 互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。可以預(yù)見, 傳統(tǒng)電商利用平臺(tái)大數(shù)據(jù)等資源, 在互聯(lián)網(wǎng)浪潮的驅(qū)使下, 將對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) (包括銀行網(wǎng)上商城) 帶來(lái)前所未有的沖擊。
五、結(jié)束語(yǔ)
通過本文的探討, 筆者并不想也很難下定結(jié)論:銀行業(yè)是否需要發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)。縱觀我國(guó)銀行業(yè), 各家銀行的規(guī)模、資源稟賦、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等也不盡相同, 因此也不可能千篇一律的得出一致的結(jié)論。從客觀的角度來(lái)說(shuō), 我們的銀行要發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù), 面臨著渠道、技術(shù)、人員等諸多挑戰(zhàn), 路漫漫其修遠(yuǎn)兮。當(dāng)然前方的蛋糕也足夠的誘人, 如果能夠充分發(fā)揮現(xiàn)有優(yōu)勢(shì), 懷著上下求索的創(chuàng)業(yè)精神, 相信我們的銀行業(yè)一定能走出一條與傳統(tǒng)電商差異化的特色商城之路。
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